Ипотека для малоимущих семей

Полезные советы на тему: "Ипотека для малоимущих семей". На страницах собрана полная информация по теме. Если возникнут вопросы или необходимо пояснение, то вы всегда можете обратиться к дежурному консультанту.

Полезное в законодательстве:
Рособрнадзора от 05.11.2019 N 10-974

Социальная, льготная ипотека для малоимущих семей

Социальная ипотека для малоимущих семей, как один из видов государственной поддержки, призвана помочь гражданам с низким уровнем доходов приобрести достойное жилье. Как такового банковского продукта, финансирующего покупку квартиры для указанной категории людей, не существует. Однако малоимущая семья может принять участие в одной из программ приобретения недвижимости на льготных условиях.

Что такое социальная ипотека

В широком смысле социальная ипотека являет собой жилищный кредит, оформляемый в банковской организации на льготных условиях и под гарантию со стороны государства. В этом случае речь идет о сотрудничестве непосредственного заемщика в виде малоимущей семьи, государства и финансового учреждения.

Но следует понимать, что конкретного банковского продукта для указанной категории семей не предусмотрено. В этом случае речь идет о нескольких проектах, в рамках одного из которых граждане с небольшим доходом могут воспользоваться поддержкой от государства и получить кредит на максимально выигрышных для них условиях.

В частности, предлагается 3 варианта помощи:

  • выдача некоторой суммы средств, направленных на погашение части ипотечного кредита;
  • оплата процентов по жилищному займу из бюджета страны в течение установленного временного промежутка;
  • оформление кредита на льготных условиях, в частности, по сниженной процентной ставке.

Решение многих вопросов по программе социальной ипотеки возлагается на плечи региональных властей. Это касается как выбора проекта, для внедрения его в конкретном населенном пункте, так и условий его реализации.

Кто может получить помощь

Согласно Федеральному Закону № 178-ФЗ семьи и граждане, признанные малоимущими, обладают правом на всевозможные виды государственной поддержки. Под такой семьей понимается ячейка общества, уровень дохода и прибыли которой в совокупности не превышает либо равен уровню прожиточного минимума, установленного в регионе проживания.

На 2019 год среднее значение колеблется в районе 10 тыс. рублей. Тот момент, что с таким заработком оформить кредит не получится, сомнению не подлежит.

Поскольку заключение ипотечного договора на щадящих условиях для малоимущего семейства происходит при участии средств государственного бюджета, кандидатам требуется соответствовать ряду критериев. Вероятно, последует ряд проверок достоверности предоставленных сведений. Вся процедура должна быть максимально прозрачной, чтобы избежать мошеннических действий со стороны желающих взять ипотеку.

Прежде всего, потребуется получить статус «малоимущая семья». Таковой должен быть подтвержден и зафиксирован документально.

Процедура подразумевает подсчет официального дохода, включая любые социальные выплаты, стипендии, пенсии. Полученный результат делится на количество членов семьи, а также нетрудоспособных граждан и детей в ее составе. Если итоговый размер ниже прожиточного минимума, семейство признается нуждающимся в социальной поддержке со стороны государства.

Еще один фактор, которому уделяется внимание, тяжелая жилищная ситуация. Если собственной квартиры нет вовсе либо площадь недвижимости на одного человека меньше установленной нормы, то удостоверяется необходимость срочного улучшения условий проживания. Этот момент также следует документально зарегистрировать, для чего нужно обратиться в отдел по земельным вопросам города и встать в очередь на получение субсидии.

Программы социального кредитования

Как уже было сказано, банковского продукта, направленного на ипотечное кредитование малоимущих, не предусмотрено. Однако существует ряд программ, по которым нуждающаяся семья может получить не только субсидиарную помощь, но и более лояльные условия по займу.

Оптимальными вариантами считаются:

  1. Проект получения целевого займа для молодой семьи. Главным условием выступает возраст заявителей – не старше 35 лет. Льгота в этом случае выражается в предоставлении субсидии на оплату части ипотеки. 35% от стоимости жилья, если нет детей и 40%, если таковые имеются. Минимальная процентная ставка составляет 8,6%.
  2. Обеспечение жильем граждан, стоящих в очереди. В этом случае семья получает субсидию на оплату части кредита, либо ей предоставляется ипотека на недвижимость, реализуемую местным муниципалитетом. Программа работает только в тех регионах, где имеется собственный жилой фонд.

