Ипотека для работников образования

Полезные советы на тему: "Ипотека для работников образования". На страницах собрана полная информация по теме. Если возникнут вопросы или необходимо пояснение, то вы всегда можете обратиться к дежурному консультанту.

Какие льготы есть для работников образования: ипотека для педагогов дошкольного образования

В России работников образования относят к незащищенным слоям населения из-за низкого уровня зарплат.

При таком доходе ипотека на общих условиях оказывается недоступной для большинства педагогов.

В рамках поддержки уязвимых слоев населения и для привлечения молодых специалистов государством одобрена выдача льготных ипотечных кредитов для работников образовательной сферы.

Для работников образования

Большинство работников образовательной сферы не попадают под условия льготного кредитования и вынуждены оформлять ипотеку на общих условиях.

[2]

Льгота предоставляется отдельным гражданам, которые соответствуют критериям государственной программы. Для каждого отдельно взятого региона органами местной власти разрабатывается собственный нормативно-правовой акт в соответствии с Постановлением Правительства №1177 , утвержденным 29 декабря 2011 года.

Общим среди региональных актов являются следующие положения:

  • предоставление ипотечного займа с процентной ставкой не превышающей 10%;
  • оплата первоначального взноса по ипотечному кредиту осуществляется региональным бюджетом;
  • максимальный срок возврата займа составляет 30 лет.

Критерии получения ипотеки

Чтобы участвовать в льготном кредитовании и получить “облегченную” ипотеку, педагог должен отвечать следующим требованиям:
  • возраст заемщика не более 35 лет;
  • стаж работы от 1 года;
  • постоянное проживание в регионе оформления льготы;
  • наличие диплома по специальности учитель.

Кроме того необходимо документальное подтверждение признания права педагога на улучшение жилищных условий.

В программе могут участвовать преподаватели университетов и школ, однако в первую очередь рассматриваются заявки от учителей, которые работают в сельских образовательных учреждениях или имеют иждивенцев.

Для педагогов дошкольного образования

Что касается педагогов дошкольного образования, то для них предусмотрен несколько иной порядок применения государственной помощи. Требования к учителю дошколят не отличаются от перечисленных выше требований к педагогам школ и университетов.

Работникам данной группы образовательной сферы необходимо отстоять немалую очередь на получение муниципального жилья, после чего льготные условия ипотеки распространяются только на первые 5 лет общего срока займа.

Необходимые документы

Для получения льготных условий работник образования должен предоставить в местную администрацию пакет документов, являющихся подтверждением его права на участие в программе. Позже эти же документы будут необходимы при обращении в банк.

Итак, перечень обязательных данных выглядит следующим образом:

[1]

  1. паспорт;
  2. страховое свидетельство (СНИЛС);
  3. ИНН;
  4. трудовая книжка;
  5. справка о зарплате;
  6. справка о составе семьи.

Банк дополнительно может потребовать и иные справки и свидетельства, если они будут необходимы для конкретного случая.

После анализа и одобрения кандидатуры местными властями, администрация выдает педагогу сертификат, подтверждающий получение им льготы. С этим сертификатом учитель отправляется в один из банков-партнеров, перечень которых он может уточнить в администрации, где ему будет оформлена ипотека.

В чем конкретно заключается льгота?

Программа поддержки педагогов предусматривает 3 варианта использования льготы.

  • Первый вариант – это оплата части стоимости жилья за счет бюджетных средств. Сумма субсидии равняется 30% от общей стоимости квартиры, но может быть увеличена до 40% в зависимости от количества членов семьи педагога.
  • Второй вариант – продажа жилья в ведении муниципалитета по заниженной цене.
  • Третий вариант – выдача средств для погашения ипотечных процентов.

Подробнее о вариантах, которые действуют в регионе заемщика, он сможет узнать у местных властей при обращении к ним за льготным сертификатом.

Благодаря льготным условиям ипотеки для работников образования преподаватели получили возможность приобрести жилье, не отдавая весь свой скромный заработок банку. Также государственная поддержка делает эту профессиональную область привлекательной для молодых специалистов.

Льготная ипотека для бюджетников в Москве

Многие работники бюджетной сферы Москвы и Московской области сталкиваются с проблемой приобретения жилья. Сделать это можно с помощью государственной поддержки, а именно, воспользовавшись программой льготного кредитования «Социальная ипотека». В 2019 году она реализуется совместно с ДОМ.РФ.

Большинство согласится с тем, что работники медучреждений, а также преподаватели, действительно являются одной из социально незащищенных категорий граждан из-за их достаточно невысокой заработной платы. Несмотря на обещания правительства РФ повысить зарплату педагогам, выплаты им остаются примерно на уровне 20 тысяч рублей, в то время как ежемесячный платеж по ипотеке может составлять в среднем 25-29 тысяч рублей.

