Индивидуальный пенсионный план сбербанка за и против

Полезные советы на тему: "Индивидуальный пенсионный план сбербанка за и против". На страницах собрана полная информация по теме. Если возникнут вопросы или необходимо пояснение, то вы всегда можете обратиться к дежурному консультанту.

Индивидуальный пенсионный план сбербанка за и против

Актуальная информация о Фонде:
история, награды, руководство,
доходность и другие цифры.

Работа в сильной команде

Ознакомьтесь с нашими вакансиями
и найдите работу мечты

Узнайте как перевести накопительную пенсию в НПФ Сбербанка, оформить негосударственную пенсию, а также преумножить свои накопления

Вы можете получить больше

Оформить индивидуальный пенсионный план онлайн

Узнайте, о корпоративных программах
НПФ Сбербанка

Корпоративная программа вашего работодателя

У вас есть уникальный код программы? Подключитесь к программе онлайн!

Инвестиционная деятельность

Узнайте об инвестиционной стратегии
НПФ Сбербанка и показателях
инвестиционной деятельности

Не является офертой и не гарантирует доходность в будущем. В расчетах применяется актуарная доходность в размере 7%. В расчетах учитывается рост заработной платы на средний уровень инфляции согласно Прогнозу долгосрочного социально – экономического развития РФ на период до 2030 года Министерства экономического развития РФ (3,7%). В калькуляторе приведен расчет негосударственной пенсии с учетом первоначального взноса 1 500 руб., с выплатой в течение 10 лет, на основании индивидуального пенсионного плана «Универсальный». Стаж для расчета накопительной пенсии исчисляется с 2002 года. Возраст начала трудовой деятельности — с 18 лет. В расчетах накопительной пенсии учитывается мораторий на отчисления 6% от взносов работодателя

Индивидуальный пенсионный план — строим свое будущее

Каждому клиенту ПАО Сбербанк предлагается оформить индивидуальный пенсионный план Сбербанка. Он позволяет помимо накопительной пенсии дополнительно получать негосударственную пенсию.

Доход, самостоятельно организованный сегодня, по завершении карьеры даст возможность сохранить достойный образ жизни и отдыхать максимально комфортно.

Преимущества индивидуального пенсионного плана

Пенсионный план, предложенный Сбербанком, позволяет легко сформировать дополнительный доход. Он обладает рядом преимуществ:

  • Периодичность и размер взносов вы определяете самостоятельно.
  • Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка каждый год увеличивает ваши накопления, благодаря инвестиционному доходу.
  • Оформив социальный налоговый вычет в рамках действующего законодательства, вы можете вернуть 13% от вложений.

Стоит ли оформлять индивидуальный пенсионный план Сбербанка и какие выбрать условия

Виды индивидуального пенсионного плана

Сбербанк предлагает оформить один из трех видов индивидуального пенсионного плана:

  • Универсальный,
  • Гарантированный,
  • Комплексный.

Официальный сайт программы НПФ Сбербанка —

Универсальный индивидуальный пенсионный план Сбербанка

Размер негосударственной пенсии, которую будет получать клиент в будущем, зависит от накоплений. Индивидуальный универсальный план Сбербанка предусматривает следующие условия:

  • Минимальный размер первоначального взноса составляет 1,5 тысячи рублей.
  • Минимальный размер периодических взносов – 500 рублей.
  • Составляется произвольный график, по которому будут совершаться взносы.
  • Период выплаты пенсии – от 5 лет.
  • Предусмотрено наследование пенсионных накоплений правопреемнику участника программы.
  • Накопления не могут быть разделены в случае развода или взысканы третьими лицами.

При досрочном возврате накоплений в рамках действия универсального пенсионного плана работает схема:

  • Спустя 2 года участия в программе клиент получает всю сумму уплаченных взносов и 50% от инвестиционного дохода;
  • Спустя 5 лет – весь объем уплаченных взносов и начисленного инвестиционного дохода.

Клиент Сбербанка имеет право на возмещение уплаченного подоходного налога, который на сегодняшний день составляет 13% от общей суммы взносов. Максимальная сумма возврата в год – 15,6 тысяч рублей.

Для оформления универсального плана заявителю понадобится лишь паспорт гражданина РФ. Стать участником программы можно удобным для клиента способом:

  • Обратившись в ближайшее отделение Сбербанка;
  • Посетив офис НПФ кредитного учреждения;
  • Заполнив анкету-заявление на сайте банка.

Горячая линия НПФ ПАО Сбербанк: 8 800 555 00 41

По телефону Вы сможете задать все интересующие Вас вопросы, и решить стоит ли того данное предложение.

Гарантированный пенсионный план

Согласно условиям гарантированного плана, размер желаемой пенсии указывается в договоре. Исходя из ожидаемой суммы и рассчитывается размер взносов, а также составляется график регулярных платежей.