При оформлении целевого кредита не запрещено использовать средства маткапитала, если семья имеет право на сертификат. А также прочие положенные субсидии и льготы.

Куда обращаться

Оформление ипотеки происходит в банках, являющихся участниками указанных программ. Самыми популярными считаются Сбербанк, а также АИЖК (Агентство Ипотечного Жилищного Кредитования).

Так, АИЖК предлагает:

  • ставка – 9,9%;
  • первый взнос – 10% от стоимости жилища;
  • размер субсидии от государства – 20%.

Для сравнения, в Сбербанке процентная ставка может достигать 11,75%. Здесь все зависит от выбранной программы.

Важно помнить, что каждый регион разрабатывает собственные условия для обозначенных проектов. Уточнить интересующие моменты можно обратившись непосредственно в администрацию населенного пункта.

Особенности льготной ипотеки

Независимо от выбранной программы и условий оформления целевого кредита, проект по предоставлению социальной ипотеки малоимущим обладает некоторыми тонкостями. Потенциальному заемщику следует знать о таких особенностях:

  1. Приобретение объекта недвижимости происходит с привлечением финансов конкретного кредитного учреждения.
  2. Денежные средства не обналичивают, клиент не получает сумму на руки. Не имеет значения, идет ли речь о субсидии со стороны государства или о кредитных средствах. Все операции осуществляются в безналичном виде. То есть, если часть ипотеки оплачивается из средств бюджета либо помощь со стороны государства выражается в оплате процентов, деньги перечисляются на счет банка в указанные сроки. Непосредственно передача суммы равной стоимости квартиры продавцу также осуществляется путем перевода средств со счета кредитора на счет бывшего собственника недвижимости.
  3. Квартира выступает залоговым имуществом.
  4. Право собственности передается покупателю в момент подписания соглашения о купле-продаже. Новый владелец имеет возможность использовать квадратные метры по своему усмотрению.
  5. До момента погашения ипотеки на квартиру налагается обременение. То есть собственник не сможет ее продать, обменять, подарить.
Читайте так же:  Расстояние от септика, туалета, выгребной и компостной ямы до забора соседа по нормам снип

Необходимо понимать, что помощь и гарантии со стороны государства не отменяют обязанностей заемщика по выплате ипотечного кредита. Поддержка малоимущей семьи выражается лишь в облегчении условий программы покупки жилья при помощи заемных денежных средств.

Ипотечное кредитование малоимущих семей осуществляется в рамках различных программ господдержки. Условия получения целевого займа в этом случае будут более лояльны, чем для лиц с хорошим доходом. Если конкретнее, помощь выражается в субсидировании части кредита и пониженной процентной ставке. Однако не стоит забывать, что при одобрении заявки так или иначе будет учитываться стабильность дохода семейства и хорошая кредитная история заявителя.

Особенности социальной ипотеки малоимущим семьям

Жилищный вопрос не теряет своей актуальности на протяжении нескольких десятилетий. Далеко не все граждане Российской Федерации имеют возможность приобретения собственного жилья. Причин тому множество — низкая заработная плата, отсутствие накоплений, безработица. Одна из главных задач государства — обеспечение таких граждан доступной недвижимостью. Специальной ипотеки для малоимущих не существует, но есть несколько социальных программ. Кредитный займ, взятый у банка в рамках такой программы, подразумевает привлечение финансовых средств государства. Узнать об особенностях социальной ипотеки, вариантах получения и требуемых документах можно в статье ниже.

[3]

Что это такое

Социальная ипотека — особый жилищный кредит, оформляемый в банковском учреждении на льготных условиях, гарантом со стороны заемщика выступает государство. Программа является своеобразным видом взаимовыгодного сотрудничества между банком, малоимущим гражданином и государством.

Как было сказано выше, конкретного банковского продукта для людей с недостаточным уровнем дохода не существует. Речь идет о нескольких программах с участием конкретных банков, участвующих в реализации государственных проектов. В рамках одного из этих проектов люди, нуждающиеся в приобретении жилья, могут оформить ипотеку на привлекательных условиях.

Какие льготы предлагает программа

В настоящее время успешно реализуются следующие программы:

  • Жилищная субсидия. В рамках программы государство берет на себя выплату определенной части ипотечного кредита. Как правило, речь идет о первоначальном взносе. Сумма субсидии зависит от региона. Например, в Москве малоимущие могут рассчитывать на погашение 20% суммы кредита, в регионах этот показатель может доходить до 60%.
  • Продажа жилья по низкой цене из имеющегося муниципального фонда.
  • Полная или частичная компенсация процентов по ипотечному кредиту. Любой кредит подразумевает оплату процентов, государство выплачивает банку конкретную сумму в течение определенного времени. Сумму основного долга заемщик погашает самостоятельно.

