Ипотека на долевое строительство (условия)

Полезные советы на тему: "Ипотека на долевое строительство (условия)". На страницах собрана полная информация по теме. Если возникнут вопросы или необходимо пояснение, то вы всегда можете обратиться к дежурному консультанту.

Особенности оформления квартиры в ипотеку по ДДУ

Ипотека на долевое строительство – интересное и востребованное предложение в связи с отсутствием реальной возможности населения приобретать жильё в новостройке или на вторичном рынке.

Такой вид кредитования делает гражданина владельцем недвижимости в перспективе, по факту возврата кредита и процентов за пользование им. Только после того, как будет выплачен взятый кредит на жильё, квартира в ипотеку по ДДУ становится собственностью дольщика.

Особенности ипотеки на долевое строительство

Долгосрочный характер кредитования и большая процентная ставка обуславливают приоритет задачи приобретения жилья, а не цели вложить деньги в недвижимость. Самая существенная особенность состоит в том, что ипотека по ДДУ – это не право на реальную собственность (на жильё): его ещё даже нет, а право залога на то, что будет когда-то построено, при этом даже нет гарантии завершения стройки.

Момент оформления ипотеки также важен: одно дело начать процесс оформления ипотечного кредита на этапе котлована, совсем другой вариант, когда новый дом готовится к сдаче в эксплуатацию.

Важный момент в долевом строительстве – договор между дольщиком и застройщиком и обязательная регистрация каждого ДДУ в Росреестре.

Участие застройщика, влияние законодательного регулирования, особенно, в части компенсационного фонда, правил его работы и отчислений в него, обязательные платежи дольщика – эти условия обязан соблюдать застройщик.

Факт получения собственности только после подписания акта приёмки-передачи квартиры, которому может предшествовать длительный период устранения недостатков построенного жилого дома в целом и по отдельной квартире, в частности.

Риск замены застройщика другой организацией – право Фонда защиты прав граждан – участников долевого строительства, редкое явление, юридически маловероятное событие, но это веский аргумент в переговорах с банком об ипотеке.

Существенный момент – наличие кредитов и истории их возвратов у застройщика.

Если застройщик уже построил несколько зданий и ни разу не брал кредит в банке – немного лучше, чем застройщик, который взял один небольшой кредит, сразу вышел на просрочку и достаточно долго погашал задолженность:

  1. Кредитная организация может оценить застройщика как состоятельного партнёра, когда он имел задолженность по кредиту, но вышел из сложной финансовой ситуации, построив дом, исполнив обязательства перед всеми дольщиками.
  2. Кредитная организация может отказать застройщику, который имеет крепкие позиции в компенсационном фонде дольщиков, имеет хорошую финансовую отчётность, из которой видно приход заёмных средств от партнёров и расчёт по обязательствам.
  3. Кредитная организация всегда пристально обратит внимание на позиции дольщика, претендующего на ипотечный кредит, после того как решит, что его застройщик может исполнить свои обязательства.

Гражданин, который уже стал дольщиком, и его договор долевого строительства имеет регистрацию в Росреестре, может обратиться за ипотечным кредитом на любом этапе строительства жилого дома.

Этапы оформления

Покупка желанной квартиры в долевом строительстве в ипотеку оформляется в законодательно обозначенном порядке с учётом особенностей конкретного банка или кредитного учреждения.

Общие условия получения ипотеки:

  • подготовить необходимый пакет документов;
  • подтвердить стабильность доходов, гарантировать свою платёжеспособность.

Остальные юридические действия прояснятся по факту в процессе изучения банком финансового состояния застройщика, его репутации и детальных данных дольщика.

Требования банков отличаются, но в целом на предварительном этапе оформления ипотеки нужно сформировать пакет документов по трём основным позициям:
  • личные данные: удостоверительные документы, возраст, свидетельства (военный билет, маткапитал), льготы, отношение к воинской службе;
  • данные по отношениям с застройщиком: договор, его регистрация, время начала строительства, текущий этап, стабильность платежей;
  • третьи лица: согласие родственников, возможные ситуации, вытекающие из родственных отношений, имущественное состояние; семейное положение, дети.

Если дольщик, претендующий на ипотечный кредит (в идеале) по всем трём позициям, будет интересен банку, то сомнительно, что ему вообще нужна ипотечная обуза на 5, 10 или 20 лет и отсутствие права собственности на построенную квартиру до окончания ипотеки.

Если дольщик на самом деле заинтересован в кредите под строящееся жильё, значит, в большинстве моментов у него есть пробелы или объективные причины, по которым он не в состоянии оплачивать строящееся жильё и заинтересован в заёмных средствах.

Основной этап оформления любого кредита, а ипотечного в особенности, ведь жилья нет, собственности нет, есть только договор на право, которое когда-то возникнет, – выяснение банком состоятельности застройщика и дольщика.

