Кредит под залог доли в квартире

Полезные советы на тему: "Кредит под залог доли в квартире". На страницах собрана полная информация по теме. Если возникнут вопросы или необходимо пояснение, то вы всегда можете обратиться к дежурному консультанту.

Кредит под долю недвижимости – лучшие кредитные программы

Если возникли финансовые трудности и вы не можете взять потребительский кредит, можно заложить часть своей недвижимости и получить займ на выгодных условиях. Кредит под долю квартиры – оптимальное решение для родственников, получившим наследство, или бывшим супругам, которые хотят разменять жильё. Эта услуга появилась сравнительно недавно, но уже стала полезной и востребованной для многих людей.

Как получить деньги под часть недвижимости?

Взять кредит под долю в квартире с плохой кредитной историей, несовершеннолетними детьми или без согласия дольщиков бывает достаточно сложно. Да и большинство банковских учреждений не особо заинтересовано в таком сотрудничестве. Лучше сразу воспользоваться профессиональной помощью и обратиться к персональному кредитному брокеру VimFinans. Специалисты выберут для вас лучшие кредитные программы и обеспечат безопасность сделки.

Полезное в законодательстве:
Приказ Росгвардии от 28.09.2019 N 333 «Об утверждении Порядка согласования решения о списании федерального имущества, закрепленного на праве оперативного управления или хозяйственного ведения за территориальными органами Федеральной службы войск национальной гвардии Российской Федерации, федеральными казенными учреждениями, федеральными бюджетными учреждениями и федеральными государственными унитарными предприятиями, находящимися в ведении Федеральной службы войск национальной гвардии Российской Федерации, и перечней документов, необходимых для согласования решения о списании федерального имущества, закрепленного на праве оперативного управления или хозяйственного ведения за территориальными органами Федеральной службы войск национальной гвардии Российской Федерации, федеральными казенн…

В качестве залога можно рассматривать:

  • часть квартиры, одну или несколько комнат;
  • долю частного дома или участка земли;
  • бытовую постройку и др.

Оформить займ под долю – быстро и просто!

Обращайтесь в компанию, и вы сможете получить кредит под долю в доме, квартире или другой собственности с минимальной процентной ставкой. При этом:

  • Не нужно быть официально трудоустроенным и приносить справку о доходах.
  • Не нужны поручители.
  • Размер ссуды зависит от оценочной стоимости недвижимости (до 50% цены).

Чтобы оформить заявку от вас требуется паспорт, подтверждающие собственность документы, правоустанавливающие бумаги и выписку из домовой книги.

С нами кредит под долю – это быстро, безопасно и просто. Ждём ваших звонков и сообщений!

Кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников

Одним из вариантов получения в банке крупной денежной суммы является предоставление недвижимости в качестве обеспечения. Готовы ли кредитные организации рассматривать в качестве залогового имущества долю в квартире? И какие банки предлагают финансирование на таких условиях?

Возможен ли кредит под залог доли

Важно разграничить два понятия:

  1. Совместная собственность. Чаще всего таким образом недвижимость оформляется в браке. По документам владельцем всего жилого помещения может быть только один из супругов. Но по закону имущество принадлежит им обоим в равных частях, пусть они и невыделенные. Права распоряжаться такой собственность любым образом один супруг без согласия другого не имеет.
  2. Долевая собственность. Квартирная площадь разделена, каждому из ее владельцев принадлежит определенная часть (например, 1/2 доли или 1/3 доли). При этом каждая составляющая является отдельным юридическим объектом, что дает ее владельцу полное право распоряжаться ею по своему усмотрению без согласия других родственников или сособственников.

Долевая собственность может быть разделена по долям или в натуре. В первом случае каждому собственнику назначается точная часть общей площади, но конкретные помещения не озвучиваются и не определяются. Во втором на общем плане распределены конкретные зоны, которыми владеет каждый из собственников. Раздел в натуре в квартирах реализовать практически невозможно — для справедливого распределения территории между владельцами необходимо разделять не только жилую площадь, но и места общего пользования (санузел, коридор, кухню, лоджию и прочие).