Для этого вида плана действуют такие условия:

  • Сумма первоначального взноса равна платежу, который клиент будет вносить регулярно.
  • Размер периодических взносов фиксирован и отражается в договоре.
  • График, согласно которому будут осуществляться платежи, составляется заблаговременно и оговаривается в договоре.
  • Минимальный срок выплаты пенсии составляет 10 лет.
  • Накопленная пенсия наследуется правопреемниками, однако не может быть разделена в случае расторжения брака или же арестована третьими лицами.

При досрочном расторжении договора клиент получает:

  • Спустя 2 года – всю сумму взносов и 50% от полученного инвестиционного дохода;
  • Спустя 5 лет – весь объем платежей и инвестиционного дохода.

Гарантированный план также предусматривает возможность возврата подоходного налога. Его размер составляет 13% от суммы накоплений и не может превышать 15,6 тысячи рублей в год.

Чтобы принять участие в проекте Сбербанка, заявителю необходимо обратиться в офис НПФ кредитного учреждения. Для оформления плана достаточно иметь при себе только паспорт гражданина РФ.

Комплексный пенсионный план

Комплексный пенсионный план предусматривает выполнение клиентом следующих условий:

  • Перевод накопительной пенсии в НПФ Сбербанка;
  • Оформление негосударственной пенсии в рамках индивидуального пенсионного плана.

В договоре указано, что взносы осуществляются в произвольном размере по гибкому графику.

Комплексный план содержит такие положения:

  • Минимальный первоначальный взнос составляет 1 тысячу рублей;
  • Минимальный периодический взнос – 500 рублей.
  • Составляется гибкий, удобный для клиента график платежей.
  • Пенсия выплачивается пять и более лет.
  • Накопления могут быть унаследованы.
  • Сумма взносов и инвестиционного дохода не может быть разделена при разводе клиента и не подлежит взысканию в судебном порядке.
Читайте так же:  Договор безвозмездной аренды с правом субаренды скачать

Участник программы может потребовать от Сбербанка досрочного возврата накоплений. В этом случае действуют такие условия:

  • Через 2 года возвращается весь объем взносов и ½ часть инвестиционного дохода;
  • Через 5 лет – весь объем платежей и полученного инвестиционного дохода.

Клиент может вернуть подоходный налог от суммы взносов, который составляет 13%. Максимальная сумма налогового вычета в год не должна превышать 15,6 тысячи рублей.

Оформить комплексный пенсионный план можно, обратившись либо в офис НПФ Сбербанка, либо в отделение учреждения. При себе необходимо иметь российский паспорт и страховой номер лицевого счета (в системе обязательного пенсионного страхования).

Порядок уплаты пенсионных взносов

Пенсионные взносы осуществляются клиентом в размерах, указанных в договоре, заключенном в рамках индивидуального плана. Для внесения платежей участник программы может выбрать любой удобный способ:

  • Воспользоваться официальным интернет-порталом Фонда и банковской картой;
  • Провести платеж с помощью мобильного приложения или сервиса «Сбербанк. Онлайн»;
  • Внести необходимую сумму через банкомат или терминал Сбербанка;
  • Обратиться в отделение банка или офис;
  • Перечислить средства через бухгалтерию своего предприятия, предоставив туда соответствующее заявление.

Реквизиты для получения пенсионных взносов можно уточнить на официальном сайте банка.

Как оформить налоговый вычет

Участник индивидуального пенсионного плана может воспользоваться предусмотренным законом социальным налоговым вычетом. Сумма взносов, с которой можно получить вычет, составляет 120 тысяч рублей в год.

Для возвращения подоходного налога клиенту с соответствующим пакетом документов необходимо обратиться в налоговую инспекцию и в свою бухгалтерию по месту работы.

Чтобы получить налоговый вычет, понадобятся такие документы:

  • Заявление в свободной форме на возмещение налога;
  • Налоговая декларация;
  • Копия договора с негосударственным ПФ;
  • Копии паспорта и ИНН;
  • Копии квитанций или других платежных документов, которые подтверждают уплату взносов.

Как осуществляется выплата негосударственной пенсии

Пенсия, накопленная по индивидуальным программам Сбербанка, выплачивается каждый месяц. Если же минимальный размер пенсии, установленный Фондом, превышает ежемесячную пенсию, то она может выплачиваться один раз в три или шесть месяцев.

Участник программы после назначения пенсии получает специальную «пенсионную книжку» в виде пластикового носителя. Выплаты по желанию клиента могут осуществляться либо на счет, открытый в Сбербанке, либо на счет любого другого банковского учреждения РФ.