Как только «математический» аппарат банка оценил риски, служба безопасности подтвердила документы и обстоятельства, предоставленные дольщиком, наступает следующий этап:

  1. По большому счёту: работнику банка все равно, какова кредитная история дольщика, насколько достоверны предоставленные им сведения.
  2. При любом положении вещей деньги банка и документы гражданина на ипотеку дают право банку и дольщику отстаивать свои интересы в установленном законом порядке.

На этих простых основаниях дольщик, заинтересованный в ипотечном кредите и отдающий себе отчёт в том, что его ожидает при удачном стечении обстоятельств и при наступлении непредвиденных отрицательных последствий, может смело подготовить обозначенный выше пакет документов и предоставить его банку.

Регистрировать в обычном порядке, отправить почтой, или записаться на приём. Нет разницы, как инициировать отношения. Важно, что начнётся после регистрации.

В конкретном банке предложат что-то уточнить, что-то донести, на что-то ответить. Детали процедуры оформления ипотеки зависят от конкретного банка, времени, этапа строительства и множества других факторов. В каждой конкретной ситуации можно просто обратиться сразу в несколько кредитных учреждений. В случае удачи, будет заключён только один договор об ипотеке. Останется только выполнить обязательства по нему.

Погашение ипотеки до оформления права собственности

Ипотечный кредит – очень длительная процедура. Взять кредит не проблема, когда достаточно времени и нервов было потрачено для этого. Расторгнуть – это проблема, даже когда все обязательства были исполнены досрочно и с переплатой. Переуступка – значимое юридическое действие, но на практике доступная «только банкам». Расторжение юридических отношений для гражданина во много раз сложнее, чем их создание.

До последнего платежа и снятия обременения с построенного жилья важно много лет исполнять стабильно и чётко свои обязательства. Образец плана погашения задолженности, калькулятор по суммам, перерасчётам и изменяющимся условиям погашения банк всегда будет стабильно предоставлять заёмщику.

С момента заключения кредитного договора, пройдя трудоёмкий этап оформления ипотеки, следует сразу ориентироваться на то, что банк тщательно проверит все платежи за все годы и сделает всё возможное, чтобы как можно дольше не расставаться с гражданином и не предоставлять ему его законное и полное право на его собственное жильё.

Естественно, это самый жёсткий вариант завершения ипотечного кредита, но лучше всего ориентироваться именно на него.
Читайте так же:  Могут ли приставы арестовать долю в квартире

Вероятно, в ходе исполнения кредитного договора придётся пойти на оформление другого кредита, сменить Сбербанк на Россельхозбанк или ВТБ, пройти рефинансирование. Может обнаружиться задолженность перед Газпромбанком по совершенно давней сделке с личным автомобилем, а тут ипотека была предоставлена под долевое строительство, и фактически получается, что порядок заключения ДДУ вкупе с ипотекой не был соблюдён.

Банк всегда будет держать каждого своего клиента на контроле, а случай – покупка намеченной квартиры в ипотеку по ДДУ – это контроль пристальный и длительный. Банковская логика всегда отличалась нежеланием предоставлять что-то клиенту даже после завершения отношений, но позиция банка чётко выражена: всё, что имеет денежное выражение и реальное финансовое значение – придержать.

Рассчитывать на юридически безболезненное досрочное погашение ипотеки и снятие обременения с собственности гражданина не следует, даже если это обстоятельство чётко оговорено в кредитных документах.

Все финансовые отношения в сфере недвижимости следует рассматривать как пошаговый контекст во времени: банк – это крупное финансовое учреждение, а дольщик – это всего лишь гражданин.

Юридическое выражение интересов сторон в формате кредитных документов следует рассматривать в течение времени и юридически значимых событий:

[3]

  • ход строительства;
  • платежи дольщика застройщику;
  • порядок и сроки обязательных платежей по кредиту;
  • отношения застройщика с государственными учреждениями;
  • ход сдачи строения в эксплуатацию;
  • процедура подписания акта приёмки-передачи квартиры;
  • другие значимые обстоятельства.

Каждое юридически значимое событие затрагивает все три основные стороны кредитного договора: банк, дольщик и застройщик рассматривают в своих интересах. Нюанс: застройщик учитывает и манипулирует интересами других дольщиков.

После того как кредит по ипотеке перед банком будет погашен, дольщику лучше взять в банке справку, подтверждающую закрытие кредита. Это необходимо на случай, если банк после выплаты всей суммы начнёт требовать дополнительного внесения средств.

Предложения банков

Всего три позиции должен чётко сформулировать гражданин, выступающий в роли дольщика.

Всего один фактор имеет важнейшее значение перед началом ипотечного прессинга: у гражданина должен быть статус дольщика, подтверждённый договором долевого строительства с застройщиком и удостоверенный Росреестром:

  • личные данные;
  • данные по отношениям с застройщиком;
  • третьи лица.

Банков и их отделений, которые следует рассматривать как обособленные банки с той большей гарантией, чем больше у головного банка этих отделений. Мнение головного банка – это не мнение его отделения. Банк может отказать в ипотеке, но его отделение будет стараться навязать ипотеку гражданину.