[1]

Таким образом, получить кредит наличными под обеспечение части квартиры без согласия остальных владельцев можно только при долевой собственности. При совместной письменное разрешение второго собственника является обязательным.

Сложности, которые могут возникнуть при оформлении кредита

Для получения финансирования недостаточно просто наличия в собственности долевой части квартиры. Некоторые категории заемщиков могут столкнуться с дополнительными трудностями. Речь идет об оформлении кредита:

[1]

Отдельно следует затронуть тему залога доли несовершеннолетних собственников, в коммуналках, с прописанными детьми и в неприватизированных помещениях.

Залог доли в коммунальной или неприватизированной квартире

Оставить в качестве обеспечения комнату в коммунальной квартире можно. Главное, чтобы у потенциального владельца была оформлена долевая собственность.

А вот заложить неприватизированное помещение нельзя ни полностью, ни частично. Такая жилплощадь принадлежит заемщику не на правах собственности, а на условиях социального найма. Юридическим владельцем такого помещения является город или муниципалитет другого уровня.

Залог доли в квартире с зарегистрированным несовершеннолетним ребенком

По закону, чтобы оформить в качестве обеспечения долю в квартире, в которой прописан несовершеннолетний, не требуется согласия органов опеки или других инстанций.

Но реальная практика показывает, что по таким заявкам банки почти всегда выставляют отказ. Потенциальные риски от такой сделки слишком велики — при необходимости реализовать залог кредитору это будет сделать очень затруднительно.

Распоряжение частью квартиры при несовершеннолетнем собственнике

Если несовершеннолетний является собственником второй, третьей или иной части квартиры, оформленной в долевую собственность, то его согласия (равно как и разрешения остальных владельцев) для сделки не требуется.

Если же кредит хочет взять родитель под залог доли своего ребенка, то на такую сделку необходимо согласие органов опеки, которое они с большой долей вероятности не дадут. Кроме этого, в требованиях практически всех банков указано, что заемщик и собственник доли должны быть одним лицом.

Банки, предлагающие кредит под залог доли в квартире

Анализ рынка показал, что по соотношению таких критериев как надежность кредитора, условия получения и требования к заемщикам за финансированием лучше обращаться в:

Условия получения кредита в Сбербанке

Оформить можно от 500 тыс. до 10 млн рублей на срок до 20 лет. При этом максимальная сумма кредита не должна быть более 60% от стоимости оставленной в залог недвижимости.

Читайте так же:  Передача денег при покупке квартиры наличными

Ставка по программе составляет 12% годовых. Если клиент не получает на счет в Сбербанке зарплату, то к ставке прибавится 0,5 пункта.

При желании заемщик может оформить финансовую защиту своей жизни и/или здоровья. При отказе от нее ставка увеличится еще на 1 процентный пункт.

Оформить кредит может клиент в возврате от 21 года на момент подачи заявки и до 75 лет на дату окончания договора для работающих пенсионеров и до 65 при оформлении без подтверждения трудовой занятости. Российское гражданство обязательно На последнем месте работы необходимо быть трудоустроенным не менее 6 месяцев, общий стаж не может быть менее 5 лет.

Для рассмотрения заявки необходимо предоставить паспорт, сведения о занятости, данные о размере дохода и правоустанавливающие документы на недвижимость. По согласованию с банком возможно оформление по упрощенному пакету.

Решение выносится за 2–8 рабочих дней после предоставления всей информации и ее подтверждения.

Условия финансирования от ВТБ

Банк ВТБ под залог доли в квартире готов кредитовать на следующих условиях:

  • квартира должна находится в черте города;
  • имущество может быть оформлено как на самого заемщика, так и на членов его семьи, которые в этом случае будут поручителями по договору;
  • максимально можно получить до 15 млн рублей, но не более 50% от стоимости заложенного объекта;
  • срок — до 20 лет с шагом в 1 год;
  • комиссии за оформление договора отсутствуют.

Ставка по программе — 11,8% годовых. Если клиент получает зарплату на карту ВТБ, то будет скидка в 0,3 процентных пункта, а без комплексного страхования (залог, жизнь и здоровье) прибавится 1.

Страхование самого объекта недвижимости обязательно.

