Какая страховка в альфабанке на кредит

Полезные советы на тему: "Какая страховка в альфабанке на кредит". На страницах собрана полная информация по теме. Если возникнут вопросы или необходимо пояснение, то вы всегда можете обратиться к дежурному консультанту.

Страховка по кредиту в Альфа-Банке

При оформлении кредита в Альфа-Банке вам обязательно будет предложена страховка. А вот для чего она нужна и можно ли от нее отказаться и пойдет речь в нашей статье.

[3]

Что такое страховка по кредиту и зачем она нужна?

Как известно, в жизни может произойти что угодно. И если еще вчера все шло своим чередом, никто не сможет вам дать гарантии, что завтра, к примеру, вы не лишитесь работы. А если при этом вам необходимо платить по кредиту? Кто будет вместо вас погашать задолженность перед банком, пока вы ищете новое место трудоустройства? Именно в подобных случаях клиентов Альфа-Банка может выручить страховка по кредиту.

Так, к примеру, если при оформлении кредита наличными вы согласитесь подписать договор по программе «Защита дохода, жизни и здоровья» вы сможете рассчитывать на страховую выплату в следующих случаях:

  • Увольнение или сокращение с работы. Но стоит учитывать, что на выплату можно рассчитывать только в том случае, если увольнение произошло по инициативе работодателя и не по вине застрахованного
  • Смерть
  • Установление инвалидности I группы

При этом заемщики потерявшие работу могут рассчитывать на то, что за них будет оплачено 3 взноса по кредиту. А при смерти заемщика или установлении инвалидности I группы оставшаяся задолженность будет погашена полностью.

А в случае приобретении страховки по программе «Страхование владельца кредитной карты» вам буде положена выплата в таких ситуациях, как:

  • Временная потеря трудоспособности более 20 дней по причине несчастного случая
  • Установление инвалидности I группы
  • Смерть застрахованного

При этом в случае потери трудоспособности начиная с 21, дня страховка будет погашать 0,3% за каждый день вашей нетрудоспособности, но не более 60 дней. А в случае смерти или установлении инвалидности, страховкой будет покрыта вся сумма долга, но не более 500 тыс руб.

Плюсы и минусы страховки по кредиту

Приобретение страховки является обязательным только в случае оформлении ипотечного кредита. И то, такой обязательный характер распространяется только на страхование недвижимости от риска утраты и повреждения. А в остальных случаях вам необходимо самостоятельно определиться, нужна вам страховка или нет. И поэтому, прежде чем согласиться на услугу страхования, следует изучить все плюсы и минусы такого предложения.

Если смотреть на картину в целом, можно сказать, что страхование имеет больше плюсов, чем минусов. Ведь, подписав договор страхования, вы приобретаете не просто бумаги, а свое спокойствие. Так, даже в случае вашей кончины вашим наследникам не придется выплачивать долги перед банком, и они спокойно смогут вступить в наследство.

Но все же, такое приобретение имеет и свои негативные стороны. Страховка стоит не мало. Причем в основном стоимость полиса включается в сумму кредита, что, несомненно, увеличит ваши затраты.

Сколько стоит страховка?

Стоимость страховки рассчитывается в каждом случае индивидуально и зависит от суммы кредита и сроков кредитования, а также выбранной программы страхования. Так, приобретая страховку по потребительскому кредиту, ее стоимость может варьироваться от 2,4% до 16,28% за год. А приобретая страховку по программе «Страхование владельцев кредитных карт» вам потребуется ежемесячно оплачивать 0,84% от суммы задолженности ежемесячно. При этом если по вашей карте не будет задолженности, то и платить за страховку не потребуется.

Как оформить страховку?

Оформить страховку можно в любом офисе банка. При этом от вас потребуется просто при оформлении заявки на кредит поставить соответствующую отметку о своем согласии на оформление страховки.

Кроме того, стоит заметить, что держатели кредитных карт могут подключиться к программе страхования не только в момент оформления самой карты, но и после. Для этого опять же потребуется обратиться в офис банка и сообщить о своем желании приобрести страховку.

Оформление документов потребует наличие при себе паспорта.

Как вернуть страховку после оформления кредита?

Часто встречаются такие ситуации, когда клиенты, уже подписав все документы, начинают задумываться о том, действительно стоило ли соглашаться на дорогостоящую дополнительную услугу и можно ли отказаться от страховки Альфа-Банка. Спешим вас обрадовать. Да, такая возможность действительно есть. Но ей можно воспользоваться только в течение 5 дней после подписания документов.

В Альфа-Банке отказаться от страховки по кредиту можно как в офисе банка, так и позвонив в службу поддержки. Для отказа от услуги от вас потребуется выполнение нескольких простых действий:

  1. Сообщить о своем желании отказаться от программы страхования
  2. Подать заявление на возвращение средств

Процедура выполнима только по паспорту.

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита?

Не редко заемщики интересуются можно ли вернуть страховку в Альфа-Банке? А особенно этот вопрос становится актуальным для тех, кто хочет досрочно вернуть долг. И это абсолютно понятно. Ведь если изначально платилась сумма, к примеру, за 2 года страхования, а в итоге кредитная задолженность погашена за год, то получается, что половина страхового взноса осталась просто не использованной. И абсолютно логичным был бы возврат страховки после такого досрочного погашения кредита Альфа-Банка.

Но тут есть один момент. Дело в том, что возврат денег возможен только в том случае, если в договоре значатся условия, позволяющие получить деньги назад. Возврат страховки в Альфа-Банке возможен только в период охлаждения. То есть, только в первые 5 дней после оформления бумаг.