Следует отличать предложения банков от интернет-предложений. Всё что предлагает массовый интернет – это в 99.9% случаев частные «самописцы» сайтов, которые берут давно кем-то написанный контент, изменяют дизайн и текст. Результат предлагают от себя, как от авторитетного финансового учреждения, а на самом деле продают то, что устарело ещё в прошлом веке.

Банк всегда заинтересован выдать кредит – это его бизнес. Для того чтобы это знать, не нужно скрупулёзно анализировать интернет-предложения. Достаточно взять справочник по банковским учреждениям в районе проживания и выбрать десяток приглянувшихся.

[1]

Покупать информацию по предложениям банков – не следует. Даже когда продавец предлагает подробную информацию о рейтинге банка, о том, что такое налоговый вычет, как сформировать правильно пакет документов, как погасить задолженность по ипотеке.

Вся такого рода информация давно устарела, особенно если она оформлена в письменном виде. Тексты по аналитике предложений, размещённые в интернете на различных сайтах, можно принимать во внимание только в части наименований и адресов кредитных учреждений. Только в это части у любого сайта бесспорное право на предоставление точной информации – иначе его никто не будет посещать.

Работать нужно сразу с несколькими банками. Это позволит не только чётко прояснить точное содержание пакета необходимых документов, этапы оформления ипотеки и гарантии наименее обременительного снятия ипотечного бремени, но и выбрать наиболее выгодное кредитное предложение.

Ипотека от застройщика

Приобрести свою собственную жилую недвижимость мечтает практически каждый человек. Но мечты чаще всего упираются в порог финансовых возможностей каждого. Потому необходимо рассматривать альтернативные варианты поиска необходимой суммы денег для завершения сделки купли-продажи. Множество действующих кредитных банковских программ дают определенную почву для раздумий, но ведь есть и такое понятие, как ипотека от застройщика. Здесь есть определенные отличия от типового банковского кредита, которые необходимо отчетливо понимать.

В обычном понимании рядового человека ипотека является кредитной программой банка, где отдельно прописываются условия залога. В этом случае соискателю новой недвижимости необходимо самостоятельно выбрать банк, ознакомиться с условиями кредитной программы и собрать пакет необходимых документов. При этом нельзя исключать вариантов, что сотрудник банка может по итогу изучения документов отказать в выдаче денежной ссуды.

Что же касается ипотеки от застройщика, то здесь речь может и не идти о визите в банк. Есть разные варианты того, как воспользоваться столь лакомым предложением. В любом случае, вероятность получения желанной недвижимости возрастает в разы. И давайте изучим такое предложение более досконально.

Варианты оформления ипотеки от застройщика

Если самим застройщиком предлагается такой вариант оформления в собственность новой квартиры, то на практике это может значить один из следующих вариантов:
  • Заключение займового договора с застройщиком;
  • Оформление ипотеки в банке-партнере компании застройщика.

Банковская ипотека подразумевает собой, что для получения денежной ссуды опять же придется обращаться в отделение банка с заявлением и пакетом документов. Все проценты необходимо будет уплачивать через банковскую кассу одним из платежей.

Тем не менее, есть и конкретные отличия если происходит оформление ипотеки через застройщика. Именно в этом случае можно говорить о более выгодных условиях при оформлении кредитного договора в банке. Во-первых, вы вправе рассчитывать на более низкий уставной процент по выплатам в банке. Во-вторых, со сбором всех необходимых документов вам поможет непосредственно сам застройщик – лично предоставит необходимый пакет документов для последующей передачи банковским менеджерам. В-третьих, процесс рассмотрения заявления происходит очевидно быстрее и процент положительных решений выходит значительно большим.

Читайте так же:  Предприятие работает без ндс надо ли счет фактуры выписывать

Предложение от застройщика, которое основано на заключении договора займа, является достаточно уникальным вариантом при заключении договора купли-продажи. Особенность такого договора кроется в том, что здесь вам нет необходимость обращаться в банк. К тому же застройщику не нужны ваша справка о доходах и иные документы. Все гораздо проще и выгоднее для потенциального покупателя недвижимости.

Договор займа оформляется на срок не превышающий 12 календарных месяцев. Но иногда можно встретить предложения с займовым вариантом ипотеки на 2-3 года. Обязательно застройщик потребует уплатить не менее половины стоимости приобретаемого жилого объекта. Оформление страховки здесь не потребуется, что является и плюсом, и минусом одновременно.

По варианту оплаты это типовая ипотека в рассрочку от застройщика. То есть, в договоре займа прописывается, что уплата должна выполняться равными долями на протяжении указанного срока. Здесь же указывается конечная дата внесения всей суммы займа, а также дополнительные условия регулирования сделки.