Льготные условия оформления ипотеки доступны далеко не всем. Гражданин, желающий улучшить жилищные условия и получить помощь от государства, должен будет документально доказать свою принадлежность к одной из существующих льготных категорий.

Кому положены льготы

Согласно Федеральному Закону № 178, граждане с низким уровнем дохода имеют право на получение различных видов государственной поддержки. В первую очередь речь идет о малоимущих семьях. Под это определение попадают граждане, чей совокупный уровень дохода не превышает прожиточного минимума (его размер зависит от конкретного региона проживания). Также на статус льготников могут претендовать следующие категории граждан:

  • Не имеющие в собственности недвижимости.
  • Признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий.
  • Вынужденные проживать в домах, признанных ветхими или аварийными.
  • Молодые семьи, в которых каждому из супругов не исполнилось 35 лет.
  • Многодетные семьи, имеющие трех и более несовершеннолетних детей. Если одному из детей уже исполнилось 18 лет и он обучается на очном отделении вуза, то такая семья также приравнивается к многодетной. Статус будет сохраняться до тех пор, пока старшему ребенку не исполнится 23 года.
  • Матери-одиночки. Этот статус должен быть подтвержден документально, женщины в разводе права на льготу не имеют. В свидетельстве о рождении ребенка в графе «отец» должен стоять прочерк.
  • Работники бюджетной сферы. Чаще всего льготным кредитованием пользуются молодые специалисты, врачи и учителя. Для граждан, готовых к переезду в сельскую местность, действуют наиболее выгодные условия кредитования.
  • Военнослужащие. Для них действуют специальные жилищные программы. Чаще всего государство направляет средства на специальный счет в банке, их можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке или для выплаты процентов. Единственное условие — на момент последнего платежа по кредиту заемщику должно быть не более 45 лет.

При оформлении целевого кредита можно воспользоваться средствами материнского капитала. Для обеспечения малоимущих граждан жильем обычно привлекаются региональные власти. Именно они устанавливают конкретный перечень требований, предъявляемых к заемщику. Также региональные власти определяют размер выплат и контролируют распределение муниципального жилищного фонда.

Условия предоставления

Поскольку количество денежных средств, выделяемых на поддержку малообеспеченных категорий граждан, строго ограничено, получить помощь бывает непросто. Кандидат должен соответствовать определенным требованиям:

[1]

Полный перечень условий устанавливается каждым регионом самостоятельно. Узнать конкретные условия предоставления социальной ипотеки малоимущим можно узнать, обратившись в администрацию населенного пункта по месту жительства.

Список документов

Сбор документов — довольно сложный этап на пути к собственному жилью. Для оформления ипотеки на льготных условиях процесс занимает больше времени, так как требуется наличие большого пакета всевозможных справок, подтверждающих статус льготника. Стандартный набор документации выглядит следующим образом:

  • Паспорт и заявление на получение ипотеки по образцу, установленному банком.
  • Свидетельства о рождении детей и их паспорта (если в семье есть ребенок старше 14 лет).
  • Свидетельство о браке.
  • Письменное и нотариально заверенное согласие второго супруга на совершение сделки купли-продажи.
  • Сертификат, подтверждающий факт необходимости улучшения жилищных условий.
  • Документ, подтверждающий наличие постоянного дохода.
  • Выписка из домовой книги.
  • Трудовая книжка.
  • Диплом об имеющемся образовании (при наличии такового).
  • Сертификат, подтверждающий право на получение материнского капитала (при наличии такового).
Читайте так же:  Ндфл при продаже доли в квартире менее 3 лет

Окончательный перечень документов может изменяться и дополняться. Все зависит от конкретного банковского учреждения. Также имеет значение категория заемщика и сложившаяся ситуация.

Где и как можно оформить

Оформление кредита на покупку жилья подразумевает последовательное выполнение нескольких этапов. Льготная ипотека не является исключением.