Какая страховка в альфабанке на кредит

Банкам так же, как и страховым компаниям выгодно предлагать такие услуги населению. Но одно дело, когда человек обращается добровольно только за страхованием жизни и здоровья, другое, когда он просит финансовой помощи у Банка, который при этом самостоятельно (по тарифу) добавляет к сумме долга еще десятки тысяч рублей. С одной стороны, может показаться, что такая «кабала» призвана только обогатить кредитную организацию, «влив» в ее капитал еще немного денежных средств. Но если на ситуацию посмотреть иначе, то становится очевидным, что банк преследует и благую цель – снять часть обременения по оплате кредита при наступлении неблагоприятных жизненных условий у заемщика. Риски несет не только кредитор, но и заемщик, если не может в достаточной степени обеспечивать обязательство, которое лицо взяло на себя.

Возврат страховки в альфа-банке после получения и при его погашении

Часто при получении кредита банк предлагает заемщику подписать договор страхования. Вернуть страховку по кредиту Альфа-Банка возможно только в момент действия «периода охлаждения». Это промежуток времени, установленный законом, начиная с момента заключения договора, в рамках которого у клиента есть право отказаться от страхования и вернуть выплаченные средства.
С 1 июня 2016 года срок равен 5 рабочим дням, но с 1 января 2018 он будет составлять 2 недели. Реклама Минимизируя свои риски, банки включают пункты о страховании во все кредитные продукты. В Альфа-Банке обязательно страхование объекта залога при ипотечном и автокредите.

Читайте так же:  Считается ли приватизированная квартира совместно нажитым имуществом

Страховка по кредиту в альфа-банке

Причем в основном стоимость полиса включается в сумму кредита, что, несомненно, увеличит ваши затраты. Читайте также: Что такое страховка по кредиту Альфа-Банка, условия оформления и преимущества Сколько стоит страховка? Стоимость страховки рассчитывается в каждом случае индивидуально и зависит от суммы кредита и сроков кредитования, а также выбранной программы страхования. Так, приобретая страховку по потребительскому кредиту, ее стоимость может варьироваться от 2,4% до 16,28% за год.
А приобретая страховку по программе «Страхование владельцев кредитных карт» вам потребуется ежемесячно оплачивать 0,84% от суммы задолженности ежемесячно. При этом если по вашей карте не будет задолженности, то и платить за страховку не потребуется. Как оформить страховку? Оформить страховку можно в любом офисе банка.

Можно ли вернуть страховку по кредиту, и как это сделать?

Защита дохода, жизни и здоровья

Как отказаться от страховки по кредиту Альфа Банка?

  1. Позвонили с Альфа банка с новостью об одобренном кредите на 600 тысяч рублей. Озвучили срок кредита и сумму ежемесячного платежа, для получения нужно явиться в отделения банка с паспортом. Но в отделении менеджер мне так между делом говорит, а вас не предупредили, что будет еще страховка 96 тысяч.

В ответ говорю нет и спрашиваю страховка обязательная можно ли ее убрать? Он, я этого сделать не могу это условия банка. В итоге все что мне озвучивала девушка по телефону ну никак не совпадало…. В результате кредит оформил со страховкой, а на следующий день позвонил на горячую линию Альфа банка и без проблем сделал отказ от страховки, деньги в течении трех дней вернулись на счет и были приняты для дальнейшего погашения кредита.

Вернуть страховку по кредиту альфа-банк

В следующий раз ищите акции «кредит без переплаты» (когда магазин делает скидку на товар на сумму процентов и получается как будто нет переплаты) , при этом отказывайтесь от всех страховок. Удачи в будущих покупках, а этот жизненный эпизод воспринимайте как урок вам, молодым и пока еще бестолковым.

  • Люди. Вы что далеки от 21 века. Все страховки можно вернуть, написав заявление в банке, это во-первых, а если банк отказал, тогда в роспотребнадзор, это во- вторых, и в третьих самый выигрышный вариант, это суд, где он присудит, о возврате полной стоимости страховой суммы и плюс 50% от этой суммы, вы получите в качестве штрафа полагаемый суду, за не законное принуждение взятие страховки.

Страховка по кредиту альфа-банка

Перед тем как взять заемные средства, клиенты узнают, можно ли вернуть страховку после погашения кредита. Чтобы ответить на данный вопрос, нужно обратить внимание на нюансы в законодательстве и юридических документах. Внимательно прочтите договор Если вы хотите защититься от рисков и получить выплату при страховом случае, то перед заключением договора со страховщиком необходимо внимательно прочитать его содержание. Дело в том, что возврат средств по страховке после погашения кредита возможен в том случае, когда в тексте договора указаны условия, позволяющие получить страховую сумму обратно. Такое положение указано в ст. 958 ГК РФ. Можно ли вернуть страховку после выплаты кредита? Возвратить страховку возможно при отказе от страхования в течение 5-ти рабочих дней после заключения договора.

Как отказаться от страховки в альфа банке после получения кредита

Плюсы и минусы страховки по кредиту Приобретение страховки является обязательным только в случае оформлении ипотечного кредита. И то, такой обязательный характер распространяется только на страхование недвижимости от риска утраты и повреждения. А в остальных случаях вам необходимо самостоятельно определиться, нужна вам страховка или нет.

И поэтому, прежде чем согласиться на услугу страхования, следует изучить все плюсы и минусы такого предложения. Если смотреть на картину в целом, можно сказать, что страхование имеет больше плюсов, чем минусов. Ведь, подписав договор страхования, вы приобретаете не просто бумаги, а свое спокойствие. Так, даже в случае вашей кончины вашим наследникам не придется выплачивать долги перед банком, и они спокойно смогут вступить в наследство. Но все же, такое приобретение имеет и свои негативные стороны. Страховка стоит не мало.