Но, выход есть. Таким социально незащищенным гражданам государство предлагает воспользоваться возможностью улучшения жилищных условий за счет специальных программ. Они заключаются в оформлении ипотечных займов на льготных условиях и реализуется только для определенной категории населения. К тому же, государство частично покрывает расходы.

Условия «Социальной ипотеки» до 2018 года

Как принять участие в программе

Рассматриваемая программа доступна практически всем работникам муниципальных и государственных учреждений, бюджетной сферы. Участниками могут стать:

  • молодые и многодетные семьи;
  • работники в организациях бюджетной отрасли – преподаватели, учителя, научные сотрудники, аспиранты;
  • малоимущие граждане – те, кто проживает в условиях, которые по площади менее 14 м² на человека или не соответствуют санитарным нормам;
  • граждане, проживающие в аварийном жилье.

Чтобы иметь возможность принять участие в программе, необходимо:

[3]

  • быть гражданином РФ;
  • иметь регистрацию на территории указанного государства;
  • иметь официальное трудоустройство и постоянный доход.

Также необходимо состоять на жилищном учете как семья, которая нуждается в улучшении жилищных условий. Для этого следует обратиться в местную Администрацию своего города по месту проживания.

Программа для Подмосковья

Эта программа предназначена для привлечения молодых специалистов в Подмосковье, а также для того, чтобы оказать поддержку и помощь в решении жилищных проблем. Государство готово предоставить такую денежную компенсацию определенным категориям населения:

  • 50% от стоимости недвижимости в качестве первоначального взноса по ипотеке – выплата осуществляется единовременно;
  • еще 50% выплачиваются на протяжении 10 лет в виде ежемесячных взносов, прописанных в ипотечном договоре.

Выходит, что заемщик будет выплачивать только проценты по кредиту, а первый взнос и основную сумму кредита выплачивает государство. Размер субсидии зависит от суммы 1 м² недвижимости в городе, где проживает специалист, и от количества членов семьи.

Читайте так же:  Раздел кооперативной квартиры при разводе

Что следует сделать:

  1. Обратиться в Министерство социального развития, здравоохранения, образования, или инвестиций и инноваций Московской области. Куда именно идти, зависит от области профессиональной деятельности заемщика.
  2. Подать заявление и все необходимые документы (указываются министерством), что сможет сделать вас участником программы.
  3. Когда ваши документы примут и рассмотрят, вам будет выслано письменное уведомление о возможности участия. Если вашу заявку одобрят, вы сможете через банки-партнеры ДОМ.РФ (бывший АИЖК) оформить ипотеку на вторичное жилье под 10,25% и первичное жилье под 9,9% на выгодных условиях на срок 10 лет. После этого ипотеку можно оформить в Примсоцбанке.

Указанная программа распространяется как на тех учителей, которые уже работают и проживают в Подмосковье, так и тех, кто только собирается переехать в этот регион и работать в бюджетной сфере. Все подробности вы можете узнать на сайт Департамента городского имущества Москвы или на портале дом.рф .

Действует ли Социальная ипотека для бюджетников в 2019 году

Да, указанная программа действует, но только для молодых ученых, учителей, врачей, работников оборонно-промышленного комплекса, находящегося в Московской области. Жители остальных регионов не могут воспользоваться такой возможностью, так как для них программа завершила свое действие в 2017 году.

Для некоторых регионов нашей страны все же есть собственные «Льготные региональные» программы, распространяющиеся на жилищное кредитование определенных категорий населения. Они имеют возможность взять ипотеку под 7,5% годовых на весь срок действия договора.

Участниками проекта могут стать сотрудники бюджетной сферы, молодые или многодетные семьи и др. Региональная администрация сама определяет те категории граждан, которые могут принять участие в программе. Это во многом зависит от потребностей населения в каждом конкретном регионе.

Кем предоставляется ипотека? Ответ: партнеры агентства ДОМ.РФ, находящиеся в вашем регионе. К рассматриваемому проекту уже присоединились ряд областей: Омская, Воронежская, Владимирская, Новгородская, Кемеровская и другие. С полным перечнем можно ознакомиться по этой ссылке .

Ипотека для учителей в 2019 в Сбербанке

Ипотеки для учителей (педагогов) и их основные особенности

Несколько лет назад Сбербанком были разработаны несколько специальных программ кредитования, направленных на улучшение условий приобретения жилья педагогами, например, «Учительский дом», «Молодой учитель» и другие. Получение кредита учителями происходило на общих основаниях. К ним прибавлялись определённые льготы. Они стали возможны вследствие поддержки педагогов государственными органами. Вот некоторые из них:

[1]

  • Размер первого взноса. Для обычных ипотечных программ он составляет 20% от стоимости жилья. До половины этой суммы покрывало государство за счёт субсидирования.
  • Размер ежемесячной выплаты. Она ограничивается на законодательном уровне до 45% от заработной платы.
  • Привлечение дополнительных средств. При невысоких ежемесячных доходах сложно выплачивать ипотеку, поэтому программа предусматривала возможность привлечения созаемщиков или поручителей.
  • Уменьшение процентной ставки. Законом РФ предусмотрена фиксированная ставка по ипотеке для учителей в размере 8,5%.