  1. Постановка на очередь нуждающихся в улучшении жилищных условий. Для этого нужно посетить местную администрацию и написать заявление по установленному образцу. К заявлению нужно приложить соответствующий пакет документов. После рассмотрения заявки будет выдан сертификат, подтверждающий статус льготника.
  2. Второй этап — посещение отделения АИЖК. Там нужно будет определиться с программой помощи из перечня, предлагаемого государством. Чаще всего льготники выбирают программу субсидирования.
  3. Заключение ипотечного договора с банком, сотрудничающим с АИЖК.
  4. Последний этап — подбор подходящего жилья и оформление его в собственность. Чаще всего выбор невелик, и льготникам приходится выбирать оптимальный вариант из предложенных. Как правило, банки сотрудничают с определенными застройщиками — именно их квартиры будут доступны для приобретения.

На каждом этапе нужно быть готовым к предоставлению дополнительных документов. Самым долгим этапом считается получение сертификата о признании гражданина малоимущим, положительного решения приходится ждать по нескольку месяцев.

Плюсы и минусы

Ипотека для малоимущих — реальная возможность купить собственное жилье при отсутствии хорошего дохода. С другой стороны, средств, выделяемых государством на поддержку льготных категорий населения, не хватает на всех. Заявителю придется запастись терпением и выдержкой, чтобы собрать все требуемые бумаги. Также нужно помнить, что гарантии государства и предоставляемая помощь не отменяют необходимости регулярного внесения собственных средств в уплату ипотечного кредита. Отсутствие выплат или регулярные просрочки могут стать причиной продажи приобретенного жилья в счет долга.

Жилье малоимущим семьям в 2019 году

В РФ достаточно много разных категорий граждан, претендующих на господдержку, а также обеспечение льготами, что тоже можно рассматривать как разновидность государственной помощи. Многие люди хотят знать, как получить квартиру малоимущей семье? Как встать на очередь на квартиру малоимущим?

Малоимущие – одна из самых многочисленных групп, имеющихся в обществе, так как зачастую оплата труда довольно маленькая, и даже работу можно найти далеко не в каждом случае, что становится причиной бедности.

При этом малоимущим положены определённые льготы, связанные с налоговыми аспектами и с бытовым обеспечением. Потому будет важно разобрать, как становиться в очередь на жильё малоимущим в Российской Федерации в 2019 году.

Что важно знать?

Малоимущим человеком считается тот, у кого доход не превосходит уровень прожиточного минимума, установленного в конкретном регионе. И потому данный гражданин не в состоянии обеспечить свои жизненные потребности в полном объёме.

Из этого следует, что вопрос, касающийся уровня дохода, когда человек или даже вся семья вправе оформить статус малоимущих, считается довольно индивидуальным и зависит в первую очередь от области, где эти граждане живут.

Если у человека или его семьи низкий уровень дохода, то они имеют право получить определённый статус, благодаря которому они потом будут получать льготы, касающиеся налоговых сборов, оплаты услуг ЖКХ, а также претендовать на государственное жильё, если данная потребность действительно имеет место быть.

Нужно отметить, что претендент на статус малообеспеченного обязательно должен предоставить документацию о доходе, из которой станет ясно, что ежемесячные поступления гражданина меньше, чем минимальный уровень.

Если лицо, злоупотребляющее наркотиками или алкоголем, будет пытаться получить этот статус, то оно получит отказ.

Основные понятия

Чтобы понять, как формируется очередь на жилище, и предоставляется такая жилплощадь, нужно ознакомиться с главными понятиями, встречающимися повсеместно как в официальной документации, так и в правовых актах.

В каком случае нуждающемуся могут помочь улучшить бытовые условия?

Есть определённые причины, по которым малоимущие граждане, а также их семьи могут быть признаны нуждающимися в улучшении бытовых условий.

О законодательном регулировании

В соответствии с законом 134 «О прожиточном минимуме в РФ», любой гражданин может получить статус малоимущего, который даёт ему право получать льготы, если его ежемесячный доход меньше установленного прожиточного минимума.

Среднедушевой доход рассчитывается соответственно закону 44 «О порядке учёта доходов и расчёта среднедушевого дохода семьи…».

Помимо этого, список доходов, учитывающихся во время расчёта общего заработка, есть в постановлении Правительства РФ под номером 512. А меры поддержки малоимущих содержатся в законе 178 «О государственной социальной помощи». Как раз соответственно ему предоставляют помощьмалообеспеченному населению и дают определённые льготы.

Как малоимущие могут стать в очередь на жильё?

Процедуру постановки в очередь на жилплощадь в России проводят по стандартной схеме. Этим вариантом могут воспользоваться только льготные категории граждан, поэтому изначально важно получить данный статус.