Как можно вернуть страховку по кредиту альфа банка

  • Почему сразу нельзя отказаться от добровольного страхования?
  • Как вернуть страховку, когда кредит уже получен?
  • Можно ли вернуть страховые выплаты после того, как кредит погашен?
  • Возврат при досрочном погашении
  • Заполнение заявления на возврат

По каким страховкам возможен возврат средств? При отказе в пятидневный срок в Альфа-Банке можно вернуть деньги за следующие страховки:

  • по потребительскому кредиту (страхование жизни и здоровья, от потери работы);
  • по автокредиту (жизнь и здоровье, от потери работы);
  • по займу под залог недвижимости (титульное и личное страхование).

Если страховщиком в договоре выступает дочерняя компания Альфа-Банка АльфаСтрахование, обращаться нужно в офис банка, если другая фирма, заявление на возврат страховки следует отправлять на ее адрес.

Как отказаться от страховки по кредиту альфа банка?

Перед тем как инициировать процедуру расторжения договора, следует убедиться в том, что помимо прекращения обязательств по компенсации ущерба, связанного с наступлением страхового случая, страховщик вернет нереализованную сумму денежных средств. Так, расторгая договор, заемщик должен получить письмо о возможности или невозможности возврата страховых денег. При негативном сценарии развития событий можно составить претензию на имя руководителя страховой службы и в разумный срок дождаться ответа.
После этого следует обращаться с исковым заявлением в суд. Требуемая документация, заполнение заявления Образец заявления на возврат можно найти в режиме онлайн в интернете, или заполнить бланк в отделении банка.

Процедура отказа от страховки по кредиту в альфа банке

  • 1 Страхование по кредиту в Альфа-Банк
    • 1.1 Отказ от страховки
    • 1.2 Вернуть страховку
  • 2 Заключение
  • 3 Вам может понравится

Сумма займа обязательно должна защищаться, поскольку банки хотят максимально надежно обезопасить собственные деньги при выдаче займов потребителю. Руководствуясь данной мерой, была создана страховка в Альфа-Банк по кредиту. Подобные операции постоянно связываются с возможностью недобросовестности со стороны клиента, поскольку нередкими являются случаи невыплат по кредиту, скрытия пользователей от звонков и писем.

Оспаривание страховки в Роспотребнадзоре Режим кредитования определяется как сфера оказания услуг потребителям, поэтому региональное отделение Роспотребнадзора имеет все основания рассматривать претензии по оформлению подобных сделок. Незаконность или навязывание страховки очевидны при следующих условиях:

  • невозможность получить заём при отказе от страховки;
  • увеличение размера процентов при тех же основаниях;
  • замена выражения воли на обязательство.

Подобное основание должно быть указано в жалобе в Роспотребнадзор со ссылкой на соответствующие пункты договора. Основание для соответствующего обращения – наличие ответа от банка о невозможности возврата страховки. Обращение должно быть рассмотрено в течение 30 календарных дней. Отраженные в заключении доводы контролирующих органов могут явиться бесспорным основанием для подачи искового заявления в суд.

Читайте так же:  Сведения о выплатах бывшим клиентам нпф капитан

Ипотечное страхование в Альфа — Банке

Покупка жилья за счет ипотечных денежных средств — способ, который является едва ли не единственным выходом для молодой семьи или людей, не зарабатывающих огромные деньги. Благодаря крупным суммам этот кредит отличается сложным процессом оформления — сбор бумаг, доказывающих способность клиента выплатить заем, предоставление документов на приобретаемое жилье, тщательная проверка возможного заемщика и многое другое. И далеко не на последнем месте стоит вопрос страхования.

Для обывателя, не вникающего в суть, страховка при взятии ипотеки является не чем иным, как дополнительным обременением для семейного бюджета и головной болью с оформлением договора. Однако если разобраться во всех нюансах ипотечного страхования, можно увидеть, что данный процесс при грамотном подходе выгоден не только кредитору, но и самому заемщику.

Для чего нужна страховка залогового жилья

Каждый человек, который оформлял ипотечный заем, обращал внимание, с какой тщательностью банк относится к наличию страхового полиса. Объясняется это довольно просто: выдавая крупную денежную сумму на покупку квартиры или иного имущества, оно одновременно выступает залогом выданных средств для кредитора. А банк очень бережно относится к своему капиталу, и если с заложенной квартирой что-либо случается, это сулит кредитору убытки. Так как залог — это гарантия банка вернуть свои финансы, если клиент по каким-либо причинам не может выплачивать ипотеку.

Необходимо обратить внимание, что оформляя страховой полис на приобретенную квартиру, выгодоприобретателем страховых денег, согласно договору, является кредитная организация.

Наглядным примером, доказывающим необходимость ипотечного страхования жилья, будет следующая ситуация: заемщиком и банком был подписан ипотечный договор, в ходе составления которого клиент приобрел страховой полис по требованию банка. В течение следующих нескольких месяцев заемщик исправно совершает ежемесячные платежи по задолженности. В районе, где находится ипотечное жилье, случается стихийное бедствие (или иной оговоренный в соглашении случай), в результате которого квартира (или дом) получает сильные повреждения. Страховая организация согласно договору выплатит банку часть непогашенного долга своего клиента (оговоренную сумму, величина которой зависит от степени повреждений объекта, но не может быть больше остатка задолженности).

Такая ситуация показывает, что страховка ипотечного жилья является выгодной в первую очередь заемщику. При отсутствии полиса человек останется не только с пострадавшей недвижимостью, но и с крупным долгом своему кредитору.