Индивидуальный пенсионный план сбербанка за и против

Вы сами определяете размер и периодичность взносов Можете вернуть 13% от ваших вложений при оформлении социального налогового вычета НПФ инвестирует ваши пенсионные накопления Минимальный размер первоначального взноса 1 500 ₽ Минимальный размер последующих взносов 500 ₽ Периодичность уплаты взносов Произвольная Перейдите на страницу оформления Укажите паспортные данные, ИНН, адрес и контактную информацию Уплатите первый взнос банковской картой Получите договор на e-mail Основные условия индивидуального пенсионного плана

  1. Продолжительность пенсионных выплат выбирается вами при назначении пенсии, но не может быть менее 5-ти лет.
  2. Ваши накопления защищены, т.к.

Индивидуальный пенсионный план сбербанка

Пенсионный Фонд России);Разновидности предложения, уровень доходности и порядок оформления В рамках Негосударственного пенсионного Фонда Сбербанк может предложить участие в корпоративной, индивидуальной программе и обязательном пенсионном страховании. Чтобы оформить вклад в НПФ с лицом заключается договор на условиях выбранного плана, производится открытие банковского счета для зачисления взносов.
Затем вкладчиком вносится первоначальная сумма, равная или превышающая установленный минимальный размер. Для оформления договора помимо личного визита в подразделение банка, возможно оформление пенсии в режиме онлайн.
Перевести средства в НПФ можно перейдя по ссылке официального сайта НПФ Сбербанка, выбрав подходящий план, сформировав и отправив электронную заявку по переводу денежных средств.

Индивидуальный пенсионный план

  • доходность выше, чем у большинства депозитов;
  • возможность забрать вклад досрочно;
  • наследуемость накопленных средств;
  • возврат 13% от вложений;
  • удобная для вкладчика система выплат.

к содержанию ↑ Кому будет выгодно пользоваться индивидуальной пенсионной программой В основном, клиентами программы индивидуального пенсионного накопления НПФ Сбербанка являются:

  • граждане, получающие часть заработной платы «в конвертах»;
  • сотрудники, чей ежемесячный заработок превышает 45 тыс.рублей (именно эта сумма является максимальной, с которой работодатель делает отчисления в ПФ России);
  • самозанятые граждане (фрилансеры, ИП, адвокаты и пр.).

Если зарплата приходит «в конверте», то пенсионные начисления будут небольшими, а значит и пенсия будет минимальной.

Сбербанк. индивидуальный пенсионный план. что это? кто открывал такой счет?

Вносить взносы клиент может и через отделение, и с помощью работодателя: бухгалтер будет отчислять оговоренную сумму в фонд. Кроме того, можно однократно оформить платежное поручение, с помощью которого внос будет автоматически поступать в фонд со счета клиента.

Индивидуальный пенсионный план сбербанка: как рассчитать доходность?

В этой статье речь пойдет о том, как приумножить пенсионные накопления, используя те программы, которые предлагает индивидуальный пенсионный план Сбербанка. Что такое НПФ? Это фонд открытого типа, существующий с 17.03.1995 г.

[1]

и предлагающий участникам широкий выбор пенсионных программ для индивидуального или корпоративного применения, в том числе и программу софинансирования пенсий с участием государства. За время своей работы этот пенсионный фонд получил множество престижных наград. К примеру, 2014 год ознаменовался для фонда получением премии «Финансовая элита России» в номинации Гран-при «НПФ года». Помимо этого, у фонда самый высокий рейтинг среди организаций подобного рода в нашей стране, что вполне заслуженно. По данным национального рейтингового агентства, пенсионному фонду Сбербанка был присвоен «исключительно высокий рейтинг надежности» («А++»).

Каждый сможет подобрать самый приемлемый для себя план.

Читайте так же:  По истечении 45 дней гарантийного ремонта что можно потребовать

    Надёжность. Деятельность Сбербанка постоянно оценивается государственными и независимыми экспертами.

Индивидуальный пенсионный план сбербанка: стоит ли вкладывать денежные средства?

Отзывы об индивидуальном пенсионном плане Сбербанка рассмотрим в данной статье. Особенности инвестиционной политики НПФ Служащие данного пенсионного фонда придерживаются максимально осторожной стратегии инвестиций, которая отличается оптимальным соотношением доходности и надежности. Приблизительная структура инвестиционного портфеля пенсионных накоплений выглядит следующим образом: около трети всех инвестированных средств вкладывается в банковскую сферу, 11% от инвестиций направляется в финансовую сферу, еще 11% — в государственные долговые обязательства, около 7% направляется в топливную промышленность. Доходность индивидуального пенсионного плана Сбербанка интересует многих. Остаток инвестиционных средств распределяется между наиболее перспективными отраслями экономики России, такими как энергетика, горнодобывающая промышленность, транспорт, телекоммуникации и др.