Застройщик предлагает ипотеку без обязательного первоначального платежа

При строительстве новых жилых кварталов застройщики в последнее время нередко предлагают очень выгодные предложения для потенциальных покупателей. Одним из таких лакомых кусочков и является ипотека от застройщика без первоначального взноса. В 2019 году такие предложения можно увидеть не так часто, как годом ранее, но все-таки они есть.

В данном варианте приходится говорить об ипотечном кредитовании по отдельной программе в банке-партнере застройщика. Естественно, без первоначального взноса говорить о договоре займа не приходится, так как это высокий и неоправданный риск для застройщика.

Что же касается банков, то они готовы предоставить подобный целевой кредит лишь при оформлении залога, которым может выступать строящийся объект недвижимости или находящаяся в собственности жилая площадь. Дополнительно необходимо будет открыть страховой полис и выполнять ряд прочих условий, которые прописываются кредитной программой и оконечным договором.

Видео (кликните для воспроизведения).

Здесь все зависит от банка, ваших финансовых возможностей и иных факторов. Очевидно, что ни одна сторона в этом вопросе не будет подвергаться риску и приобрести жилой объект по данному предложению вы сможете лишь при соблюдении всех прописанных условий, которых может быть немало.

Положительные и отрицательные моменты выбора ипотеки от застройщика

Что касается положительных моментов данного варианта ипотечного кредитования, то стоит отметить следующие наиболее очевидные достоинства:
  1. Ставка по выплатам выходит меньшей и более выгодной, чем в других предложениях.
  2. Получить деньги на приобретение недвижимости существенно проще, а процесс их рассмотрения выходит более коротким по времени.
  3. Выбор разных вариантов ипотечного кредита от застройщика.

При этом есть и ряд определенных недостатков, которые просматриваются в этом предложении. Во-первых, ипотека от застройщика предлагается не так и часто, так как ее себе позволить могут исключительно самые крупные игроки строительного рынка. Во-вторых, отсутствует обязательное страхование сделок и недвижимости.

Но по итогу выходит, что ипотека, предлагаемая застройщиком, существенно выгоднее обычных кредитных договоров банка. Об этом стоит задуматься.

Краткий итог

Стать владельцем собственной недвижимости не всегда просто, ведь она стоит существенных денег, которых сейчас у вас может и не быть. Ипотека от застройщика является более выгодным кредитным предложением, чем рядовые тарифы банка. Здесь вы гарантировано получите финансовую поддержку на приобретение недвижимости при учете минимальных сроков рассмотрения вашего заявления. Согласитесь, что это очень достойное предложение.

Договор ДДУ с ипотекой (образец и порядок)

Посмотреть договор ДДУ с ипотекой (образец) можно на этой странице. Здесь представлен порядок заключения подобных договоров и тонкости проведения сделки с участием кредитного учреждения.

Договор долевого участия (ДДУ) – это официально заключаемые документ между компанией застройщиком и потенциальным собственником будущего жилья. Он заключается в отношении конкретного помещения (квартиры или офиса). В этом формуляре указывается площадь (жилая и общая) с точностью до квадратного метра.

По договору долевого участия предоставляется ипотека. Банки готовы сотрудничать далеко не со всеми застройщиками. У них есть ряд своих, внутренних требований, регламентированных политикой экономической безопасности. Поэтому, прежде чем выбирать квартиру в новостройке, следует подыскать банк, с которым будете сотрудничать. Затем необходимо уточнить у кредитного менеджера, работают ли они с этим застройщиком и какова вероятность одобрения вам ипотечного займа.

Образец договора долевого участия с ипотекой (ДДУ)

Предлагаем посмотреть договор ДДУ с ипотекой: образец полностью с указанием всех переменных условий тут, конечно же, публиковать не будем. Но обозначим основные аспекты, которые сделают документ юридически грамотным и обеспечивающим защиту прав всех участвующих сторон.

Итак, для того, чтобы договор ДДУ считался правильно составленным и был принят к регистрации «Росреестром» и кредитным учреждением, необходимо соблюсти некоторые требования. При подготовке текста этого документа следует учитывать, что в нем должны быть отображены следующие важные положения:

  • полное наименование компании застройщика и отображение всех правоустанавливающих документов;
  • полные данные физического или юридического лица, которое заключает договор долевого участия в строительства с компанией застройщиком;
  • указание полных сведений относительно полученного разрешения на строительство того объекта, в котором определяется доля будущего собственника;
  • определение относительно объекта недвижимости, который будет передан в собственность дольщику после завершения всех работ и ввода здания в эксплуатацию (здесь нужно указывать непосредственную локацию, количество квадратных метров, количество помещений, наличие санузла, кухни и отдельного входа);
  • сроки завершения строительства и сдачи многоэтажного здания в эксплуатацию;
  • порядок проведения регистрационных действий (кто заказывает планы в бюро технической инвентаризации, выписки из кадастрового реестра и многие другие документы, необходимые для совершения регистрационных действий);
  • порядок передачи жилого помещения в собственность участнику ДДУ;
  • сроки и способы передачи денежных средств в счет оплаты строительства квадратных метров;
  • полная стоимость объекта на дату заключения договора и на момент фактического ввода в эксплуатацию;
  • гарантийные обязательства строительной компании.
Читайте так же:  Выписка из квартиры без присутствия