Обязательная страховка в Альфа — Банке

Федеральный закон, регулирующий кредитные отношения, обязывает заемщика оформить страховой полис на залоговую недвижимость (которой является купленная в кредит квартира). Альфа — Банк действует согласно данному законодательству и обязует каждого клиента с ипотекой иметь страховой полис на жилье. Причем договор страхования заключается параллельно с ипотечным соглашением. Отказаться от него заемщик не имеет права. Страховка должна присутствовать на всем протяжении ипотечного займа, пока тот не будет погашен.

Данная страховка покрывает следующие риски:

  • возгорание (пожар может возникнуть как внутри недвижимости, так и за ее пределами);
  • взрыв газа;
  • природное воздействие (ураган, землетрясение и т.д.);
  • затопление, которое произошло в результате поломки водоснабжения, канализационной системы или системы отопления. Вода может прийти даже из других помещений;
  • преступные действия других людей (вандализм, хулиганство и т.д.);
  • повреждение недвижимости в результате падения частей летательных аппаратов;
  • повреждение в результате дефектов конструкции (до момента подписания договора о них не должно быть известно).

Обычный страховой полис включает минимум имущества (несущие и ненесущие конструкции, перегородки, окна и входные двери). Бывают полисы с расширенным перечнем имущества — страховка ремонта, мебели, техники и т.п. — все зависит от желания заемщика, ведь чем больше рисков покрывает полис, тем он дороже.

Так как отказаться от данного страхования нельзя, будущему заемщику следует заранее изучить всю интересующую его информацию. В частности, перед заключением страхового соглашения заемщик должен внимательно изучить сам документ и ознакомиться, в каких случаях страховщик имеет право отказать в выплате денежных средств.

Необязательное страхование в Альфа — Банке

Помимо обязательной страховки Альфа — Банк предлагает своим будущим заемщикам дополнительную страховку рисков. Согласно законодательству, ни одно финансовое учреждение не имеет права требовать от клиента наличие необязательных полисов.

Альфа-Банк предлагает еще на момент заполнения заявки на выдачу ипотеки уточнить, собирается ли заемщик оформить дополнительное страхование.

Организация делает это для того, чтобы получить дополнительные гарантии возврата заемных средств. Необязательные полисы еще больше снижают риски кредитора понести убытки, это позволяет Альфа — Банку дополнительно снизить процентную ставку для заемщика.

В список необязательного, но рекомендованного страхования входят:

  • Полис на жизнь и здоровье заемщика. Если заемщик умирает или получает первую/вторую группу инвалидности вследствие заболевания или несчастного случая, страховая организация обязуется выплатить остаток его задолженности кредитору (конкретная сумма зависит от заключенного договора).

Также при серьезном заболевании страховщик может внести ежемесячный взнос. До тех пор, пока клиент не сможет выйти на работу. Более точные условия зависят от выбранного полиса и компании.

  • Полис, защищающий право заемщика владеть залоговой недвижимостью. Если договор о купле — продажи залогового жилья признан недействительным, а также требование заемщика предоставить недвижимость (полностью или частично) лицам, которые сохранили право собственности на квартиру. Данный полис защищает права честного покупателя. Страховым случаем будет решение судебного органа. Страховые выплаты покрывают как затраты клиента, так и сумму выданных кредитором средств.

Данные полисы в Альфа — Банке называются страхованием рисков. Если заемщик отказывается оформлять дополнительные полисы, банк увеличит годовую ставку по ипотеке на 1%. Связано это с тем, что ипотека выдается на крайне долгий срок (до 30 лет) и никто не сможет предугадать возникновение непредвиденных обстоятельств.

Еще одним видом необязательного полиса является страховка ответственности клиента. Она защищает от убытков, которые могут возникнуть от требований банка. Если клиент не выполняет свои обязательства, а той суммы, которая имеется после продажи залогового жилья, не хватает на погашение ипотеки, остаток выплатит страховая организация. Данное страхование применяется при ипотеках, где крайне мал первоначальный взнос — порядка 10%.

Условия и стоимость страховых договоров

Стоимость оформления ипотечных договоров высчитывается в процентах по отношению к кредитной задолженности. К тому же она никогда не будет статичной — все зависит от конкретного клиента и его особенностей. Средняя стоимость отдельного полиса в разных компаниях колеблется от 0,1%, до 0,6% от остатка ипотечного долга. В ряде страховых организаций цены могут варьироваться крайне сильно — за страховку ипотечной квартиры от 0.07%, до 0,77%. А коэффициенты риска могут значительно увеличить эти цифры.

Полис на недвижимость

Цена зависит в первую очередь от размера ипотеки, выбранной программы и характеристик самого жилья (дата ввода в эксплуатацию, состояние и т.д.). К тому же вероятность наступления страхового случая может повлиять на тарификацию (пример, если коммуникации в доме старые, будет использован повышающий коэффициент, и наоборот).

Независимо от выбранного страховщика, договор не будет предусматривать страховую выплату, если недвижимость пострадала по вине клиента.

Полис на жизнь и здоровье

На цену этого вида страхования также влияет множество факторов: возраст и пол клиента, состояние его здоровья, род занятий. Факторами риска будет наличие хронических патологий, увлечение опасным видом спорта, профессия с высокой травматичностью. Перед оформлением соглашения клиент обязан пройти медицинское обследование.

Читайте так же:  Как получить студенту квартиру от государства

В выплате по страховому договору откажут, если клиент совершил суицид, если авария со смертельным исходом произошла по вине клиента, если в крови заемщика были найдены следы алкоголя или наркотических веществ. Если заемщик скрыл наличие серьезного заболевания (на момент подписания договора), ему также откажут в выплате.