Для оформления кредита необходимо предоставить:

  • паспорт;
  • второй документ (СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение или другой);
  • сведения о занятости (копия трудовой книжки, контракта или договора);
  • данные о доходе — справка в свободной форме или 2-НДФЛ либо налоговая декларация за последний год (зарплатным клиентом предоставлять не нужно);
  • для мужчин до 27 лет обязателен военный билет;
  • документы на недвижимость — свидетельство о собственности, выписка из домовой книги, отчет об оценке и прочие по запросу банка.

Заявка рассматривается за 4–5 дней.

Кредит в Россельхозбанке

Финансирование может быть выдано как в российских рублях, так и в долларах или евро. Получить можно от 100 тыс. до 10 млн рублей на срок от 1 года до 10 лет.

Процентная ставка зависит от срока:

  • 12 месяцев — от 16,5%;
  • от 1 года до 3 лет — от 16,75%;
  • от 3 до 5 лет — от 19%;
  • от 5 до 10 лет — от 19,5%.

Если заемщик не будет оформлять личное страхование, то к указанным ставкам прибавится 2 пункта. Для зарплатных клиентов действует скидка в 0,5%.

Оформить программу может клиент с российским гражданством в возрасте от 21 года до 65 лет на дату окончания кредита. Непрерывный стаж на последнем месте работы должен быть не менее 6 месяцев.

Для оформления требуется полный пакет документов — сведения о занятости, доходе и правоустанавливающие документы на объект залога. Заявка может рассматриваться до 5 рабочих дней.

Получение кредита в Совкомбанке

Кредитная организация предлагает оформить от 200 тыс. до 30 млн рублей.

Требования к заявителю:

  • возраст на момент подачи заявки от 20 лет и не более 85 на дату окончания договора;
  • официальное трудоустройство;
  • наличие постоянного источника дохода;
  • российское гражданство.

Банк имеет право попросить предоставить поручителя или созаемщика. Закладываемый объект не должен находиться в аварийном состоянии и/или состоять в очереди на ликвидацию. В отношении недвижимости не должно быть обременений и заключено договоров, накладывающих обязательства (дарения, продажа и прочие).

Процентная ставка зависит от того, будет ли оформлено личное страхование. Без него договор заключается под 21,65%, с ним — под 18,9%. Размер платы за защиту жизни и здоровья зависит от суммы кредита и может быть в диапазоне от 2% до 9,9% (чем меньше размер финансирования, тем больше процент).

Для оформления необходим полный пакет документов.

Как взять кредит под залог своей доли в квартире: на каких условиях можно получить заем?

Кредит под залог отдельной доли в квартире – не самый популярный банковский продукт, но подобные предложения имеют место. Для повышения шансов на получение денег нужно выяснить, какие объекты принимаются, каким требованиям они должны соответствовать, а также что требуется для заключения договора.

Основные моменты

Несколько лет назад взять выгодный кредит под залог доли в квартире было почти нереально, так как долевые владения считались неликвидными и практически не продавались на рынке недвижимости. Сегодня ситуация иная: взять деньги можно, имея часть недвижимого объекта в многоквартирном доме, но есть важные моменты.

Первый и основополагающий момент : доля квартиры должна быть выделенной. То есть она обозначена, имеет определённый метраж и на законных основаниях принадлежит собственнику. Владение должно подтверждаться документально. Порядок использования части чётко определяется и оформляется соответствующими бумагами. Гражданин может владеть отдельной комнатой или несколькими.

Если доля не выделена , то по факту невозможно определить, какая именно часть квартиры принадлежит определённому совладельцу. Продать её будет практически невозможно, и поэтому крупные финансовые и кредитные организации не идут на риск и отказываются иметь дела с собственниками не выделенных долей квартир. Иногда выделить часть для передачи в залог просто нереально, к примеру, в однокомнатной квартире, принадлежащей нескольким владельцам.

Второй момент: в залог банками принимаются только части приватизированных квартир и на законных основаниях принадлежащих владельцам. Отсутствие приватизации говорит о том, что объект является государственной собственностью. Есть и прочие нюансы, и они тоже рассматриваются в статье.