Кредитные предложения учителям от Сбербанка в 2019 году

Ипотека для учителей в 2019 в Сбербанке действует без особых льготных условий для педагогов, из-за закрытия поддержки программы государством. Однако, молодые учителя имеют возможность воспользоваться ипотечными программами от Сбербанка на общих основаниях. Сбербанк предоставляет средства на покупку квартиры на первичном или вторичном рынке, частного дома или самостоятельного строительства. При этом действуют такие условия:

  • Сбербанк предоставляет кредит в размере до 85% от оценочной стоимости недвижимости;
  • размер первого взноса составляет минимум 15% от планируемого кредита;
  • максимальный срок действия договора составляет 30 лет;
  • стандартная ставка находится в пределах от 8,5% до 12%.

Окончательное решение по каждому кредиту принимается сотрудниками банка, на основании предоставленных сведений. При соблюдении всех условий, размер процентной ставки могут уменьшить.

Снижение процентной ставки возможно если:

  • Сбербанк предоставляет льготную скидку для своих клиентов в размере 0,5%, если они получают зарплату на карту от Сбербанка;
  • заключение договора страхования жизни снизит размер выплат на 1%.

Ипотека для учителей в 2019 в Сбербанке может привлечь к субсидированию местные органы власти. Для получения полной информации следует ознакомиться с другими статьями на сайте.к содержанию ↑

Какие нужны документы для получения ипотеки?

Требования к заёмщикам для получения ипотеки

Если до отмены закона, по которому преподаватели могли воспользоваться государственными субсидиями, к будущим заемщикам предъявлялись узкоформатные требования, такие как: наличие преподавательского стажа в течение 3 лет, возраст от 21 до 35 лет, а также участие в программе по улучшению жилищных условий, то после отмены, к клиентам предъявляются стандартные требования, характерные для ипотечного кредитования.

Требования к заемщику:

  • Возраст — от 21 до 75 лет;
  • Гражданство — РФ;
  • Стаж работы — не менее 6 месяцев на нынешней работе и от 12 месяцев общего стажа за прошедшие 5 лет.

Небольшой размер оплаты труда у педагогов накладывает определённые ограничения на ипотеку. Чтобы увеличить сумму кредита, нужно предоставить работникам Сбербанка документальные свидетельства о дополнительных доходах. Кроме того, можно воспользоваться помощью поручителей. Увеличить размер ипотеки помогает включение в договор созаёмщика, которым может выступить супруг или другой член семьи, имеющий достаточный доход.

Дополнительные возможности при оформлении ипотеки можно получить, предоставив в залог любую собственную недвижимость. На уменьшение процентной ставки также влияет аккредитация работодателя заёмщика в Сбербанке.

Ипотека для воспитателей детских садов

Ипотечное кредитование в нашей стране развивается стремительными темпами, при этом активное участие в этом процессе принимают не только банки, но и государство. Именно благодаря их работе в данном направлении жилищные кредиты становятся все более доступными для широкого круга потенциальных заемщиков.

Вместе с тем, до си пор существует немало граждан, чьи планы о покупке жилья с привлечением банковской ссуды крайне тяжело осуществить. Примером, такого двойственного положения дел является ипотека для воспитателей, получить которую можно, лишь преодолев ряд преград.

Педагог педагогу рознь.

Перед тем как перейти к вариантам, которые осуществимы на практике, стоит развеять миф о том, что воспитатель может получить ссуду на льготных условиях по программе льготной ипотеки для учителей. Несмотря на то, что сотрудники дошкольных образовательных учреждений являются педагогами, и их труд не менее важен, чем работа их коллег в школах или лицеях, вышеуказанная программа на воспитателей не распространяется.

Читайте так же:  Кпп головного предприятия и филиала различаются

Конечно, информация, которая находится в свободном доступе, зачастую говорит о противоположном, но это не более, чем заблуждение. Убедиться в этом довольно просто – достаточно внимательно прочитать условия участия в программе, которые говорят о том, что она предназначена исключительно для работников общеобразовательных учреждений.

Социальная ипотека для воспитателей: государственные программы.

Несмотря на то, что вероятность получить выплату от государства в виде субсидии на первоначальный взнос, компенсации части стоимости недвижимости или выплаченных банку процентов невелика, в качестве одного из вариантов, доступных сегодня воспитателям, стоит выделить социальную ипотеку. Рассчитывать на кредитование по ней могут те, кто стоит в очереди на получение жилья, но хочет сократить время ожидания, получив льготную ссуду. Преимущества данного способа заключаются в том, что вы сможете не только получить займ под низкий процент, но и денежную компенсацию части затрат по его обслуживанию. Существенных же недостатков два:

  • из одной очереди вы перейдете в другую, поскольку количество участников не соответствует бюджету, предусмотренному на программу (денег на всех не хватает и нужно будет дождаться того момента, когда очередная выделенная квота будет предназначаться вам);
  • вас не смогут включить в реестр участников, если вы не очередник.