Пенсионный план сбербанка: виды, условия и преимущества

Вопрос о том, какой вы представляете свою жизнь на пенсии, на какой размер выплат вы можете рассчитывать, начинает возникать задолго до наступления пенсионного возраста. И если, у предыдущего поколения было не очень много возможностей для изменения ситуации в лучшую сторону, то нынешние 40-45-летние граждане (или более молодые, почему бы и нет) имеют возможность сформировать свою пенсию уже сейчас, поскольку выплаты, которую гарантирует государство, большинству россиян едва хватает для оплаты за жилье и минимальной продуктовой корзины. Все остальное – лекарственные средства, предметы одежды, отдых, придется оплачивать из других источников, если, конечно, вы вовремя позаботились о том, чтобы эти источники были. Поэтому о том, куда поместить пенсионные накопления, необходимо задуматься заранее.

В соответствии с этим специалист рассчитывает размер и график взносов. Накопительная пенсия должна быть в пенсионном фонде Сбербанка, платежи вносятся в произвольном размере.

Порядок расчета доходности Рассмотрим подробнее индивидуальный пенсионный план «Универсальный» в Сбербанке. Доходность в негосударственном пенсионном фонде за 2016 г.

[3]

составила 9,04%, что представляет собой очень неплохой показатель. Больший процент не гарантирует вам ни один другой негосударственный пенсионный фонд. Рассмотрим на конкретном примере, на какие выплаты можно рассчитывать, оформив в Сбербанке вклад — индивидуальный пенсионный план.

Например, женщина 40 лет, работающая с 1996 года, с ежемесячной заработной платой 22 000 рублей, оформила договор с негосударственным пенсионным фондом Сбербанка, собираясь пополнять счет каждый месяц на 1 540 рублей (7% от заработной платы).

Индивидуальный пенсионный план сбербанка за и против

Экономика нашей страны растет быстрыми темпами, но вместе с этим размеры пенсий не дают возможности пожилым людям обеспечить комфортную старость. Хороший вариант – дополнительно иметь негосударственную пенсию и постоянный доход.

Видео (кликните для воспроизведения).

Помочь в этом может индивидуальный пенсионный план Сбербанка, который, по сути, является НПФ организованный банком. Содержание

  • 1 Что представляет собой индивидуальный план
  • 2 Виды программ: начисления, процентная ставка и общая доходность
  • 3 Как получить выплаты из НПФ
  • 4 Где оформить?
  • 5 Заключение

Что представляет собой индивидуальный план Сберегательный банк России предлагает несколько типов ИПП в рамках НПФ. Программы непенсионного фонда Сбербанка рассчитаны на разные социальные слои населения, каждый подберет приемлемый вариант.

Индивидуальный пенсионный план Сбербанка

Индивидуальный пенсионный план Сбербанк – эффективный банковский инструмент, помогающий в создании пенсионных накоплений для достойной жизни послу выхода на заслуженный отдых. Сегодня в стране успешно функционируют несколько фондов негосударственного характера. Работают они за счет личных вкладов клиентов, к которым добавляется доход, образуется вследствие инвестиционных вложений фондовой организации.

Что такое индивидуальный пенсионный план в Сбербанке

После нескольких лет существования НПФ, вкупе с постоянно изменяющимся законодательством в отношении начислений для выплат пенсионерам, клиенты считают вполне разумным хранить и приумножать подобные сбережения в специализированных частных фондах. Многие предпочитают оформлять в подобных организациях еще и независимые сбережения. С этой целью НПФ начали предлагать специализированные продукты.

Создавать подобные сбережения удобно через личный кабинет индивидуального пенсионного плана Сбербанка. Фактически ИПП является своего рода договоренностью между НПФ и участником программы.

  1. Участник по заранее составленному графику, прописанному при оформлении, вносит на свой счет определенные средства.
  2. Банк инвестирует эти накопления в различные продукты, получая неплохой доход.
  3. Когда наступает пенсия, вкладчик возвращает накопленные сбережения вместе с дополнительным доходом от инвестиций в соответствии с процентной ставкой.
  4. Также к особенностям подобных сбербанковских продуктов выступает возможность наследования средств по действующему законодательству.
  5. При разводе супруги не смогут обналичить подобные сбережения, чтобы поделить их между собой;
  6. Мало того, данные сбережения не попадают под какие-либо взыскания и не могут быть арестованы.
  7. Сбербанковский ИПП-продукт позволяет многократно приумножить уже имеющиеся сбережения, причем доходность имеется даже в отсутствие дополнительных вложений.

Наиболее удобные условия можно подобрать на сайте сбербанковского НПФ с помощью калькулятора.

Какие программы действуют

Ведущая российская банковская организация предлагает будущим пенсионерам несколько выгодных проектов. У них есть немало различий, потому каждый подберет для себя наиболее оптимальный вариант. Посмотреть условия этих банковских продуктов можно онлайн на сбербанковском сайте.