Положительные и отрицательные стороны

Если вы не знаете, выгодны ли займы под залог доли квартиры, то взвесьте все за и против. Начнём с аргументов за:
    Реально получить довольно крупную сумму, так как передаваемая в залог доля будет обеспечением кредита, то есть гарантирует кредитору, что он при любых обстоятельствах вернёт свои деньги. Вероятность одобрения несколько выше, чем при стандартном потребительском кредитовании. Предоставляя залог, вы подтверждаете, что долг в любом случае будет погашен. Есть возможность добиться максимальных сроков выплат. Банки делают их гибкими и идут навстречу клиентам, так как рынок недвижимости достаточно стабилен, и объекты не падают в цене стремительно.
    Доля – не лучший тип недвижимости, не самый ликвидный залог. Продать его в короткие сроки и по хорошей цене гораздо сложнее, чем квартиру, дом или участок. Придётся собрать немало документов, чтобы подтвердить законные права владения долей. В противном случае кредитор такой залог просто не примет. Самый значительный минус – возможные риски потерять свою собственность. Если вы перестаёте совершать регулярные платежи, и образуется большой долг, банк реализует недвижимый объект и закрывает задолженность, используя вырученные от продажи деньги. Вы остаётесь ни с чем.
Читайте так же:  Документарный аккредитив проводки на счетах бухгалтерского учета

Основные требования

Обозначим требования, которые распространяются на залог:

    Залогом станет принадлежащая заёмщику и официально выделенная доля в приватизированной квартире. Помещение находится в нормальном, то есть не аварийном состоянии, многоквартирный дом не подлежит ремонту с расселением, сносу. Объект ликвидный, то есть может быть в короткие сроки продан по рыночной стоимости. Ликвидность складывается из таких факторов как метраж доли, расположение квартиры, возраст дома. Недвижимость находится в России и желательно на территории населённого пункта, в котором присутствуют отделения финансовой организации. Отсутствуют любые обременения, а именно аресты, судебные разбирательства и залоги в других банках.

К клиентам требования тоже предъявляются:

    Возраст не менее 21 года, не более 65-85 лет. Российское гражданство и наличие действующей регистрации. Трудоустройство, стаж: на последнем месте – от трёх месяцев, а общий – от года. Доход, достаточный для совершения регулярных платежей.

На какой размер суммы рассчитывать, какие факторы на него влияют

Размеры сумм определяются персонально для каждого клиента и находятся под влиянием нескольких факторов. Основной – рыночная цена доли, то есть стоимость, по которой часть может быть продана.

Характеристики недвижимости и доли

Характеристики объекта напрямую влияют на его стоимость, значит, определяют и сумму кредита.

Рассмотрим основные показатели:

    Год строительства дома. Если он возведён более сорока лет назад, это негативно отразится на цене залоговой недвижимости. Площадь квартиры и метраж выделенной передаваемой в залог доли. Чем часть больше, тем выше она ценится. Особенности комнаты. Если она просторная, отремонтированная, светлая и изолированная, кредитору будет проще продать её. Общее количество собственников жилья. Чем их больше, тем ниже цена доли, тем меньше будет сумма кредита под залог.

Вид кредитования

Сумма зависит от вида кредита. Как правило, при целевом кредитовании под залог размеры больше, ведь заёмщик подтверждает траты. Если цели не подтверждаются, величина средств будет меньше.

Платежеспособность заёмщика

При определении максимальной суммы банк берёт во внимание платежеспособность клиента, которая определяется, прежде всего, его доходами. Заработка должно хватать на ежемесячные выплаты, и если зарплата маленькая, вряд ли вы получите большие деньги, даже предоставив залог.

На платежеспособность влияет кредитная история. Если есть не погашенные долги, это увеличивает кредитную нагрузку: заёмщику будет трудно выплачивать сразу два кредита. Уменьшают сумму также многочисленные просрочки.

Куда можно обратиться

Займы под залог выделенной доли в квартире выдают, прежде всего, крупные банки. Но их требования обычно жёсткие: такие организации сотрудничают с положительными клиентами, тщательно проверяют заёмщиков и залог.