Ипотека для воспитателей детских садов от коммерческих банков.

Как же поступить тем, кто не может получить льготы от государства? В данном случае выход у таких лиц один – обращаться в обычный банк с надеждой, что процесс одобрения ипотеки завершиться успешно. Конечно, получать ссуду на стандартных условиях неприятно, однако плюсы у этого варианта все же есть:

Во-первых, это разнообразие кредитных программ: вы можете купить квартиру в новостройке, на вторичном рынке, задействовать созаемщиков, материнский капитал, а при удачном стечении обстоятельств получить дополнительную скидку на процентную ставку. Во-вторых, решить жилищный вопрос с помощью коммерческого банка можно значительно быстрее, ведь вам не нужно стоять в очереди. В-третьих, от вас не потребуется собирать бесчисленное количество справок и выписок, ведь для подачи заявления на займ достаточно паспорта, копии трудовой книжки и справки о вашем доходе.

Если говорить об этом способе в цифрах, то сумму займа, которую банк сможет вам предоставить, трудно назвать значительной. Так, при доходе воспитателя в 40 000 рублей, максимальная сумма ипотеки для молодых воспитателей сроком на 15 лет составит порядка 1 800 000 рублей. Это значит, что купить жилье, располагая лишь минимальным первоначальным взносом, вы не сможете. Соответственно, вы должны будете либо располагать достаточными накоплениями, либо жильем, которое сможете продать, задействовав полученные деньги в покупке новой жилплощади.

Ест ли перспективы?

На одной из региональных встреч президенту нашей страны был задан вопрос о том, существует ли в планах государства создание специализированной льготной ипотеки для воспитателей, в ответ на которой было сказано, что разработка подобных программ должна быть местными властями. К сожалению, практика показывает, что инициатива власти на местах редко опережает то, что создается на общегосударственном уровне, а значит появление каких-либо льготных программ в ближайшее время маловероятно. По этой причине будет более правильно не ждать дотаций и субсидий, перспектива получения которых очень туманная, а потратить это время на поиск наиболее выгодных для себя предложений от коммерческих банков.

Условия ипотеки для работников образования

Работники бюджетной сферы считаются категорией граждан с низким уровнем заработной платы. Но каждая семья желает иметь собственное жилье, даже если уровень дохода меньше среднего.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Государство предоставляет субсидии таким гражданам. При этом в каждом отдельном регионе устанавливается размер самостоятельно, в зависимости от стоимости жилплощади.

Такая программа очень выгодна и позволит приобрести собственную недвижимость даже при низкой заработной плате.

Но далеко не все бюджетники могут рассчитывать на такую ипотеку.

Работники образования – это особая категория, лишь малой части их них государство готово помочь.

Кому предоставляют льготы?

Льготные условия на приобретение жилплощади и субсидирование предоставляется далеко не всем работникам образования. Нужно отвечать определенным требованиям.

Льготная ипотека будет одобрена только тем, кто:

  • нуждается в улучшении жилищных условий;
  • не имеет собственной недвижимости;
  • поддерживает программу по переезду в малонаселенные пункты в целях пополнения рядов молодых специалистов.

Также государственная поддержка оказывается наученным сотрудникам.

По условиям работник образования может рассчитывать на 30% выплату от стоимости недвижимости. Но данная цифра варьируется в зависимости от количества членов семьи и трудового стажа льготника.

Помощь допустимо направить:

  • реконструкцию уже имеющегося жилья или строительство нового;
  • в качестве первоначального взноса на ипотечный займ.

В некоторых случая работникам образования предоставляется займ для приобретения недвижимости под льготную процентную ставку и сроком до 10 лет.

Стоит отметить, что данные программы действую не на всей территории России.

Условия оформления

Оформление ипотечных займов на льготных условиях для работников бюджетной сферы отличается от простого кредитования граждан. Чтобы стать участником программы необходимо предоставить пакет документов.

При этом работник бюджетной сферы должен нуждаться в улучшении жилищных условий.

В каждом регионе могут быть дополнительные требования к заемщикам, но существуют определенные условия, действующие на всей территории РФ.

К участию в программе допускаются только:

  • трудоустроенные граждане в бюджетных учреждениях образования;
  • официально признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Иногда выдвигаются требования к рабочему стажу – в некоторых регионах он должен быть не менее 3 лет.

Процентные ставки

Ставки по процентам для работников образования регулируются Постановлением 1177 от 29.12.2011 года.