Малоимущий гражданин может встать в очередь, только если есть официальное подтверждение материального положения и основания для постановки на учёт. В этом случае не достаточно одной справки о доходах.

К этой документации прилагают и удостоверение малоимущей семьи. Распределение денег проводится в стандартном порядке, однако после того, как будет подтверждена возможность участия гражданина и его семьи в программе государственной помощи (жилищной программе для малоимущих семей).

Читайте так же:  Со скольки лет и до какого возраста можно усыновить ребенка

И самый главный пункт в этом алгоритме – это документы. Зависимо от местности проживания, кандидат может рассчитывать, что решение, касающееся постановки на очередь, будет принято за десять-пятнадцать дней.

Чем больше город – тем быстрее будут рассмотрены бумаги. В региональном плане есть возможность отсрочек при большом потоке документов для обработки.

Ознакомьтесь с пошаговой инструкцией

Для получения места в очереди на жилую площадь в своём регионе, учитывается следующий алгоритм:

После получения ответа о постановке на очередь нужно ждать появления денег для финансирования проектов приобретения жилья за свои деньги или за кредитные финансы. Есть вариант, когда можно оформить договор социального найма места проживания.

Куда обратиться за помощью?

Все консультации можно получить и подать документы в местном органе самоуправления. Семья должна посетить земельный отдел либо отдельно созданную комиссию по данным вопросам.

Это разделение контролируется только на региональном уровне. Потому в разных субъектах Российской Федерации есть собственная система государственных органов в этой области.

Видео (кликните для воспроизведения).

Стандартным вариантом предполагается выбор местной администрации. Там и оформляются все льготы жилищного плана согласно соответствующему договору.

Полный перечень документации

Чтобы встать на учёт, надо собрать базовые документы следующего наполнения:

Отдельный пункт оформления помощи – это приложение заявления на постановку в очередь. Бланк должен состоять из:

1) информации о заявителе на субсидии;

2) данных обо всех членах семьи, претендующих на жилую площадь;

3) причин постановки на очередь;

[2]

4) перечня документации, который прилагается к заявке.

Кому положены квартиры без очереди?

Что известно о бесплатном жилье малоимущим семьям в 2019 году? Во время участия в программе учитываются варианты внеочередного предоставления помещения из жилого фонда страны. Возможность получения жилья есть у:

  • людей с инвалидностью;
  • молодых специалистов;
  • военнослужащих (как действующих, так и уволенных в запас);
  • сотрудников всех подразделений МВД;
  • сирот;
  • семей, чьё жильё признано аварийным.

Причины снятия с учёта

Главная причина, почему могут снять с учёта, заключается в изменении статуса гражданина и его семьи. Если они больше не малоимущие, то оформление льготы такого вида не может быть совершено.

Дальше по перечню располагаются такие основания:

1) переезд в другой муниципалитет;

2) другие жилищные льготы (на строительство либо покупку жилья);

3) информация в документах, которая была установлена как неправдивая.

Очередь сдвигается из-за того, что появляются лица, которые могут получить жилище вне очереди.

Оформить жилую площадь малоимущим семьям можно на нескольких условиях, нужно пройти определённые процедуры.

Также надо собрать документальную базу и подтверждения. Если такие условия не выполняются, то даже о постановке на учёт нуждающихся в жилье речи быть не может.

Жилищная субсидия малоимущим семьям в 2019 году

В соответствии с законодательством, размер оплаты жилища не должен быть больше 22 % от общего семейного дохода. Но если семья была признана малоимущей, то данный показатель уменьшается при помощи специальных расчётов, коэффициентов. Причём помощь касается и оплаты коммунальных услуг, и оплаты самого жилища. Этот вид помощи могут получать семьи, которые арендуют жильё. Таким образом предоставляется субсидия на жилье малоимущим семьям в 2019 году.

Социальная ипотека для малоимущих семей в 2019-2020 году

Одной из главных забот государства является обеспечение людей собственным жильем. К сожалению, как таковая социальная ипотека для малоимущих семей не существует. Гражданам с низким уровнем доходов предлагается включиться в одну из имеющихся программ.

Рассмотрим, какие условия для приобретения квартиры или дома предлагаются малообеспеченным семьям в 2019-2020 году.

Определение социальной ипотеки

Социальным считается кредит, предоставляемый на льготных условиях под гарантии государства.