Как правило, образец типового договора на долевое участие в строительстве передает потенциальному дольщику для изучения до момента подписания. Рекомендуем настоятельно обратиться с этой документацией к опытному юристу. В настоящее время действующее законодательство не в полной мере регулирует рынок долевого строительства. Существует огромное количество подводных камней. Конечно, на сегодняшний день продать одну и ту же квартиру нескольким покупателям уже сложно, но существуют и другие способы обмана. Например, при сдаче объекта оказывается, что в построенной квартире гораздо больше квадратных метров, чем это прописано в изначальном договоре. В этом случае компания застройщик предлагает выкупить избыточную площадь по очень завышенным ценам. Это фактически сравнивает общую стоимость квартиры в новостройке с аналогичными предложениями на жилищном рынке.

Вот такие моменты следует прописать все в договоре изначально. К сожалению, в рамках одной статьи рассказать обо всем очень сложно, тем более, что в каждом регионе застройщики пользуются своим арсеналом уловок. Поэтому послушайте совет. Не пожалейте денег, обратитесь к опытному юристу для проведения экспертизы проекта договора. В будущем это может сэкономить для вас несколько сотен тысяч рублей.

Безопасность договора ДДУ

Государством гарантирована безопасность договора ДДУ как единственно возможного документа, заключаемого между компанией застройщиком и будущим владельцем квартиры. Он может быть заключен на стадии котлована, что позволяет получить выгоду дольщику. Стоимость квадратных метров на этом этапе меньше средней рыночной стоимости примерно на 30 – 35 %. Чем выше будет подниматься многоэтажка, тем выше будет стоимость квартир.

Обратите внимание! Компания застройщик может предлагать различные варианты участия в строительстве. Зачастую это выдача векселей или договор по форме купли-продажи на еще не построенную квартиру. Конечно же, не совсем грамотные дольщики охотно соглашаются на эти варианта, поскольку думают, что они уже купили квартиру и теперь их точно никто не обманет.

Но на самом деле этот документ не имеет абсолютно никакой юридической силы:

  • законодательством не предусмотрено возможности продажи вещей или объектов недвижимости, которых пока не существует в природе;
  • застройщик сможет продавать квартиры, т.е. заключать полноценные договора купли-продажи только после того, как здание будет полностью готово к вселению, введено в эксплуатацию и зарегистрировано в Росреестре;
  • законом о долевом строительстве предусмотрена только одна форма договорной документации – ДДУ;
  • банки выдают ипотечные кредиты только по таким договорам;
  • в случае судебного разбирательства векселя и соглашения о продаже несуществующих объектов недвижимости будут признаны недействительными.

Составленный по всем правилам договор долевого участия в строительстве не может быть изменён или расторгнут в одностороннем порядке. рекомендуем ввести в текст договора пункт, который будет запрещать компании застройщику внесение изменений в проект будущего здания, если они будут затрагивать проектную документацию на ту квартиру, которая фигурирует в данном ДДУ.

Как оформляется ипотека на ДДУ

Важный момент для каждого потенциального покупателя новостройки – как оформляется ипотека на ДДУ. Здесь важно с самого начала правильно выбрать застройщика и кредитную организацию. Обязательно обратите внимание на сотрудничество крупных строительных компаний и банков в вашем регионе. Такие консолидированные застройки существует во всех субъектах Российской Федерации. Это самый выгодный вариант приобретения жилья в строящимся доме.

Если есть необходимость приобрести квартиру в новостройке, возводимой компанией застройщиком, не аффилированной с финансовым кредитным учреждением, то нужно очень тщательно проверять все стороны договора. Сначала следует собрать всю информацию о компании застройщике.

[2]

Для этого можно воспользоваться следующими ресурсами:

  • реестр компаний застройщиков (туда входят все аккредитованные компании);
  • наличие разрешительной документации на строительство конкретного объекта;
  • отзывы покупателей недвижимости этого застройщика в ранее возведённых домах;
  • оценка общего благополучия (запрос об уставном капитале, дата регистрации юридического лица);
  • аффилированные агентства недвижимости и стиль их работы (как правило, честный застройщик не будет заключать договор на реализацию строящегося жилья с агентствами недвижимости, которые ведут свои дела не самым честным образом).

Второй шаг – это выбор того банка, который согласиться кредитовать покупку квартиры по ДДУ с конкретным застройщиком. Этот момент следует выяснять до подачи заявки на ипотеку. Как правило, кредитные специалисты обладают подобной информацией и сразу же говорят клиентам о том, что их финансовое учреждение обычно отклоняет подобные договора.