Получить деньги можно в кредитных организациях. Их условия более лояльны, поэтому процент одобрения выше. Ставки приемлемые, а иногда выгоднее, чем в банках. Крупные организации выдают большие суммы.

Можно заложить свою долю в ломбард, но это сомнительная авантюра. По сути, ломбард не даёт заём, а на определённый срок выкупает вашу собственность и взимает за это оплату. Если вы не вернёте деньги в срок, лишаетесь недвижимости.

Обзор вариантов

Рассмотрим предложения конкретных организаций и их программ кредитования под залог доли.

Особенности кредита на покупку готового жилья «Сбербанка» таковы:

    Залогом может стать имеющийся в собственности или приобретаемый недвижимый объект. Нужен 15%-ный первоначальный взнос. Кредиты выдаются на сроки, не превышающие 30 лет. Сумма от 300 тысяч до 85% стоимости залога. Ставки стартуют с 9,4%.

Условия предоставления кредита на приобретение вторичного жилья «ВТБ 24» такие:

[2]

    Кредитные суммы от 600 тысяч до 60-и миллионов. Внесение 10%-ного обязательного первоначального взноса. Комплексная страховка. До 30 лет на выплаты. Минимальная величина ставок – 9,1%.

    В залог принимаются квартиры, соответствующие требованиям. Минимальные размеры сумм – 600 тыс., максимальные не превысят 60% цены залога. Минимальные ставки – 13,29%.

«Россельхозбанк»

«Россельхозбанк» выдаст кредит под залог вашей доли на таких условиях:

    Вы получите максимально 10 млн. российских рублей. Период выплат может длиться до десяти лет. Минимальная предлагаемая величина ставок – 16,5%.

Кредитная компания ➤ «SZALOGOM» выдаст срочный займ под залог доли в квартире на следующих условиях:

    Реально получить до 90% цены залога. Есть возможность срочной выдачи денег. Можно взять аванс до 60%. Сроки достигают 25 лет. Ставки – минимально 9,5%. Заявка рассматривается самой компанией и другими кредиторами-партнёрами. Не нужны поручители, не требуются подтверждающие доходы справки. Кредитная история в качестве основного фактора не рассматривается.

Оформление договора: инструкция

Для заключения договора залога доли в квартире нужно пройти процедуру оформления сделки, и она включает несколько шагов.

Анализ предложений и окончательный выбор

Анализируйте представленные на рынке банковских услуг предложения с залогами долей. При выборе учитывайте основные показатели: ставки, размеры суммы, сроки периодов выплат. Берите во внимание дополнительные комиссии, возможность досрочного закрытия кредита, штрафы и пени за просрочки.

Оценка стоимости передаваемой в залог доли должна быть экспертной, то есть проводимой специалистом. Кредитор может предложить свои услуги оценщика. Но если вы сомневаетесь в объективных результатах (вполне обоснованно, кстати, ведь банк может занизить реальную цену), то вправе привлечь эксперта со стороны или обратиться в оценочное агентство. Кредитору предоставьте акт проведённой оценки.

Требующиеся документы

Список запрашиваемых кредиторами документов обширен. В список бумаг на передаваемую в залог долю входят:

    действительная выписка из ЕГРН; документы, доказывающие законность владения недвижимостью (договор дарения, долевого участия, наследования, купли); кадастровый, технический паспорт; выписка из домовой книги; сведения о прочих прописанных в жилплощади собственниках (также банк может запросить их нотариально заверенные согласия на планируемые действия); справки, подтверждающие отсутствие долгов (коммунальных).

Заёмщик предоставляет свой гражданский паспорт и по требованию кредитора второй удостоверяющий личность документ. Нужны копия трудовой книги и справка по форме банка или 2-НДФЛ, доказывающая доходы. Также клиент предоставляет согласия остальных собственников квартиры на произведённое отчуждение доли. Такие разрешения должны иметь нотариальное заверение.

Читайте так же:  Расторжение договора купли продажи недвижимости после регистрации

Заключение договора

Как взять кредит под залог своей доли в квартире? Если заявка одобрена, берите нужные документы и являйтесь в банк. Очень внимательно изучайте составленный договор и сразу задавайте возникающие вопросы. Анализируйте все пункты, включая дополнительные, указанные в конце страниц и прописанные самым мелким шрифтом. Ставьте подпись, будучи уверенным в том, что условия кредитования подходят.