План Универсальный

Наиболее выгодными условиями может похвастаться ИПП Универсальный. Для его открытия нужно внести стартовый взнос в размере от 1 500 рублей. Последующие пополнения могут составлять от 500 рублей, а график, по которому участник программы будет вносить платежи, он устанавливает самостоятельно. Если вкладчика не устраивает, какой процент ему начисляется, то он может расторгнуть договор и снять деньги, но только по прописанным банком условиям.

План Целевой

Целевой ИПП подойдет тем, кто хочет формировать пенсионные накопления по собственному усмотрению. Согласно данной ИПП-программе, участник сам выбирает наиболее удобный график платежей и размеры взносов, хотя некоторые условия банк все же выставляет:

Читайте так же:  Что значит приватизированная квартира

  • минимальный стартовый взнос составляет от 3 000 рублей;
  • последующие платежи начинаются от 1 000 рублей;
  • с какой периодичностью делать выплаты, участник программы тоже решает сам.Для удобства в расчетах можно использовать калькулятор индивидуального пенсионного плана Сбербанка. Этот инструмент поможет произвести необходимы подсчеты относительно прибыли в конце оговоренного программой срока. Здесь уже предусмотрены особенности инфляции или фондовой инвестиционной прибыли, потому и расчеты получаются максимально точными.

Как открыть ИИП

Открыть счет по программе ИПП Сберегательного банка можно лично в офисах финансовой организации или ее НПФ, а также в онлайн режиме.

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам

Задать вопрос

Необходимые документы

Если решено лично обратиться в организацию для заключения договора, то необходимо обязательно взять для подтверждения личности паспорт и СНИЛС, которые также потребуются для оформления договора. Те же документы потребуются и при онлайн открытии счета ИПП. Здесь потребуется заполнение анкеты, где присутствует графа о паспортных данных.

[2]

Как и когда производятся выплаты

По достижению возраста пенсии или по окончанию срока договора нужно обратиться с заявлением на получение пенсионных накоплений в НПФ. Потребуется подтвердить личность паспортом и предоставить копию договора ИПП. Накопления будут перечисляться на сбербанковский или любой иной счет, который выберет клиент.

Обычно первая выплата осуществляется в течение 30 суток после подачи соответствующего заявления, а последующие начисления производятся ежемесячно. Обычно на руки клиенту, достигшему пенсионного возраста, выдается специальная пластиковая карточка.

Как расторгнуть договор и забрать деньги

Если у участника возникла необходимость в расторжении договора, то необходимо обратиться в НПФ с соответствующим заявлением. Порядок возврата средств подробно прописывается в договоре и предполагает такие нюансы:

  1. Если счет закрывается до 2 лет с момента его начала, то участник получает порядка 80% вложений.
  2. При 2-5-летнем сроке счета по договору ИПП клиент получает все взносы, а также половину от инвестиционных начислений.
  3. При счете ИПП старше 5 лет вкладчик получает взносы и процентные начисления в полном размере.

Подводя итог: стоит ли оформлять индивидуальный пенсионный план Сбербанка

Еще недавно банк предлагал новый продукт с привлекательными процентами – вклад «Большие планы», с которым пенсионеры и другие клиенты Сбера могли существенно увеличить свои накопления. Но сейчас предложение уже не актуально, потому все же стоит задуматься об открытии сбербанковского ИПП.

Эта программа поможет гражданину накопить внушительную прибавку к государственным выплатам пенсии, что обеспечит высокий уровень жизни в преклонном возрасте. По статистике, сбербанковский НПФ имеет высокие и стабильно растущие доходы, что говорит о надежности организации.

Индивидуальный пенсионный план Сбербанка: стоит ли вкладывать денежные средства?

Чтобы после завершения трудовой деятельности и выхода на пенсию продолжать безбедное существование, недостаточно одной пенсии. Требуются дополнительные доходы, но не все люди в этом возрасте способны дальше продолжать работу. Решением этой проблемы является пенсионное планирование. Сбербанк предлагает индивидуальный пенсионный план (сокращенно ИПП), который помогает скопить определенную сумму денег, которая станет хорошей надбавкой к пенсии.

Что такое индивидуальная пенсионная программа?

Что такое индивидуальный пенсионный план – такой вопрос возникает у граждан, которые заботятся о будущей пенсии. По сути – это негосударственный пенсионный фонд, сформированный кредитно-финансовой организацией.

Сбербанк разработал несколько видов плана. Это сделано для того, чтобы каждый гражданин смог выбрать приемлемую пенсионную программу.

Чтобы принять участие в программе, необходимо выполнить следующие действия:

  • Подписать договор со Сбербанком о переводе накопительной части сбережений в это кредитно-финансовое учреждение. В этом свидетельстве график уплаты и размер внесения денежных средств.
  • В договоре указывается срок перечисления Сбербанком денежных средств на счет негосударственного пенсионного фонда. Учреждение обязано придерживаться сроков во избежание санкций.
  • Денежные средства, которые вносит гражданин, вкладываются в коммерческие проекты. Это позволяет увеличить сумму взносов.
  • Когда гражданин выходит на пенсию, он получает денежную прибавку к основным выплатам. Сбережения он получает любым приемлемым способом.