То есть — это форма тройственного сотрудничества:

  • власти, конкретнее — ее исполнительной ветви;
  • финансовых учреждений различных форм собственности;
  • граждан.

Государство оказывает следующие виды поддержки семьям, не способным самостоятельно оплатить заем:

  • погашение части процентной ставки из бюджетных средств;
  • выделение субсидии, которая используется гражданином только на оплату кредита;
  • предоставление льготного займа на покупку социального жилья.

Регионам предоставлено право самостоятельно регулировать часть мероприятий по поддержке граждан. Так, муниципалитеты выделяют квартиры, находящиеся в их собственности, для реализации малоимущим семьям.

Характеристика социального ипотечного кредитования

Общие черты социального ипотечного кредитования таковы:

  • люди приобретают недвижимость на заемные средства;
  • деньги им на руки не передаются. Они поступают сразу продавцу;
  • право собственности приобретается гражданином с даты подписания договора купли-продажи, владелец использует недвижимость по своему усмотрению;
  • квартира выступает залогом по кредиту;
  • гражданин избавляется от обременения после полного погашения долга, до этого он не имеет права:
    • продать квартиру;
    • подарить ее;
    • использовать в качестве залога;
  • в случае регулярной неуплаты банк вправе вернут деньги за счет продажи залоговой собственности.

Государственные гарантии не отменяют обязанности заемщика платить по счетам банку.

Кому выдается социальная ипотека для малоимущих

Траты бюджетных средств строго контролируются. Законодательством запрещено предоставлять помощь людям, обеспеченным нормальными условиями проживания.

А это означает существование критериев участия в программах. Они немного отличаются друг от друга. Однако можно выделить общие черты.

Социальную ипотеку могут получить люди:

  • ютящиеся вместе с другими семьями в одной квартире;
  • не имеющие жилплощади в собственности;
  • прописанные в коммунальной квартире или общежитии (не считаются периоды обучения или сезонных работ);
  • проживающие в помещениях, не соответствующих:
    • нормам площади (устанавливается каждым субъектом федерации отдельно);
    • санитарным и техническим требованиям (записано в Жилищном кодексе РФ ).
Читайте так же:  Обязанность ук заключать договор с каждым собственником

У каждой программы есть еще и собственные критерии. Для участия принимаются только граждане, соответствующие заявленным условиям.

Виды государственных программ, подходящих малоимущим семьям

В стране реализуются мероприятия, ограниченные категориями граждан-участников. Однако есть большой проект, нацеленный на всех россиян.

Это программа «Доступное и комфортное жилье — гражданам России».

Проект включает в себя различные подпрограммы федерального и регионального значения.

Они должны охватывать основные группы населения, в идеале — все.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Социальная ипотека для молодых семей

Эта программа реализуется путем выделения субсидии гражданам, не отпраздновавшим 35-летний юбилей. При этом в составе семейства имеют значение дети, а родитель допускается один. Заявитель обязан стоять в очереди на квартиру.

Процент государственной поддержки распределяется так:

  • семьи с детками могут рассчитывать на 40%;
  • пока бездетные — на 35%.

Бюджет оплачивает квадратные метры, рассчитанные по нормативам в среднем 18 кв. м на человека.

[1]

Кредитование военных

Семьи от государства получают сертификат на установленную денежную сумму после появления на свет второго и последующих деток.

Его разрешено вносить в банковское учреждение в качестве:

  • первоначального взноса;
  • погашения основной суммы ипотеки.

Гражданин может воспользоваться социальной ипотечной программой только раз в жизни. Это условие не касается материнского капитала. Его получают все, независимо от полученных ранее преференций на решение квартирного вопроса.

Ипотека АИЖК

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию представляет собой государственную структуру, занимающуюся выделением средств населению для приобретения квадратных метров в собственность.

Агентство предлагает льготные условия, которые более других подходят малообеспеченным семьям:

  • сниженная ставка кредитования;
  • минимальный первоначальный взнос;
  • социальное жилье по ценам, ниже рыночных.