Согласно данным молодые педагоги:

  • могут рассчитывать на ставку в 8,5 %;
  • при этом сумма первоначального взноса должна быть не менее 10%.
Читайте так же:  Справка о содержании правоустанавливающих документов на квартиру

Если оформлять ипотечный займ в банке, то стандартная ставка уменьшена финансовой организацией не будет. Компенсирует разницу государство.

К примеру, если ставка от банка 15% в год, а льготная 8,5%, то каждый месяц на счет заемщика будет поступать разница в 6,5% от суммы ежемесячного платежа.

Когда ипотечный займ оформляется в АИЖК, то, ставка будет равняться той, что прописана в Постановлении.

Ипотека для работников образования

Ипотека для работников образования на льготных условиях для многих является единственным способом приобретения собственного жилья.

Но не каждый регион поддерживает данную программу. Особенно стоит отметить льготное предоставление жилплощади для молодых специалистов, которые восполняют нехватку кадров в деревнях и селах.

Ипотечный займ в таком случаем может полностью быть покрыт государством.

Дошкольного

Конкретно для работников детских садов льготное кредитование не предусмотрено.

Некоторые регионы предоставляют такую возможность только в том случае, если специалист остро востребован на определенном месте, как правило – это села и деревни.

В Сбербанке

Ипотека для работников образования в Сбербанке предоставляется на выгодных условиях:

  • в этом году ставка снижена на 0,5%;
  • сумма первоначального взноса составляет 15% от стоимости жилплощади.

Данная акция направлена на кредитование только на работников сферы образования.

Кроме того, практически все льготные категории граждан кредитуются именно в Сбербанке:

  • процентные ставки варьируются от 11,4% до 15% в год, с акцией можно рассчитывать на 10,9%;
  • первоначальный взнос от 15%, но благодаря данной акции он составляет 10%.

Другие условия:

  • Сбербанк одобряет ипотечные займы сроком не более, чем на 30 лет;
  • сумма должна быть не меньше 45 000 и не больше 18 000 000 рублей;е
  • если заемщик оплатит первоначальный взнос в размере 40% от стоимости недвижимости, то подтверждение занятости и уровня дохода не требуется;
  • участвовать в программе могут только работники сферы образования не менее 21 года и не более 75 лет на момент окончания выплат.

Как сэкономить на ипотеке и покупке жилья? Смотрите тут.

В других банках

Другие банки предоставляют ипотечный займ на общих условиях:

Банк/условие Первоначальный взнос Процентная ставка
Банк Москвы 20% 11,5%
Мтс Банк 15% 11,4%
ЮниКредит 20% 11,25%
ВТБ 24 20% 11,4%

Порядок получения

Видео (кликните для воспроизведения).

Чтобы получить ипотечный займ на льготных условиях требуется:

  1. Подтвердить свою принадлежность к определенной категории.
  2. Обязательно нужно стоять в очереди на улучшение жилищных условий.

Если работник бюджетной сферы захочет оформить займ и у него в собственности имеет недвижимость, которая является пригодной для жизни, то в предоставлении льготной ипотеки будет отказано.

Порядок действий следующий:

  1. Для начала нужно собрать документы, подтверждающие тяжелое жилищное положение, а затем предоставить их в социальную защиту или местную администрацию (в зависимости от города).
  2. Затем будет назначена проверка и комиссия, где определят, ставить ли на учет данного претендента.
  3. Если решение будет положительным, а очередь на предоставление жилплощади отсутствовать, то человек может приступать к сбору документов для подачи в банк.

Необходимые документы

Чтобы получить льготные условия ипотечного кредитования требуется определенный пакет документов для местных органов власти:

  • заявление;
  • справка с места работы, в которой должна быть указана занимаемая должность;
  • справка о составе семьи;
  • копии паспортов и свидетельств о рождении детей (необходимы документы каждого члена семьи);
  • подтверждение того, что данный гражданин не получал подобных выплат ранее;
  • справка, которая подтверждает, что работник образование остро нуждается в улучшении жилплощади и стоит на очереди.

Для оформления ипотеки нужен стандартный набор документов:

  • копия паспорта;
  • трудовая;
  • справка о заработной плате;
  • выписка со счета;
  • сертификат или иной документ на получение льготы.

Требуется ли нотариальное согласие супруга на ипотеку? Читайте здесь.

Сколько стоят услуги брокера за оформление ипотеки? Подробная информация в этой статье.

Когда все необходимое собрано и предоставлено в банк, нужно немного подождать. Обычно при предоставлении льготной ипотеки сроки рассмотрения заявки существенно ниже.

Иногда банки не требуют предоставления документов, подтверждающих занятость и уровень заработной платы.