Перевести накопления в НПФ Сбербанка выгодно в следующих случаях:

  • если гражданин получает так называемую черную зарплату;
  • если человек работает на себя;
  • если гражданин получает доход более 45000 рублей, поскольку работодатель делает переводы в ПФР России только до 45000 рублей.

В этих случаях, если переводится накопительная пенсия в Сбербанк, то повышение будущей пенсии будет солидным.

Виды программ

Каждый гражданин имеет возможность выбрать наиболее приемлемый продукт, поскольку Сбербанк разработал несколько пенсионных проектов:

Как получить выплаты?

Выплаты пенсионных накоплений для физических лиц осуществляется сразу после того, как гражданин заканчивает свою трудовую деятельность, то есть выходит на пенсию. Он имеет право получать ежемесячно денежные средства или получить всю сумму за один раз. Периодичность выплат отличается от государственной пенсии. Денежные средства гражданин получает раз в квартал или раз в полгода. Выплаты человеку делают до конца его жизни. Если гражданин преждевременно скончался, а деньги не успел израсходовать, то они переходят по наследству к ближайшим родственникам.

Где оформить?

Чтобы оформить индивидуальный пенсионный план, существует несколько способов:

  • При личном обращении в любой офис кредитно-финансового учреждения, который находится по месту жительства гражданина.
  • В отделениях негосударственного пенсионного фонда Сбербанка. Такие офисы находится не в каждом городе, поэтому не все граждане способны оформить пенсионный вклад таким способом.
  • Онлайн через сайт НПФ Сбербанка. Для этого потребуется выход в интернет и наличие пластиковой карты.
Читайте так же:  Что лучше подарить квартиру или завещать

Кредитно-финансовое учреждение также оформляет обязательное пенсионное страхование клиентам, которое защищает их вклады.

Индивидуальный пенсионный план от Сбербанка – хорошая возможность получить прибавку к пенсии, а стоит ли вкладывать в программу денежные средства, такое решение принимает для себя каждый гражданин самостоятельно.

Индивидуальный пенсионный план Сбербанка: стоит ли?

Подавляющее большинство наших соотечественников обеспокоено постоянно меняющимися пенсионными положениями и волнуются о судьбе собственной пенсии. Стоит знать, что помимо государственной программы по накоплению пенсии, в России активно и успешно функционирует и ряд НПФ. Фонды создаются на базе личных вложений россиян, к которым плюсуется и доход, возникший в результате инвестиционной деятельности НПФ.

Особое внимание заслуживает индивидуальный пенсионный план Сбербанк, созданный и разработанный для создания будущей пенсии. Данный финансовый инструмент помогает стабильно производить накопления для будущей жизни после выхода на пенсию. Стоит узнать подробнее, как происходит работа фонда, можно ли рассчитать его доходность и как принять участие, став вкладчиком.

Индивидуальный пенсионный план — одно из наиболее удачных предложений по формированию будущей пенсии

Основные нюансы НПФ Сбербанк

Еще несколько лет назад скептики открыто сомневались и недоумевали о целесообразности делать капитал сейчас в расчете на будущее. Но сейчас такие взгляды уже не кажутся странными, а наоборот, считаются наиболее актуальными, особенно на фоне лихорадочно меняющихся госзаконов о пенсионных начислениях.

Многие россияне стали рассматривать не только о переводе уже сформированных пенсионных накоплениях в НПФ, но и об оформлении независимых сбережений. Именно на фоне таких планов и зародились индивидуальные программы, основанные многими НПФ, в том числе и Сбербанком.

ПАО Сбербанк по оценкам специалистов и независимых аналитиков является лидером среди привлечения средств россиян в целях создания личных пенсионных накоплений.

Прежде чем разбираться, что такое индивидуальный пенсионный план Сбербанка, стоит ли открывать его и становится участником, следует узнать и его преимуществах. А достоинств у ИИП достаточно много. В частности:

  1. Надежность. Главным акционером НПФ является Сбербанк, ИИП входит в число участников АСВ, что гарантирует выплату накоплений участникам даже в случае банкротства и отзыва лицензии у фонда.
  2. Прозрачность сделок и проводимых инвестиций. С каждым участником оформляется индивидуальный договор, где четко и ясно определены права и обязанности сторон.
  3. Стабильная доходность. При рассмотрении итогов за два последних года активной работы фонда аналитики отмечают увеличение процента годовых (по последним данным, он составил 8,15%), что в три раза превышает показатели инфляции.
  4. Индивидуальность. Клиент, оформляющий договор, может самостоятельно разрабатывать наиболее удобный и оптимальный для себя план инвестирований (сроки и объемы внесения платежей).
  5. Предсказуемость. Вкладчик, владея полной информацией о размере имеющихся средств, может заранее спрогнозировать, на какой ежемесячный объем пенсии ему стоит рассчитывать в будущем.