Полис на титул

Для оценки рисков и подсчета стоимости данной страховки организация будет интересоваться спорами наследников за залоговое имущество. Наличие судебных процессов тоже повлияет на риск страховки. Зарегистрированные дети и лица, которые отбывают наказание в специальных учреждениях, повысят коэффициент стоимости.

Помимо этого у каждой страховой организации существуют специальные предложения — пакеты комплексного страхования (банковские учреждения предпочитают, чтобы заемщик оформлял именно их). Такие пакеты в зависимости от компании предлагают страхование имущества и здоровья или имущества и титула и т.д. Некоторые СК страхуют риски сразу по всем интересующим клиента направлениям.

Срок действия договора и оплата

Независимо от выбранного полиса договор обычно заключается на один год, по истечению которого клиент вправе продлить соглашение, отказаться от него или выбрать другую страховую организацию. Есть страховщики, которые предпочитают оформлять полис на весь срок выплаты ипотеки, ярким примером будет АльфаСтрахование. При необходимости клиента страховщик может пойти навстречу и оформить полис на нестандартный срок.

Оплата полиса обычно происходит единоразово за весь год, хотя многие заемщики предпочитают договориться и выплачивать страховой взнос вместе с выплатами по ипотечному займу. Встречаются варианты, когда сумма страховых взносов вносится в тело ипотеки (деньги на полис выдает банк), такой вариант необходимо уточнять у менеджера. Если был заключен договор на весь срок действия кредита, то заемщику раз в год будет приходить квитанция об оплате взноса.

Так как сумма оплаты полиса напрямую зависит от остатка задолженности, то заемщику каждый год необходимо предоставлять в страховую компанию банковскую справку с точной суммой долга. Таким образом, оплата полиса с каждым годом будет требовать все меньших средств. Если клиент предпочитает выплачивать ипотеку наперед, это также будет снижать страховые взносы, главное вовремя уведомлять своего страховщика.

Видео (кликните для воспроизведения).

Стоит отметить, что стоимость комплексного пакета будет заведомо ниже, чем приобретение полисов по отдельности. Однако конечный выбор всегда остается за заемщиком.

Аккредитованные страховщики Альфа — Банка

По закону, заемщик волен сам выбирать страховую организацию для заключения соглашения. Однако Альфа — Банк предпочитает сотрудничать исключительно с теми компаниями, которые прошли аккредитацию. А, учитывая лидирующие позиции данного финансового учреждения, разумно предположить, что аккредитованные страховщики имеют самый высокий рейтинг и опыт работы на рынке страхования.

Самыми приоритетными компаниями для Альфа — Банка являются» АльфаСтрахование» и РЕСО-Гарантия ( ruAA + по рейтингу RAEX ) — именно к этим учреждениям банк относится наиболее лояльно. Список прочих страховых учреждений, сотрудничающих с данным банком:

  • СОГАЗ — ruAAA по RAEX (Эксперт РА — крупнейшая рейтинговая компания в РФ);
  • Ингосстрах- ruAAA по RAEX ;
  • Энергогарант — ruAA- ;
  • Согласие – ruBBB ;
  • ВСК – ruAA ;
  • Альянс – ruAA ;
  • РОСГОССТРАХ — ruBBB+

Согласно рейтингу, уровень надежности компаний колеблется от удовлетворительного до максимального.

Если заемщик согласен оформить комплексную страховку, менеджер, вероятнее всего, предложит сделать это прямо в банке. И здесь кроется небольшой подвох — страховая компания будет выбрана таким образом, чтобы не только покрыть риски, но и принести банку финансовую выгоду (цены у предложенных компаний крайне высоки). Заемщику не обязательно оформлять полис в банке, он имеет право выбрать любую компанию из списка.

Перед заключением соглашения со страховщиком, клиенту разумнее всего будет изучить предложения всех аккредитованных организаций, сравнить их цены и услуги и после этого выбрать для себя наилучший вариант. Никаких санкций со стороны банка не последует — заемщик, так или иначе, выполняет все условия соглашения.

Насколько убыточно страхование

Так как ипотечное страхование жилья обязательно, о нем речи не идет. Клиент может сэкономить на данном полисе, выбрав наиболее дешевую компанию и минимальный пакет. А вот с необязательным страхованием в Альфа — Банке вырисовывается довольно интересная картина. Отказавшись от него, заемщик будет платить более крупные проценты по ипотеке.

Но здесь стоит немного посчитать. К примеру, полис комплексного страхования в АльфаСтраховании в среднем стоит 1% от кредита. И именно на эту цифру банк снижает годовую ставку для застрахованного клиента. Учитывая, что в комплексный полис входит и страховка недвижимого имущества, клиент оказывается в выигрыше — он экономит сумму, равную страхованию квартиры. К тому же, с каждым годом стоимость полиса будет падать. В других банковских организациях картина может быть другой, и, выбрав отказ от необязательной страховки, клиент потратит меньше денежных средств, даже при увеличенных процентах.

Каждый год банк будет требовать предоставлять копию нового страхового полиса. И в случае отказа имеет право ввести штрафы, которые предписаны в ипотечном договоре (Альфа-Банк увеличит процентную ставку).

Ипотека это рискованное предприятие не только для банка, но и для клиента. А страховые организации позволяют максимально снизить риски непредвиденных ситуаций. Многие специалисты предлагают заемщику дважды подумать, ведь, не смотря на дополнительные расходы, заемщик получает уверенность, что ипотека не повиснет мертвым грузом в случае крупных проблем.