Получение и погашение кредита

Остаётся получить сумму, изучить схему выплат кредита под залог собственной доли и совершать ежемесячные платежи, внося прописанные в договоре суммы и не допуская просрочек. Задержки повлекут штрафы или начисляемые ежедневно пени!

Несколько нюансов

Кредитование под залог доли – непростой вид, и он имеет множество нюансов. Ниже рассматриваются основные и самые актуальные.

Если доходы не подтверждены

Не подтверждая доходы, вы делаете себя неплатежеспособным в глазах кредитора. Но заявка будет одобрена, если вы – зарплатный клиент банка, то есть получаете оплату от работодателя на карту или счёт финансовой организации. В этом случае все поступления отслеживаются, доходы известны.

Если испорчена кредитная история

Вам могут одобрить заявку на кредит даже с испорченной кредитной историей, если нет больших не погашенных долгов. Залог – обеспечение кредита и гарантия его погашения, так что КИ – не самый главный показатель. Также можно обратиться в кредитную организацию, такую как «SZALOGOM».

Без согласия других совладельцев

Видео (кликните для воспроизведения).

Некоторые банки запрашивают разрешения собственников квартиры: без согласия кредитору будет проблематично реализовать долю, ведь первоочередными покупателями по закону должны быть остальные собственники, и они могут оспорить реализацию объекта, отменить её.

Если среди прописанных есть несовершеннолетние

Если квартира с несовершеннолетним собственником, то это считается обременением. В кредите будет отказано, если малолетний гражданин зарегистрирован в доле, передаваемой в залог. В иных случаях права несовершеннолетнего собственника не должны ущемляться. Кроме того, может потребоваться одобрение органов опеки.

Доля – не самый популярный залог, но и такие банковские продукты есть. Проанализируйте все предложения и примите верное решение.

Залог Доли 24

Экспресс залог долей и квартир.
Деньги в день обращения!
Не требуется уведомление
и согласие содольщиков!
Без подтверждения работы
и проверки кредитной истории.

У нас Вы можете получить деньги под залог доли за 1 день!

Экспресс займы под залог долей и комнат

Займы под залог доли в квартире или комнаты, самый простой и быстрый способ получения нужной вам денежной суммы.

Отличная возможность получить деньги на развитее бизнеса, рефинансировать задолженность или получить деньги на личные нужды и возможно осуществить свою давнюю мечту!

Никакой бюрократии, не нужных проверок, кредитных историй, справок с места работы, поручителей и пустых обещаний.

Индивидуальный подход, бесплатная консультация профессионального юриста и возможность получить всю сумму займа в день обращения.

Экспресс займы под залог квартир

Мы предоставляем Вам прекрасную возможность получить деньги под залог квартиры без лишних трат и посредников, всю сумму займа Вы получаете (вперед) — в день подписания, а не в шестидневный срок официальной регистрации залога в ФРС.

Все сделки мы оформляем по двум договорам залога и займа, хочется подчеркнуть это единственный безопасный для заемщика способ получения денежных средств под залог квартиры.

Договора залога и займа означают, что Вы остаетесь собственником Своего жилья, остаетесь в нем прописаны, все документы о собственности остаются у Вас.

Мы не проверяем Вашу кредитную историю, не требуем подтверждения с места работы.

Займы под залог комнат и долей

Займ под залог доли в квартире или комнаты — это самый простой и быстрый способ получения нужной вам денежной суммы.

Отличная возможность получить деньги на развитее бизнеса или личные нужды, рефинансировать задолженность и, возможно, осуществить свою давнюю мечту!

Никакой бюрократии, ненужных проверок, кредитных историй, справок с места работы, поручителей и пустых обещаний.

Индивидуальный подход, бесплатная консультация профессионального юриста и возможность получить всю сумму займа в день обращения.