Между прочим, отказа крупного финансового учреждения сотрудничать по договору долевого участия в строительстве многоэтажного дома может стать своеобразным сигналом к тому, что и вам стоит отказаться от этой сомнительной сделки. дело в том, что в кредитных учреждениях работают серьезные службы безопасности. Они ведет проверку надежности всех контрагентов. Неблагонадёжные застройщики не попадают в список допущенных к заключению ипотечных договоров кредитования.

После всех проверок можно приступить к заключению договора с банком. О том, как это сделать, расскажем далее в статье.

Порядок действий

Существует определённый порядок действий при заключении договора ипотечного кредитования по договору долевого участия в строительстве многоквартирного дома. Заметьте, что тут финансируется не покупка квартиры с определённым количеством квадратных метров. По такому договору финансируется ваше желание инвестирования денежных средств с целью приобретения жилья по значительно сниженной стоимости. О покупке квартиры на этом этапе речь не идет. Вы просите у банка определённую сумму денег для того, чтобы передать её строительной компании, ведущей застройку многоквартирного дома. Только такой договор может быть зарегистрирован в регистрационной палате и профинансирован банком.

Итак, какого порядка действий следует придерживаться при покупке жилья на этапе котлована, закладки фундамента или возведения стен первого этажа:

До окончания строительства все регистрационные действия прекращаются. начинается рутина по ежемесячной выплате взносов. Как только строительство будет завершено, следует провести процедуру переоформления в установленном порядке. Как это сделать – поговорим далее.

Что делать после завершения строительства?

Итак, первое, что стоит делать после завершения строительства, это оформлять право собственности как можно быстрее. Сделать это можно сразу же после ввода в эксплуатацию и предоставления адреса. Покупателю выдается на руки пакет документов, включающий в себя:

  1. поэтажные планы и экспликации от бюро технической инвентаризации;
  2. акт о вводе в эксплуатацию, подписанный всем сторонами;
  3. акт приемки-передачи с полным описание квартиры и имеющейся внутри отделки, проведенной канализации, водопроводных и других инженерных сетей;
  4. справка о полном расчете.
Читайте так же:  Рекомендации родителям после посещения семьи

Все эти документы предоставляются в Росреестр. Покупатель получает выписку из ЕГРН о праве собственности с обременением. Затем оформляется закладная в пользу банка и также регистрируется в Росреестре.

Тонкости ипотеки по договору ДДУ

Нужно знать все тонкости и секреты ипотеки по договору ДДУ. Первое, что нужно знать – недвижимость будет находиться в залоге у кредитного учреждения до того момента, пока вся сумма ипотечного займа не будет погашена заёмщиком. В документах будет указано обременение. Это будет означать, что с данным объектом недвижимости нельзя совершать никаких регистрационных действий.

Следующий момент – необходимо оформлять в обязательном порядке договор страхования ответственности. При долевом участии в строительстве многоквартирного дома существуют определённые риски. Дом может быть не достроен в силу непреодолимых обстоятельств. например, компания застройщик обанкротится, а выкупившая пассив следующая компания не будет торопиться проводить завершение работ. Также могут в процессе строительства выявиться различные недочеты геологической экспертизы. Не редки случаи обрушения конструкций в виду нестабильности грунта и неправильного расчета несущей способности фундамента.

Все эти риски должны быть застрахованы в пользу банка. В противном случае заемщик рискует остаться без жилья и при этом на протяжение длительного времени выплачивать ипотеку. Желательно также застраховать свою жизнь и трудоспособность, титул права собственности на будущую недвижимости. При предоставлении полного пакета страхования банк существенно снижает процентную ставку по ипотечному кредиту.

Посмотрите на видео особенности оформления ипотеки по договору долевого участия в строительстве:

Ипотека на долевое строительство: сущность, где выдают

Несмотря на многочисленные споры, связанные с вопросами долевого строительства, многие граждане готовы рисковать и заключать кредитные договора на приобретение недвижимости на стадии строительства. Согласно статистике, ипотечное кредитование долевого строительства является одной из самых востребованных услуг банковского сектора. Перед заключением подобного соглашения специалисты рекомендуют заранее узнать об особых нюансах предоставления и заключения договора долевого участия.

Какие преимущества дает договор долевого участия

Приобретение жилого имущества на стадии строительства дает определенные преимущества будущему владельцу. Немаловажную роль в этом процессе играет финансовая сторона сделки. Недвижимость, особенно на начальных этапах строительства, стоит на порядок дешевле аналогичных по площади квартир на вторичном рынке. Приобретая подобный вид жилья, заемщик вкладывает собственные средства в ликвидное имущество, в результате денежные средства не теряют своей стоимости из-за происходящих в стране инфляционных процессов и физическое лицо через некоторое время получает более дорогое по стоимости жилье. Чем ближе строительство ко времени окончания работ, тем более высокой становится стоимость жилья и в итоге она максимально приближается к цене готовой квартиры.