На видео о предоставлении жилищных займов учителям

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Ипотека для работников образования

Ставка, которую предлагает финансовое учреждение, может быть выше на несколько процентов. Она зависит от таких показателей:

  • первоначального взноса (чем он выше, тем меньше %);
  • периода, на который берётся кредит;
  • согласия или отказа от страхования жизни;
  • является ли человек получателем заработной платы через Сбербанк;
  • предоставленных документов (справки о доходах, трудового стажа).

Льготная ипотека для учителей

К сожалению, на 2016 год программа не действует. Но ранее, для привлечения кадров в сферу образования, государство оплачивало 20% стоимости жилья и обязывало банки выдавать ипотеку под 8,5%. Учитель должен был нуждаться в жилье и занимать должность не менее года. Кроме того, после взятия ипотеки он был обязан проработать в образовательной сфере не менее 5 лет.

Но расстраиваться не стоит, ведь существуют программы для молодых семей.

Льготная ипотека для госслужащих

В былые времена госслужащие могли стать участником льготной программы, но на сегодняшний день они могут получить только социальную ипотеку, первоначальный взнос которой стартует с 10 процентов, а ставка в 2016 году предположительно закрепится на таком же уровне.

Следует заметить, что стоимость жилья по социальной ипотеке – на 20% ниже, чем средняя цена по рынку.

Полицейские могут претендовать на жилищную субсидию, которая поможет погасить часть денег, полученных в ипотеку, или внести первоначальный взнос. А военнослужащие смогут погасить ипотечный кредит за счёт бюджетных средств. Рассчитываться своими деньгами ему не придётся, если стоимость выбранного жилья не будет превышать 2,4 млн. рублей.

Читайте так же:  Решение суда о выселении и снятии с регистрационного учета (образец)

Процедура получения ипотеки по льготе в рамках проекта «Жильё для семей России»

Получение такой ипотеки осуществляется по такой схеме:

  1. Подача документов в муниципальный орган, который выносит вердикт: нуждаетесь вы в жилье или нет.
  2. Выбор банка. Обращайте внимание, чтоб застройщик был аккредитован в данном финансовом учреждении.
  3. Подача документов, которые банк устанавливает в индивидуальном порядке, для оформления ипотеки.
  4. Заключение договора в случае позитивного решения.
  5. Подписание в Министерстве строительства договора, на основе которого из бюджета будет компенсироваться часть ипотеки.

Таким образом, льготное ипотечное кредитование – это палочка-выручалочка для многих семей и категорий населения. Более низкие процентные ставки, компенсация взносов, длительный период кредитования, — всё это стимулирует приобретение квадратных метров для отдельных категорий граждан.

Условия ипотеки для бюджетников

Социальный ипотечный займ дает возможность приобрести жилье на льготных условиях.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Под программу попадают:

  • молодые учителя;
  • врачи;
  • ученые;
  • военнослужащие, не достигшие 35 лет.

Кроме того, нужно подтвердить статус нуждающегося в жилплощади и свою платежеспособность.

Правительственная программа регулируется Федеральным законом от 21.04.1997 N 68-ФЗ и Постановлением Правительства РФ от 17 декабря 2010 г. N 1050 «О федеральной целевой программе «Жилище» на 2018 — 2020 годы».

По условиям программы:

  • ипотека предоставляется не более, чем на 25 лет;
  • большая часть стоимости субсидируется государством;
  • кредитные деньги позволительно тратить только на приобретение недвижимости;
  • по квадратным метрам существуют ограничения – не более 18 м 2 на каждого члена семьи.

Для специалистов, которые трудятся в бюджетной сфере от 25 лет, существуют государственные субсидии, покрывающие всю ипотечную стоимость жилплощади, включая проценты.

Ипотека для бюджетников реализуется в рамках программ и подпрограмм:

  • «Доступное и комфортное жилье – гражданам России»;
  • «Молодые учителя»;
  • «Молодые ученые»;
  • «Ипотека для врачей»;
  • «Ипотека для военнослужащих».

Под первую программу попадают все категории нуждающихся в улучшении жилищных условий. Последние 3 рассчитаны для узких специалистов. Программы предоставляются по причине недостатка кадров в определенных населенных пунктах.

Молодому специалисту могут даваться льготные условия на приобретение жилплощади в конкретном месте, где существует нехватка сотрудников бюджетной сферы.

Отдельное внимание заслуживает целевая региональная программа «Обеспечение жильем работников бюджетной сферы», она распространяется на всей территории РФ.

По условиям программы:

  • государство предоставляет единоразовую выплату, направленную на первоначальный взнос либо на гашение ипотечных процентов;
  • для каждой категории специалистов бюджетной сферы существует своя льгота от государства.

Учителям выдаются средства, направленные на приобретение жилплощади. Стоимость недвижимости в каждом регионе своя, поэтому порог устанавливается местными властями.

Военная ипотека распространяется исключительно для контрактников, заключивших договор на прохождение службы с 01.01.2005 года.