Представительства АИЖК открыты не во всех регионах

Выгодные предложения финансовых учреждений

Банк Название кредитной программы Ставка Сумма Срок Первоначальный взнос
Банк Москвы Материнский капитал 14,95% от 500 тыс. руб. до 50 лет Материнский капитал
Россельхозбанк Материнский капитал 11,9 — 14,5% 3 тыс. — 600 тыс. руб. до 25 лет Нет
Молодая семья 11,9 — 14,5% 3 тыс. — 600 тыс. руб. до 25 лет 10%
Сбербанк Военная ипотека 11,75% до 2050000 рубуб. до 20 лет* 20%
Приобретение строящегося жилья 10,4 — 10,9% 45 тыс. — 15 млн руб. до 30 лет от 15%
ВТБ 24 Ипотека для военных 12,1 — 13,1% до 2 млн руб. до 14 лет* 20%
АК Барс Обеспечение жильем молодых семей 14,5% от 100 тыс. руб 1-20 лет от 10%
Снежинский банк Молодые ученые 10 −10,5% от 300 тыс. руб. до 25 лет. 10%

* Кредит предоставляется с тем условием, что военнослужащий его отдаст до достижения 45-летнего возраста.

Условия кредитных учреждений зависит от ключевой ставки Центробанка, поэтому могут меняться.

Порядок обращения за госпомощью

Несмотря на то что все программы разные, существуют общие правила предоставления к ним доступа для граждан.

Порядок действий можно схематично представить следующим образом:

  1. Изучить все имеющиеся предложения. Сравнить условия.
  2. Посмотреть, подпадает ли семья под конкретные условия реализации программы.
  3. Выяснить, какие банковские учреждения в регионе работают с бюджетом.
  4. Ознакомиться с условиями кредитования. Особое внимание уделить нюансам, к примеру, разрешено ли вносить материнские деньги в качестве оплаты ипотеки.
  5. Выяснить, какие документы требуется представить в госорган и кредитное учреждение.
  6. Собрать бумаги.
  7. Обратиться в местную администрацию (иное учреждение, занимающееся ипотечной программой) с заявлением. Делать это нужно в первой половине года, так как очередь претендентов на господдержку формируется заранее.
  8. Подождать одобрения госорганом заявления.
  9. Получить сертификат либо открыть счет.
  10. Обратиться в нужный банк за ипотекой.
  11. Приобрести желанное жилье (дом или квартиру).
  12. Аккуратно выплачивать свою долю.

Рекомендуется поинтересоваться, есть ли в регионе социальное жилье. Приобретение квартир из муниципального фонда, как правило, обходится дешевле.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

В апреле 2019 г. был издан закон об «ипотечных каникулах» по которому, заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, может быть предоставлен льготный период: 6 месяцев, в пределах которых эти лица смогут приостановить выплаты по кредиту либо уменьшить их размер.
Данные правила будут применимы к людям, потерявшим работу, получившим инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца. Распространяться они будут и на уже существующие кредитные правоотношения.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Социальная ипотека для малоимущих семей

Что это такое

Социальная ипотека ипотека для малоимущих семей является кредитным продуктом, который выдается на льготных условиях и сопровождается государственной поддержкой. Он является продуктом работы:

Государственные структуры оказывают поддержку тем семьям, которые не имеют возможности погасить весь займ самостоятельно, предоставляя им помощь финансового характера. Также выделяются субсидии для оплаты и снижается процентная ставка. Регионы могут помогать кредитуемым гражданам самостоятельно, к примеру, выделяя квартиры из муниципальной собственности для продажи малоимущим.

Особенности кредита

Социальная ипотека для малоимущих имеет определенные характеристики, к примеру, недвижимость приобретается за счет средств банка и властей, но они не отдаются гражданину, а сразу идут для погашения финансовому учреждению. Человек получает право собственности сразу после оформления договора купли-продажи, имея возможность распоряжаться имуществом.

Читайте так же:  Если повторно лишили прав а срок первого лишения сумируется

Квартира при этом является залогом, поэтому на нее налагаются ограничения. Они касаются невозможности продать ее, подарить или предоставить в качестве залога для получения другого кредита. Если займ не будет выплачиваться гражданином, банк имеет право продать квартиру или дом, тем самым погасив задолженность. От этого не спасает даже государственная поддержка, поскольку она не отменяет обязанности платить кредитору.

Площадь жилья, которое приобретается в кредит, не должно быть больше 18 квадратных метров на одного человека, это продиктовано санитарными нормами. Также на момент возврата займа человеку должно быть не более 70-ти лет, при этом доход должен быть достаточным для ежемесячных платежей. Если обслуживание кредита будет требовать более 50% прибыли, заявку потенциального заемщика отклонят, поскольку закон не разрешает сделок на таких условиях.