Преимуществами приобретения жилой недвижимости в новостройке считаются следующие моменты:

  • проживание в доме, оснащенными передовыми коммуникациями и инженерными конструкциями;
  • получение квартиры, построенной по последним правилам и нормам в сфере строительства;
  • возможность заказывать перепланировку стандартных помещений и делать ремонт в соответствии с личными предпочтениями.

К несомненным преимуществам приобретения жилья в новостройке считается возможность приобретения юридически чистого жилья, свободного от претензий со стороны третьих лиц. Согласно законодательным нововведениям последних лет одним из обязательных требований выступает необходимость регистрации договора долевого строительства в Росреестре. Благодаря таким действиям количество мошеннических действий в области долевого участия снизилось в разы.

В чем заключается особенность кредитования

Требования банков к заемщикам и перечню предоставляемых документов при заключении кредитного договора с участием соглашения о долевом строительстве практически не отличаются от тех, что предполагают стандартные программы банков. Особенность кредитования заключается в том, что третьей стороной в сделке выступает застройщик, к которому банк выдвигает особые требования. Главным требованием является наличие у продавца и объекта аккредитации банка.

Наличие аккредитации означает для клиента, что застройщик и возводимый им объект строительства прошел все этапы проверки банковским учреждением, включая контроль наличия разрешительных документов на строительство, лицензий на осуществление деятельности и финансовой устойчивости организации.

Список аккредитованных банков застройщиков и объектов можно уточнить на официальном сайте банка или в ближайшем филиале кредитного учреждения. При получении консультации в банке специалисты, как правило, сразу выдают рекомендации по выбору наиболее предпочтительных вариантов. Стоит уточнить подобную информацию у самого застройщика и выяснить, с каким количеством банков-партнеров работает организация. Специалисты не советуют иметь дело со строительными компаниями, у которых нет аккредитации ни в одном банке. Наличие у застройщика нескольких аккредитаций у банков-партнеров говорит о его надежности и серьезности намерений.

В качестве специфических моментов кредитования новостроек специалисты считают следующие моменты:

  • более высокие процентные ставки;
  • требования дополнительного обеспечения по кредиту;
  • обязательная регистрация договора долевого участия в государственном органе;
  • возможность установки двухуровневой ставки, когда до ввода дома в эксплуатацию заемщик платит по более высокой процентной ставки и после подписания акта размер годовой ставки снижается;
  • длительное оформление.

Программы кредитования новостроек характеризуются более высокими процентными ставками, чем предложения для приобретения недвижимости на вторичном рынке. Связана такая ситуация с тем, что кредитные организации таким образом пытаются снизить уровень риска. Угроза невозврата заемщиком кредитных средств в этом случае дополняется риском получения недостроенного имущества. В результате развития событий по такому варианту банк при отсутствии акта введения дома в эксплуатацию может лишиться обеспечения по кредиту.

Дополнительно некоторые банки требуют предоставить дополнительное обеспечение по кредиту, что также является способом снижения риска кредитной организации. К такому варианту часто прибегают клиенты для повышения шанса на получение одобрительного решения по кредиту или увеличения максимальной суммы займа.

[1]

Какие условия кредитования предлагают банки

Сегодня на рынке банковских услуг представлено множество ипотечных предложений по кредитованию долевого строительства. Специалисты советуют обращать внимание на программы крупнейших российских банков. Основная часть кредитных организаций предлагают воспользоваться возможностью получения средств для приобретения апартаментов или квартир. Некоторые банки, например, Газпром готовы рассматривать возможность выдачи займа на приобретении доли.

Читайте так же:  Выселение из единственного жилья основания, порядок
Банк Ставка, % Минимальная сумма, руб. Максимальная сумма, руб. Первый взнос, % Срок кредитования, лет
Сбербанк от 9,4 300 000 85% от договорной или оценочной стоимости от 15 до 30
ВТБ 24 от 9,1 600 000 60 000 000 от 10 до 30
Альфа-Банк от 9,29 600 000 50 000 000 от 15 до 30
Газпромбанк от 9,2 500 000 60 000 000 для Московской области, 45 000 000 для остальных регионов от 15 до 30
Россельхозбанк (специальные предложения от застройщиков) от 6,2 до 3 000 000 до 30 до 30

Более лояльные условия кредитования получают зарплатные клиенты банков. Клиенты, не относящиеся к участникам зарплатного проекта, кредитуется по более высоким ставкам, размер которых в среднем увеличивается в среднем на 0,5—2 пункта. Все ипотечные программы предполагают заключение обязательного страхования в отношении приобретаемого имущества. Договор комплексного страхования заключается при согласии клиента, но при получении отказа банк вправе повысить размер кредитной ставки. В среднем такое повышение составляет 1—2% по сравнению с базовой ставкой.

В перечне банковских продуктов банка можно найти предложения без необходимости подтверждения дохода официальной справкой с места работы. Сумма первоначального взноса при этом увеличивается. Например, в Сбербанке при таком виде кредитования сумма первого взноса должна быть не менее 50%.