Помощь заключается в том, что государство предоставляет ипотечно-накопительную систему.

Для молодых ученых предусмотрены низкие процентные ставки, маленький обязательный взнос, различные выплаты от государства.

Очень выгодные льготы на приобретение жилья даются врачам:

  • преимущество в том, что ставка по ипотечному займу ниже, чем при реализации программ для других категорий социальных заемщиков;
  • кроме того, она идет на уменьшение – почти в 2 раза за весь период выплат.

Первоначальный взнос для учителей и молодых ученых не должен превышать 10% от суммы приобретаемой недвижимости, ставка от 11% годовых.

Военнослужащие могут купить жилье под 11% годовых (зависит от банка) и без первоначального взноса.

Государство ежемесячно субсидирует участника НИС, за счет этих средств и выплачивается обязательный взнос.

Ежемесячные выплаты осуществляются государством за счет субсидирования в установленном за год размере. Особенность в том, что военнослужащий не может разорвать контракт на весь срок погашения ипотечного займа.

Для врачей ипотека предоставляется под 5–7% в год, но, в последующем ставка уменьшается до 3-4% годовых.

Обязательный взнос не должен превышать 10% годовых.

Ипотека для бюджетников

Ипотека для бюджетников в 2018 году предоставляется специалистам для улучшения жилищных условий.

Но, могут рассчитывать на государственную поддержку только те, кто действительно является нуждающимися, такой статус можно получить если:

  • на одной жилплощади проживает 2 и более семьи;
  • единственная недвижимость – это съемная квартира, коммуналка или жилье без коммуникаций;
  • маленькая площадь, на каждого менее 18 квадратов.

Если статус нуждающегося имеется, то можно рассчитывать на программу.

Есть 2 вида государственной помощи бюджетникам:

Социальная

Социальная ипотека предоставляется только тем работникам бюджетной сферы, которые обязуются отработать определенный срок.

Если сотрудник увольняется, то он должен будет выплатить всю сумму субсидирования.

В рамках помощи можно приобрести:

  • квартиры по низкой цене, государство выкупает у застройщиков жилплощадь, а затем реализует по себестоимости;
  • жилплощадь на льготных условиях ипотечного кредитования;
  • недвижимость за счет ипотеки с субсидированием обязательного взноса.

Для вышеперечисленных категорий граждан строится жилье, приобрести которое можно полностью за счет субсидий от государства.

Специалисты, проработавшие более 25 лет в бюджетной сфере, могут рассчитывать на бесплатное жильё.

За последние 2 года большое количество жилья получили военнослужащие в рамках этой программы.

Без первоначального взноса

Рассчитывать на ипотеку без первоначального взноса могут военнослужащие за счет ежемесячных субсидий от государства. Предоставляются такие льготы молодым ученым.

Если у семьи имеется материнский капитал, то он может использоваться в качестве обязательного взноса.

Участники различных накопительных программ имеют возможность выплатить требуемую сумму за счет этих средств.

Плюсы и минусы

Преимуществ гораздо больше, чем недостатков:

  • благодаря льготным программам, жилье можно приобрести намного дешевле рыночной стоимости;
  • покупка квартиры в ипотеку обойдется не так дорого;
  • процентные ставки значительно меньше;
  • первоначальный взнос всего от 10%, иногда можно и без него получить жилищный займ.

Недостаток этой программы только в одном: при приобретении жилья в рамках реализации льгот для бюджетников, государство требует отработать в сфере тот срок, на который оформляется займ.

Кому положена?

Государственная программа рассчитана только на работников бюджетной сферы. Но, в России многие граждане походят под данную категории, поэтому и тут льготная ипотека положена не всем.

Читайте так же:  Льгота по налогу семьям с ребенком инвалидом

Рассчитывать на получение дешевого займа могут только дефицитные сотрудники бюджетных организаций.

К примеру, если в больнице населенного пункта ощущается острая нехватка педиатров, то именно им будут предоставлены льготные условия.

К тому же, к каждой категории специалистов выдвигаются определенные требования.

Получить льготу могут те учителя, которые на протяжении долгого периода времени трудятся на одном месте, при этом их возраст не превышает 35 лет.

Обязательно условие: специалист стоит на очереди для улучшения жилищных условий.

Участвовать в программе могут только участники ИНС. При этом существуют ограничения по возрасту – военнослужащий на момент окончания выплат не должен быть старше 45 лет.

Молодые ученые

Научные сотрудники академий и ВУЗов получают льготные условия на основе постановления Правительства РФ от 29.12.2011 N 1177.

Работники медицины могут получить помощь, если жилье отсутствует и специалист востребован.

Где взять ипотеку с первым взносом 10 процентов? Смотрите тут.

Предложения банков

Различные банки предоставляют ипотечные займы для бюджетников.

Самые популярные – это ВТБ 24 и Сбербанк, именно эти финансовые организации предлагают самые выгодные условия.