Необходимо осознавать и понимать, что денежные средства, размещенные в ИИП (инвестиционный индивидуальный план), не страхуются, поэтому изначально все риски берет на себя именно держатель счета.

Индивидуальный инвестиционный план (ИИП) от Сбербанка – суть понятия

ИИП представляет собой определенный договор между новым участником и НПФ, итогом которого становится оформление пенсионного именного счета. Туда клиент самостоятельно вносит средства не позднее сроков, определенных в договорных обязательствах. Данные средства Сбербанк инвестирует с целью получения инвестиционного дохода. После оформления пенсии участник фонда возвращает свои сбережения вместе с накопленной доходностью.

К основным особенностям ИИП от Сбербанка относятся такие моменты:

  • все средства наследуются в рамках действующего законодательства (что выгодно отличает ИИП от обычной страховой пенсии);
  • накопления не могут быть поделены между супругами в случае развода;
  • не подлежат аресту, также они освобождены от любых взысканий.

Полученные прибыли регулярно добавляются к накоплениям участника фонда. Причем их процент не зависит от стоимости уже имеющихся вложений. Доход идет даже при отсутствии дополнительных вложений от вкладчика. Структура инвестиционного портфеля состоит из корпоративных облигаций (49–50%) и ценных бумаг федерального займа(29–30%).

Об открытии индивидуальных пенсионных планов стоит задуматься всем россиянам, причем даже тем, кому до пенсионного возраста еще очень далеко. В особенности стоит рассмотреть будущее участие в ИИП следующим категориям граждан:

  • получаемых зарплату в конвертах;
  • самозанятых;
  • работающих россиян, чья заработная плата начинается от 45 000 руб. (в данном случае отчисления в ПФ РФ не производятся).

С помощью калькулятора можно рассчитать размер будущей пенсии

Виды ИИП, предлагаемые Сбербанком

Ведущий финансовый институт России разработал несколько разновидностей ИИП. Каждому желающему обеспечить себе безбедную старость, стоит внимательно изучить все предложения и воспользоваться одним из них.

План Универсальный

Индивидуальный пенсионный план Универсальный в Сбербанке, по мнению аналитиков, обладает наиболее приемлемыми условиями. По ней предусмотрен лишь один фиксированный по условиям договора взнос. Остальные платежи рассчитываются на усмотрение самого вкладчика.

Условия оформления

Стать участником НПФ Сбербанка и владельцем ИИП Универсальный может каждый совершеннолетний россиянин. Но лишь при выполнении ряда условий, поставленных Сбербанком. А именно:

  • первый взнос: от 1 500 руб. (если клиент желает открыть ИИП сроком на год, то сумма первоначального взноса составит от 60 000 руб.);
  • размеры последующих пополнений: от 500 руб.;
  • график внесений платежей устанавливает сам вкладчик.

Особенности

Так же, как и остальные ИИП, Универсальный предусматривает право наследования имеющихся средств, но запрещает их передачу третьим лицам. Также не подлежит он и разделу при разводе супругов, аресту или иному наложению взыскания. Если вкладчик желает расторгнуть договор, что средства возвращаются ему по следующим принципам:

Читайте так же:  Предоплата при покупке квартиры расписка (образец расписки, риски, через банковскую ячейку, пошагова

  • закрытие счета до 2 лет: около 80,00% вложений;
  • 2–5 лет: вкладчик получает полностью все свои вложения, а также 50,00% начисленного за данный период дохода;
  • от 5 лет: возвращается вся сумма ИИП в полном объеме.

Особенности плана Универсальный

План Целевой

Данная программа предназначена для формирования пенсионных начислений по личному усмотрению вкладчика. Клиент самостоятельно разрабатывает периодичность и сумму платежей. Но следует учитывать и имеющиеся условия по работе данного ИИП:

  • первоначальный минимальный взнос: от 3 000 руб.;
  • последующие проплаты: от 1 000 руб.;
  • периодичность взносов устанавливает сам клиент.

Как подключить

Чтобы выявить наиболее подходящий и оптимальный по условиям и доходности ИИП, стоит предварительно воспользоваться услугами онлайн-калькулятора (он находится на официальном портале НПФ). Этот калькулятор также поможет рассчитать и размер будущей пенсии. Для этого следует задать следующие параметры:

[1]

  1. Пол клиента и его возраст.
  2. Размер имеющейся зарплаты (официальный).
  3. Планируемый размер регулярных отчислений.
  4. Сроки выплат.