Кредиты от Альфа Банка для физических лиц

Альфа Банк предоставляет кредиты физическим лицам по целевым и нецелевым программам. Клиент может получить просто наличные, приобрести автомобиль, недвижимость или рефинансировать задолженность в других банках. В зависимости от выбранной программы запрашивается пакет документов и устанавливается время обработки заявки. Потребительский кредит можно оформить в течение одного дня. А для получения ипотеки нужно не менее 5-7 дней.

Какие кредиты предоставляет Альфа Банк?

Продуктовая линейка данного финансового учреждения включает следующие программы:

[2]

  • кредит наличными;
  • рефинансирование действующих потребительских кредитов в других банках;
  • беззалоговый кредит на приобретение автомобиля;
  • ипотека на приобретение недвижимости на первичном и вторичном рынке недвижимости;
  • нецелевой кредит под залог имеющегося имущества;
  • рефинансирование ипотечных кредитов.

Клиент самостоятельно выбирает тот вид кредита, который соответствует его запросам. В зависимости от этого, финансовое учреждение и запрашивает пакет документов.

Потребительский кредит на любые цели

Размер максимального кредитного лимита зависит от категории заемщика:
  • сотрудникам компаний-партнеров выдается до 1,5 млн. рублей;
  • владельцам зарплатных карт – до 3 млн рублей;
  • стандартные условия предусматривают выдачу только один млн рублей.

[1]

Минимальный размер займа – 50 000 рублей.

Ставка зависит от размера кредита и находится в пределах 11,99-23,49% годовых. Чем больше установлен лимит, тем ниже ставка. Договор заключается на срок от 12 до 60 месяцев.

Кредит можно оформить без поручителей и залога. Для его получения необходимо предоставить: гражданский паспорт, справку о доходах и второй личный документ на выбор (загранпаспорт, пенсионное или водительское удостоверение, трудовую книжку, полис медицинского страхования).

Читайте так же:  Прекращение опеки и попечительства

Взять кредит наличными может клиент, соответствующий следующим требованиям:

  1. Возраст от 21 года.
  2. Имеет постоянную регистрацию в регионе, где открыты отделения Альфа-банка.
  3. Чистый ежемесячный доход – от 10 тысяч рублей.
  4. Стаж на последнем месте работы от трех месяцев.
  5. Есть мобильный и стационарный телефон.

Если у заемщика испорчена кредитная история, то по его заявке будет принято отрицательное решение. Банк оставляет за собой право не сообщать причину отказа.

Как получить кредит наличными?

Если заемщику нужны деньги на текущие нужды, то он может воспользоваться предложением Альфа-банка, который готов их выдать в день подачи заявки.

Для оформления необходимо выполнить следующие действия:

  1. Изучить условия.
  2. Используя кредитный калькулятор, размещенный на сайте финансового учреждения, рассчитать ежемесячный платеж и определиться с запрашиваемой суммой.
  3. Заполнить онлайн-анкету. Подать заявку также можно по телефону горячей линии или в отделение банка.
  4. Получить предварительный ответ. Его сообщают в смс-сообщении.
  5. Клиенту необходимо посетить ближайшее отделение и предоставить пакет документов.
  6. Заемщик подписывает договор и график погашения.
  7. Получает наличные в кассе.

Если анкета на кредит заполняется на сайте, то важно вносить в нее только достоверные данные, которые можно подтвердить документально. Никаких неточностей не должно быть. В противном случае, в выдаче средств может быть отказано.

Ипотека от Альфа-Банка

Финансовое учреждение кредитует приобретение готового и строящегося жилья. Основные характеристики данной программы:
  1. Обязательный аванс – 15% от стоимости недвижимости.
  2. Срок кредитования – 360 месяцев.
  3. Максимальный лимит – 50 млн рублей.
  4. Базовая процентная ставка – 9,79% годовых. Владельцам зарплатных карт она снижается на 0,5%. Если клиент не оплачивает страховые полисы (титульное и личное страхование, то ставка повышается на 2%.

Имущество, приобретенное за счет кредитных средств, выступает залогом. На него накладывается обременение, которое будет снято только после возврата долга.

В течение всего срока кредитования недвижимость должна быть застрахована от утраты и повреждения.

Оформить ипотеку в Альфа-Банке может не только гражданин России, а и иностранец. Возраст клиента от 21 до 70 лет. Он должен иметь официальное трудоустройство в течение последних четырех месяцев. Максимальный лимит рассчитывается с учетом платежеспособности заемщика, его кредитной истории. Для повышения установленной суммы могут быть привлечены финансовые поручители. Они должны соответствовать таким же требованиям, что и заемщик.

[1]

Автокредит от Альфа-Банка

В этом банке можно получить нецелевой кредит на покупку поддержанного авто. Приобретение новых транспортных средств Альфа-Банк не кредитует.

Предоставляется до 3 млн. рублей наличными сроком на 60 месяцев. Ставка от 11.99 до 24,99% годовых. Приобретенное авто не является залогом. Им заемщик может распоряжаться на свое усмотрение. Не должен он и оплачивать полис КАСКО в обязательном порядке.

Данная программа – это стандартный кредит наличными, который предоставляется по паспорту и справке о доходах. Клиенту дается возможность выбрать тот автомобиль, который он захочет. Приобрести его можно, как у физического, так и у юридического лица.

Погашение задолженности в Альфа-Банке

На сделке предоставляется кредитный договор и график погашения, в котором указаны суммы платежей и сроки их внесения. Их необходимо соблюдать, чтобы избежать начисления штрафов.

Выплата задолженности осуществляется по аннуитетному графику, то есть равными платежами. Внести средства на реквизиты кредитора можно следующими способами:

  • в кассе Альфа-банка;
  • в банкоматах;
  • перечислением со счета или карты через онлайн-банкинг;
  • в терминалах УБРиР и Московского кредитного банка;
  • в кассе любого банка при наличии всех данных для платежа.