Самый крупный банк дает возможность приобрести жилплощадь в ипотеку при минимальном обязательном взносе и низкой процентной ставке.

Существует 2 программы кредитования:

Условия схожи, отличия только в первоначальном взносе. Участники первой программы могут оплатить его за счет личных средств или материнским капиталом. А военнослужащим предоставляется субсидия.

Но сумма взноса должна быть не менее 15%. Ставка по ипотеке от 12,5% годовых по обеим программам на срок до 30 лет.

Жилищный займ могут получить семьи, где одному из супругов нет 35 лет. Возможно предоставление ипотеке неполной семье.

ВТБ 24 дает займы на приобретение любого вида недвижимости:

  • первоначальный взнос довольно высокий – от 20% в год;
  • процентная ставка такая же, как и у Сбербанка – от 12,5% в год;
  • можно использовать средства, предоставляемые ИСН или материнского капитала.

Ряд других финансовых организаций тоже дает возможность обзавестись собственным жильем за счет заемных средств.

Исходя из сравнительной таблицы, можно сделать выводы о том, где выгодней приобрести жилплощадь:

Банк Сбербанк ВТБ 24 Рост Банк Глобэкс
Программа
Молодая семья Первоначальный платеж – от 15%;Ставка от 12,5%
Материнский капитал Есть возможность использования Есть возможность использования Есть возможность использования Есть возможность использования
Военная ипотека Первоначальный платеж – от 15%;Ставка от 12,5% Ставка от 12,5%, а первоначальный не менее 20% Взнос от 20%, ставка от 13% Не предоставляется
Для учителей В рамках к.п. «Молодая семья» — 0,5-2% от годовой ставки Любая выбранная программа, к ставке – 0,5-1% годовых Не менее 23 и не более 35 лет, трудовой стаж от 3 лет. Савка от 8,5% в год.Сумма не более 7,1 млн. рублей Снижение ставки на 0,5% в рамках любой программы
Для ученых В рамках к.п. «Молодая семья» — 0,5-2% от годовой ставки Любая выбранная программа, к ставке – 0,5-1% годовых Возраст от 23 лет, ставки от 10% в год. Взнос не менее 20% Взнос от 20%, ставки от 12,8%

Оформление

Необходимо собрать все документы, а затем обратиться с заявлением о предоставлении льготы. После принятия решения можно отправляться в банк и оформлять ипотеку.

Когда финансовая организация одобрит заявление на жилищный займ, следует начать поиск квартиры.

Куда обращаться?

Работники бюджетной сферы, желающие получить ипотечный займ:

  • должны обратиться в администрацию с заявлением о предоставлении льготы;
  • должны к заявлению прикрепить пакет документов.

Местная администрация всё анализирует и выносит решение. Если работнику бюджетной сферы выносится положительное решение, то выдается специальный сертификат, который подтверждает право на субсидию.

Лучше всего обращаться в АИЖК, именно там можно получить минимальную ставку по кредиту.

Можно ли взять ипотеку в декрете? Читайте здесь.

Со скольки лет дают ипотеку на квартиру? Подробности в этой статье.

Перечень необходимых документов

Чтобы получить льготу нужно собрать большой пакет документов, следует обратить внимание на то, что некоторые из них имеют определенный срок действий.

Перечень включает в себя:

  • заявление на льготу;
  • паспорта всех членов семьи, копия каждой страницы;
  • свидетельство о рождении детей, если имеется;
  • договор ипотеки с платежным графиком;
  • ИНН;
  • справка, подтверждающая состав семьи или выписка из домовой книги;
  • договор купли-продажи;
  • свидетельство, подтверждающее право собственности;
  • ЕГРП-выписка;
  • данные счета в финансовой организации, предоставляющей ипотеку;
  • подтверждение о том, что претендент на льготу не имеет задолженности перед банком;
  • трудовая книжка, должна быть заверена работодателем;
  • справка, подтверждающая стаж на определенном месте работы и зарплату.

Когда все документы собраны, можно обращаться за предоставлением льготы.

На видео о льготных ипотечных займах

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48
Видео (кликните для воспроизведения).

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источники


  1. Дмитриева, Т.Б. Клиническая и судебная подростковая психиатрия / Т.Б. Дмитриева. — М.: Медицинское Информационное Агентство (МИА), 2017. — 981 c.

  2. Прессман, Л.П. Кабинет литературы / Л.П. Прессман. — М.: Просвещение; Издание 2-е, доп., 2014. — 144 c.

  3. Поставка. Судебная практика и образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2018. — 537 c.
  4. Общая теория государства и права. Учебное пособие. — М.: Книжный дом, 2006. — 320 c.
  5. Бредихин, А. Л. Правоведение. Учебное пособие / А.Л. Бредихин. — М.: Феникс, 2015. — 256 c.
Ипотека для работников образования
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here