Для оформления ИИП клиенту следует посетить НПФ и оформить соответствующий договор. Есть возможность подачи заявки и дистанционным способам (в личном кабинете сайта НПФ). Для оформления ИИП в онлайн-режиме, стоит воспользоваться следующей инструкцией:

  1. Авторизоваться в персональном кабинете.
  2. Раскрыть соответствующую форму заявки и полностью заполнить ее, указав личные данные (паспорт, контакты и ИНН).
  3. Внести первоначальный взнос в ИИП (можно провести оплату через свою банковскую карту).
  4. Договор будет прислан клиенту на указанную им электронную почту.

Основные условия

К главным особенностям ИИП Целевой относится возможность установки срока выплат, но, по условиям договора, период вклада не должен быть меньше 5 лет. Конечно, собственными накоплениями можно воспользоваться и раньше, но стоит понимать, что клиент, таким образом, потеряет часть своих средств.

Принцип действия пенсионного плана

Оплата взносов и отслеживание накоплений

Владельцы открытых индивидуальных пенсионных счетов могут пополнять их различными способами. В частности:

  • вносить оплату через банковские карты (из личного кабинета сайта НПФ);
  • через личное посещение сбербанковского отделения (можно вносить оплату как через кассу, банкомат, так и посредством дистанционного сервиса Сбербанк-Онлайн);
  • с помощью бухгалтерии по месту своей работы (стоит оформить заявление на регулярное отчисление установленной денежной суммы на личный счет).

Стоит отдельно рассмотреть, как происходит процедура внесения взносов через персональную страницу Сбербанк-Онлайн. Ведь данный сервис пользуется наибольшей популярностью среди вкладчиков. Все действие проводится в несколько этапов:

  1. Авторизоваться в личном кабинете.
  2. Находясь на главной странице сайта, выбрать и отметить подменю «Платежи/переводы».
  3. Забить команду в поисковую строку (для определения адресата) «НПФ Сбербанк».
  4. Остается указать сумму намеченного платежа и номер договора.
  5. Транзакция подтверждается введением кода-капчи (она поступает в СМС-уведомлении).

Чтобы не забывать регулярно вносить оплату по договору, можно воспользоваться таким удобным сервисом, как Автоплатеж, настраивается он из личного кабинета Сбербанк-Онлайн.

Как получить выплаты по ИИП

Как только клиент достиг определенного возраста, для получения пенсионных накоплений, ему следует оформить определенное заявление на выдачу негосударственных начислений. Данный бланк, необходимый для заполнения, можно отыскать в личном кабинете НПФ. Вместе с заполненным документом от клиента потребуется предъявление паспорта и самого договора (понадобится его номер).

Полагающиеся отчисления будут отправляться на счет банка или карты. Но стоит учитывать имеющиеся правила. А именно:

[1]

  • первая выплата производится в течение месяца после подачи заявки;
  • последующие выплаты происходят ежемесячно;
  • если платеж оказывается меньше минимальной пенсии, то выплаты происходят раз в один квартал;
  • пенсионер также получает на руки и пенсионную карту от Сбербанка.

Налоговые вычеты

Каждому клиенту и владельцу ИПП стоит знать о возможности получения налогового вычета. Сумма возврата равняется 13,00% от стоимости внесенных денежных средств. Максимальную сумму, которую может получить вкладчик – это 15 600 руб. (из расчета 120 000 внесенных рублей за год). Налоговый вычет оформляется клиентом при условии наличия у него официального места службы. Одновременно с заявлением требуется предоставления и пакета документов, куда входит справка-декларация формы 3НДФЛ.

Выплата налогового вычета производится на банковский счет, указанный в заявлении вкладчиком.

Видео (кликните для воспроизведения).

Каждому россиянину стоит задуматься об обеспечении собственной старости. И такая возможность появилась, благодаря появившимся программам по ИПП. Участие в них гарантирует получение впоследствии вкладчикам неплохой добавки к пенсии. А разработанные несколько вариантов индивидуальных пенсионных планов позволяет выбрать клиенту наиболее подходящий для себя вариант улучшения своей пенсии.

Источники


  1. Грот, Н.Я. О нравственной ответственности и юридической вменяемости / Н.Я. Грот. — Москва: ИЛ, 2017. — 144 c.

  2. Хаймович, М. И. Правоведение. Основы правовых знаний / М.И. Хаймович. — М.: РИОР, Инфра-М, 2013. — 304 c.

  3. Чашин, А. Н. Что такое исполнительное производство и как гражданину общаться с судебным приставом / А.Н. Чашин. — М.: Дело и сервис, 2016. — 240 c.
  4. Перевалов, В. Д. Теория государства и права / В.Д. Перевалов. — М.: Юрайт, Юрайт, 2010. — 384 c.
  5. Широкунова, О. В. Как открыть свое дело. Создание юридического лица / О.В. Широкунова. — М.: Феникс, 2005. — 384 c.
Индивидуальный пенсионный план сбербанка за и против
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here