Кто может рассчитывать на ипотеку

Бюджетный расход отслеживается на высшем уровне, и законодательство не разрешает выдавать помощь тем гражданам, которые уже проживают в комфортных условиях или имеют достаточный доход. По общим правилам, социальная ипотека для малоимущих может быть получена:

  • населением, которое живет в квартире с другими людьми;
  • когда в собственности нет никакого иного жилого имущества;
  • прописанным в общественном жилье (это коммунальные квартиры либо общежития);
  • при проживании в помещениях, которые не соответствуют нормам пространства, а также техническим требованиям.

Государственные программы

В стране реализуются мероприятия по жилищной поддержке граждан, которые соответствуют категориям. Но есть один большой проект, который называется “Доступное и комфортное жилье — гражданам России”, и уже в него включаются другие предложения. Они могут быть такими:

  • соцкредит для молодых семей — граждане должны быть возрастом не более 35 лет и находиться в очереди на жилье. Если детей нет, уровень государственных дотаций будет достигать 35% от стоимости жилья, а при наличии — до 40%;
  • для военных — каждому кадровому служащему государство ежемесячно начисляет из федерального бюджета средства, такие накопления он может потратить на жилье, но кредиты выдают только до возраста 45 лет на момент полной выплаты;
  • молодым специалистам (для учителей и медиков) — данное предложение работает только в некоторых субъектах федерации;
  • для уже включенных в очередь на предоставление жилья;
  • маткапитал — выдается семьям, в которых родился второй и каждый последующий ребенок;
  • АИЖК — это учреждение является государственным учреждением, выделяющим гражданам деньги на собственную жилплощадь, для пользователей ставится сниженный процент и небольшой первый взнос.

Ипотека малоимущим по каждой из программ доступна людям, которые соответствуют условиям, но это требует подтверждения документами.

Соципотека в разных городах

По всей России условия получения льготного займа отличаются. В Москве следует сначала стать малоимущим официально, что предполагает уровень дохода ниже прожиточного минимума. В столице работают две схемы:

  • Город заказывает квартиры, после чего они продаются по себестоимости.
  • Гражданам выдаются субсидии по уровню первого взноса, но покупается жилье по рыночной цене.

В Санкт-Петербурге действует система, по которой людям предоставляется соцвыплата по количеству членов семьи, а также корректируемая в зависимости от срока включения в очередь. Она равна третьей части цены жилья, которая покупается человеком. Если речь о бюджетных служащих, то при стаже от пяти лет они могут купить жилье по себестоимости, и одновременно дается рассрочка на 10 лет, не имеющая процентов. В последний год погашения, если предоставляются бумаги о постоянной работе на протяжении всего периода в бюджетных организациях, гражданам дают еще одну выплату, размером в 20% стоимости недвижимости.

В Татарстане предлагается социальная ипотека для малоимущих, которая поддерживается госфондом местного президента. В соглашениях указано, что платить нужно начальную цену, поскольку строится жилье по городским заказам. В итоге, 45% квартир дается бюджетным служащим, столько же — сотрудникам предприятий, которые финансируют программу вместе с государством. Оставшиеся 10% даются переселяемым из ветхого жилья. При рождении ребенка во время кредитования, семья может уменьшить размер займа на цену 18-ти кв. метров, но в ней не должно быть безработных.

[1]

Видео (кликните для воспроизведения).

Если просмотреть предложения банков, то процентные ставки будут разными, как и сумма кредитования с целевой аудиторией. Социальная ипотека Сбербанка 2018 года — один из лучших вариантов, но при рождении детей возможно установление процента на уровне 6%.

Источники


  1. Маранц, Ю. В. Постатейный комментарий к Федеральному закону «О судебной системе Российской Федерации» / Ю.В. Маранц. — М.: Юстицинформ, 2014. — 120 c.

  2. Щепина, Анастасия Петровна Римское право. Шпаргалка / Щепина Анастасия Петровна. — М.: РГ-Пресс, Оригинал-макет, 2016. — 757 c.

  3. Конев, Д. В. Признание и приведение в исполнение иностранных судебных актов по гражданским и торговым делам в Германии и России. Сравнительно-правовой анализ / Д.В. Конев. — М.: Wolters Kluwer, 2015. — 262 c.
  4. Кудрявцев, В. В. История и методология физики 2-е изд., пер. и доп. Учебник для магистров / В.В. Кудрявцев. — М.: Юрайт, 2015. — 230 c.
  5. Поставка. Судебная практика и образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2018. — 537 c.
Ипотека для малоимущих семей
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here