Досрочно погасить долг можно в любой момент. Никаких ограничений на данную операцию не установлено. Но перед этим, необходимо уточнить точный остаток задолженности. Данную информацию можно узнать на горячей линии, в отделении или самостоятельно посмотреть в системе Альфа-клик.

Преимущества кредитования в Альфа-Банке

Сотрудничество с Альфа-Банком имеет следующие преимущества для клиента:
  1. Все условия кредитования подробно расписаны на официальном сайте, никаких скрытых комиссий и «подводных камней».
  2. Оформить ипотеку может даже иностранный гражданин.
  3. По кредитам наличными не установлен максимальный возраст клиента.
  4. Необязательно предоставлять справку о доходах по форме 2НДФЛ. Документ может быть составлен в свободной форме.
  5. Потребительский кредит выдается на большую сумму без предоставления залога.
  6. Оперативные сроки принятия решения.

На основании вышеизложенной информации можно сделать следующий вывод. Альфа-банк предлагает выгодные условия кредитования физическим лицам. Они могут получить как залоговые, так и беззалоговые займы. Установленные процентные ставки – одни из самых низких на рынке. Для владельцев зарплатных карты действуют льготные условия обслуживания.

Как можно вернуть страховку по кредиту Альфа банка

Многие банки, в том числе Альфа Банк, «грешат» навязыванием договоров страхования при оформлении кредита. Это обусловлено тем, что весьма высоки риски невозврата денег кредитору. Однако сегодня законодательно установлен запрет на повышение финансовой нагрузки на потребителя продуктов кредитования. Как вернуть страховку по кредиту Альфа Банка, пойдет речь ниже.

Выгоден ли кредит со страховкой и что она дает?

Сфера кредитования в России очень активно развивается. Банкам так же, как и страховым компаниям выгодно предлагать такие услуги населению. Но одно дело, когда человек обращается добровольно только за страхованием жизни и здоровья, другое, когда он просит финансовой помощи у Банка, который при этом самостоятельно (по тарифу) добавляет к сумме долга еще десятки тысяч рублей.

С одной стороны, может показаться, что такая «кабала» призвана только обогатить кредитную организацию, «влив» в ее капитал еще немного денежных средств. Но если на ситуацию посмотреть иначе, то становится очевидным, что банк преследует и благую цель – снять часть обременения по оплате кредита при наступлении неблагоприятных жизненных условий у заемщика.

Риски несет не только кредитор, но и заемщик, если не может в достаточной степени обеспечивать обязательство, которое лицо взяло на себя. Большинство получателей кредита никогда не пользовались возможностью реализации страховки, но некоторому проценту заемщиков АльфаБанка страховка стала «спасительным кругом» при возникновении форс-мажорных жизненных обстоятельств:

  • если была оформлена страховая премия при наступлении угрозы жизни и работоспособности, то выплата кредита может быть заморожена до выздоровления заемщика (без штрафов и пеней);
  • если стороны подписали договор на случай увольнения, то при предъявлении соответствующих документов, заемщик также имеет определенный срок для непогашения кредита.

Однозначно сказать, насколько выгоден кредит или получение кредитной карты со страховкой, нельзя, но следует оценить все возможные варианты развития событий на срок, который определен для погашения кредита. Если на работе поговаривают о скором сокращении штата сотрудников, то можно перестраховаться и подписать бумаги.

Каждый индивидуально для себя решает этот непростой вопрос.

Возможность отказа или возврата страховки в Альфа банке, по каким страховкам возможен отказ

Обратиться в Альфа Банк для отказа от страховки можно для любых видов кредитов кроме тех, при которых есть обязательство обеспечивать залог имущества.

Так, например, при автокредите или ипотеке автомобиль, равно как и квартира ограничиваются в правах собственности владельца из-за необходимости возврата одолженных денежных средств. Банку крайне невыгодно, если с объектом залога произойдут негативные изменения, уменьшающие его стоимость. Но для этих видов кредита есть исключения:

Читайте так же:  Как аннулировать установление отцовства
Вид кредита Обязательный вид страховки Навязываемый вид полиса страхования
На покупку автомобиля КАСКО (автострахование) Страхование жизни и здоровья или риска потери основного источника дохода На покупку недвижимости Страхование квартиры от возможной утраты

Соответственно, отказаться по заявлению от КАСКО или полиса утраты квартиры не представляется возможным.

Однако, обратим внимание на долгосрочный характер подобных долговых обязательств. Собственник должен на второй или последующий год оплаты кредита перезаключать страховой договор на залоговое имущество самостоятельно. Если сведений о переподписания договора страхования в Альфа Банк не поступает, то кредитная ставка автоматически возрастает. Единственным способом отказа от обязательных видов страхования можно только в случае полной выплаты долга в банк.

Когда выдача кредита происходит наличными, то заемщик просто недополучает запрошенную сумму. Или кредит увеличивается на размер страховой премии. В любом случае проценты начисляются и на страховку. Отменить назначение процентов на эту часть заемных средств можно только в том случае, если банк предоставляет возможность выплачивать страховку в рассрочку. Так, при досрочном погашении кредита страховая премия также не будет выплачена в полном объеме.

В соответствии с федеральным законодательством о страховании заемщик имеет период охлаждения, в течение которого он может отказаться оплачивать добровольную страховку. Сегодня ведутся работы по увеличению этого срока с 5 до 30 календарных дней.