Специалисты советуют обращать внимание на специальные предложения банка и проводимые ими акции. В некоторых случаях такие предложения связаны с предоставлением кредитных средств на максимально выгодных для клиентов условиях. Скидку в некоторых банках можно получить при оформлении сделки электронным способом и использовании специальных сервисов для выбора недвижимости. Подобные инструменты имеются в Сбербанке, когда клиент за оформление кредита при использовании электронного сервиса получают скидку 0,1%, а при выборе недвижимости посредством «ДомКлик» снижение в 0,3%.

Основные этапы оформления

После выбора программы кредитования в конкретном банке заемщику требуется собрать пакет необходимых документов. В каждом кредитном список бумаг определяется внутренними правилами и может различаться в различных организациях, в связи с этим полный перечень рекомендуется узнать заранее. Такая же рекомендация касается требований к заемщику. В большинстве случаев условия кредитования накладывают ограничения в следующей части:

  • возраст;
  • стаж работы;
  • возможность подтвердить доходы;
  • наличие российского гражданства и прописки.

После подачи заявки и проверки документов банк принимает решение о возможности выдачи кредита. В среднем срок рассмотрения заявки составляет от 2-х до 5 дней. После этого у клиента есть определенный период времени для подбора жилой недвижимости. В среднем этот срок не превышает 3-х месяцев.

При заключении между застройщиком и банком соглашения потенциальный заемщик существенно упрощает для себя процедуру оформления кредита. В этом случае имеется возможность сразу переходить к оформлению документов и необходимость проведения оценки недвижимости отсутствует, что уменьшает расходы физического лица. При отсутствии подобного соглашения потребуется время и деньги на проведения экспертизы.

Для дальнейшего оформления застройщик обязан предоставить следующие документы:

  • учредительные документы;
  • подтверждение право собственности на земельный участок или договор аренды;
  • документация технического характера на объект;
  • документы на разрешение строительства;
  • проект договора долевого участия с указанием характеристик конкретного объекта недвижимости, сроки его передачи заемщику, вид обеспечения застройщиком обязательств, стоимость и вопросы оплаты.

В качестве оплаты могут приниматься средства материнского капитала или жилищного сертификата, в этом случае такие пункты должны быть включены в соглашении о долевом участии. После согласования существенных пунктов соглашения происходит государственная регистрация договора. Если недвижимость приобретается у инвестора, который ранее заключил договорные отношения с застройщиком, то подписывается и регистрируется документ переуступки прав.

Далее заключается договор страхования и подписывается кредитный договор. После этого банк перечисляет кредитные средства застройщику, а заемщик становится должником и обязан погашать ежемесячные платежи по кредиту в соответствии с установленным графиком платежей.

[1]

Вопросы погашения займа и получения налогового вычета

При приобретении недвижимости на основании договора долевого участия в качестве залога выступают имущественные права и оформления закладной не требуется. Снятие обременения с недвижимости возможно после полного погашения долговых обязательств и в качестве основания выступает совместное заявление банка и заемщика. Для проведения процедуры требуется личное присутствие должника и доверенного лица кредитной организации, при этом потребуется предоставить справку об отсутствии у заемщика задолженности перед банком.

Согласно действующим правилам налогоплательщики имеют право получения налогового вычета. Получение средств возможно только после выплаты их кредитору. Для их получения заемщику необходимо обратиться в налоговую инспекцию и предоставить следующий пакет документов:

  • декларацию;
  • акт о передаче объекта недвижимости в эксплуатацию;
  • документ долевого участия;
  • договор кредитования;
  • платежные документы для подтверждения факта внесения оплат по кредиту.

При оформлении недвижимости в собственность нескольких владельцев право получения налогового вычета имеется у каждого из них. Размер вычета осуществляется пропорционально доли владения.

Заключение

Видео (кликните для воспроизведения).

Приобретение недвижимости по договору долевого участия обладает рядом несомненных преимуществ. Благодаря наличию большого количества предложений у заемщиков сегодня нет проблем с выбором подобных программ кредитования.

Источники


  1. Додонов Большой юридический словарь / Додонов, В.Н. и. — М.: ИНФРА-М, 2013. — 790 c.

  2. Александр, Чашин Пособие по написанию курсовых и дипломных работ по теории государства и права / Чашин Александр. — М.: Дело и сервис (ДиС), 2008. — 932 c.

  3. Гришаев, П.И. Немецко-русский юридический словарь / П.И. Гришаев, Л.И. Донская, М.И. Марфинская. — М.: РУССО, 2016. — 622 c.
  4. Вышинский, А. Я. А. Я. Вышинский. Судебные речи / А.Я. Вышинский. — М.: Государственное издательство юридической литературы, 2017. — 564 c.
  5. Панов, А.Б. Административная ответственность юридических лиц. Монография / А.Б. Панов. — М.: Норма, 2016. — 651 c.
Ипотека на долевое строительство (условия)
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here