Возврат навязанной страховки: порядок действий

Некоторые банки хитрят с процедурой, которая помогает возвратить денежные средства по страховке. Несмотря на оформление всего пакета документов одновременно с получением кредита, обращаться за возвратом следует не в отделение банка, где были оформлены долговые обязательства, а в отделение страховой компании. Большинство кредитных организаций регистрируют дочерние компании, которые вправе заниматься взиманием страховых премий и рассматривать страховые случаи. Альфа Банк не исключение: АО «АльфаСтрахование» входит в консорциум «Альфа-Групп». Представитель страховщика всегда находится в определенных офисах банка.

Возврат в период охлаждения

Итак, если в течение 5 календарных дней человек принимает решение об отказе, ему следует:

  1. Составить заявление о возврате уплаченной по полису суммы в полном объеме.
  2. Распечатать его в двух экземплярах.
  3. Обратиться в отделение Альфа Банка, где имеется присутствие страховщика.
  4. На втором экземпляре обязательно следует поставить отметку о принятии заявления.
  5. Ожидать начисления на расчетный счет удержанной суммы.

Важно! В некоторых случаях процент по кредиту может подскочить, если было поставлено соответствующее условие о связи заключения договора страхования с выдачей займа.

Возврат после окончания периода

Алгоритм действий не отличается от предыдущего сценария, но для их совершения следует внимательно ознакомиться с разделом страхового договора, в котором описаны условия отказа от страховки. Для некоторых видов кредитов такие страховки обратимы без финансовых потерь в диапазоне от двух недель до месяца после подписания соответствующего соглашения.

При более длительном сроке после заключения договора возможно расторгнуть соглашение, но не вернуть денежные средства. К сожалению, если с таким условием договора согласны обе стороны, то даже в судебном разбирательстве сложно доказать, что страховщик действовал в нарушение законодательства.

Перед тем как инициировать процедуру расторжения договора, следует убедиться в том, что помимо прекращения обязательств по компенсации ущерба, связанного с наступлением страхового случая, страховщик вернет нереализованную сумму денежных средств.

Так, расторгая договор, заемщик должен получить письмо о возможности или невозможности возврата страховых денег. При негативном сценарии развития событий можно составить претензию на имя руководителя страховой службы и в разумный срок дождаться ответа.

После этого следует обращаться с исковым заявлением в суд.

Требуемая документация, заполнение заявления

Образец заявления на возврат можно найти в режиме онлайн в интернете, или заполнить бланк в отделении банка. Строгих правил, относящихся к содержанию заявления, нет, но следует учитывать структуру подобного обращения:

  • стандартно такое заявление начинается с указания даты заключения договора кредитования и его номера;
  • следом следует обратить внимание на порядок удержания средств (если выдавались наличные – то сказать о недополучении денег на руки, если начислялись на карту, то о списании со счета размера страховки);
  • важное место в тексте занимает вопрос о безосновательном и незаконном удержании средств с заемщика (нарушается принцип свободы договора при невозможности подписывающей стороны выразить отзыв на какие-либо пункты или разделы соглашения);
  • страховщик должен быть уведомлен в том, что если он не отменит удержание страховки, то заемщик незамедлительно обратиться в суд.

В качестве приложений должны быть представлены копии документов, которые хранятся в кредитном деле (паспорт, копии всех заключенных договоров и платежек по списанию размера страховки или его недоначислении).

Оспаривание страховки в Роспотребнадзоре

Режим кредитования определяется как сфера оказания услуг потребителям, поэтому региональное отделение Роспотребнадзора имеет все основания рассматривать претензии по оформлению подобных сделок.

Незаконность или навязывание страховки очевидны при следующих условиях:

  • невозможность получить заём при отказе от страховки;
  • увеличение размера процентов при тех же основаниях;
  • замена выражения воли на обязательство.

Подобное основание должно быть указано в жалобе в Роспотребнадзор со ссылкой на соответствующие пункты договора.

[1]

Основание для соответствующего обращения – наличие ответа от банка о невозможности возврата страховки.

Обращение должно быть рассмотрено в течение 30 календарных дней. Отраженные в заключении доводы контролирующих органов могут явиться бесспорным основанием для подачи искового заявления в суд.

Следует обратить внимание, что в случае привлечения Роспотребнадзора истец может рассчитывать и на возмещение морального вреда (обычно не более 5 тысяч в зависимости от суммы) и на выплату штрафа за незаконное навязывание страховки и удержание денег (до пятидесяти процентов от суммы страховки).

Последствия возврата страховки

Возврат страховки обернется только увеличением банковского счета на ту сумму, которую будет взыскивать истец и подтвердит суд в своем решении.

Альфа Банк достаточно лояльно относится к тем лицам, которые законным образом возвратили страховку. Какого-либо «чёрного списка» заемщиков в этом плане не существует.

Заключение

Видео (кликните для воспроизведения).

Если к заемщику применены принудительные меры, которые не предусмотрены законодательством в обязательном порядке, то для него существует множество способом для восстановления своего ущемленного права. Важно в связи с этим соблюдать предусмотренные этапы и процедуры для защиты нарушенного права.

Источники


  1. Жбанов, Евгений Вокруг версии; М.: Известия, 2013. — 256 c.

  2. Панов, А.Б. Административная ответственность юридических лиц. Монография / А.Б. Панов. — М.: Норма, 2016. — 651 c.

  3. Файкс, Г. Полиция возвращается. Из истории уголовной полиции ФРГ; М.: Юридическая литература, 2012. — 240 c.
  4. Кудрявцев, И. А. Комплексная судебная психолого — психиатрическая экспертиза / И.А. Кудрявцев. — М.: Издательство МГУ, 2017. — 498 c.
  5. Корпоративное право. Актуальные проблемы. — М.: Инфотропик Медиа, 2015. — 242 c.
Какая страховка в альфабанке на кредит
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here