Условия выдачи экспресс займов под залог комнат и долей

  • согласие и присутствие содольщиков не требуется;
  • срок получения займа — в день обращения в течение 2 часов;
  • займы выдаются по договорам залога и займа, обычное обременение, вы остаетесь собственником своего жилья, остаетесь прописанными, все документы на собственность остаются у Вас;
  • минимальная сумма займа — от 250 тысяч рублей;
  • максимальная сумма займа — до 5 миллионов рублей;
  • срок займа — до 3-х лет с возможностью пролонгации до 15 лет;
  • процентная ставка — от 15.99% в год;
  • обеспечение займа — находящаяся в собственности комната или доля в квартире;
  • максимальный размер займа — 65% от стоимости недвижимости;
  • условия выплат — ежемесячная уплата процентов, погашение тела займа в конце срока. Досрочное погашение займа без штрафных санкций;
  • частично досрочное погашение займа;
  • начисление процента на остаток суммы.

Список документов для получения экспресс займов под залог комнат и долей

  1. Паспорт.
  2. Правоустанавливающие документы на закладываемую недвижимость.

Если Вы желаете заложить квартиру целиком, загородный дом или коммерческую недвижимость в Москве и ближайшем Подмосковье, мы с радостью рассмотрим Вашу заявку и возможность выдачи экспресс-займа.

Кредит под залог доли в квартире

При оформлении кредита на крупную сумму банк обычно требует адекватное обеспечение. Оно будет выступать гарантией того, что клиент погасит задолженность точно в срок. И если он этого не сделает, залог будет арестован и реализован. Вырученная сумма средств пойдет на погашение долга. Таким образом банк подстраховывается от невозврата, и хотя бы частично компенсирует свои убытки, если долг не выплачивается.

Можно ли взять кредит под залог доли в квартире

Если других вариантов нет, можно попробовать предоставить банку в залог свою долю в квартире. Подобные варианты обеспечения обычно относятся к не самым интересным для банка и потому в залог доля берется редко. Дело в том, что ее очень сложно потом, в случае возникновения проблем, реализовать и потому финансовые организации стремятся или уменьшить сумму кредита или получить другой вариант обеспечения.

Требования к доле

Чтобы банк хотя бы начал рассматривать возможность оформления доли в обеспечение, она должна быть выделенной. То есть, помещение, которое принадлежит будущему клиенту должно быть отделено от остальных помещений. Варианты с общей совместной собственностью рассматриваются только в том случае, если в залог передается вся квартира в целом.

Читайте так же:  Приказ на оплату в выходной день образец

Сколько можно взять денег

Размер кредита под залог доли в квартире вряд ли будет большим. Сначала нужно отметить тот факт, что банк будет производить оценку доли с целью выявить ее рыночную стоимость. Далее, цена будет значительно снижена за счет того, что доля — это все же не вся квартира целиком.

Потом произойдет снижение за счет того, что банк никогда не выдает кредит в размере стоимости залога. Еще несколько поправочных коэффициентов, которые зависят напрямую от внутренних нормативов банка и в конечном итоге хорошо будет, если владелец доли получит хотя бы 50% от ее рыночной стоимости.

Нужно ли согласие совладельцев

Согласие совладельцев требуется только в том случае, если в залог предлагается доля, принадлежащая заемщику на праве общей совместной собственности. Как было сказано выше, банк согласится на такой вариант только в исключительных случаях. Если же доля выделена в натуре, такая недвижимость вполне может стать адекватным обеспечением (пусть и не самым приоритетным), и вот в этой ситуации разрешение совладельцев не требуется.

[3]

Какой банк выбрать

Далеко не каждый банк согласится на подобный вид обеспечения, однако строгих правил или ограничений тут нет. Как следствие, пробовать обращаться можно абсолютно в любой банк. Начать рекомендуется с той финансовой организации, в которой потенциальный заемщик уже обслуживается (например, получает зарплату).

[1]

Если не получилось, то следующий этап – обратиться в самые крупные банки. Как правило, они предоставляют больше возможностей, чем небольшие финансовые организации и, вполне вероятно, согласятся рассмотреть вариант с оформлением кредита под залог доли в квартире.

Примерный список банков, потенциально готовых кредитовать таких заемщиков:

Как взять кредит в залог доли в квартире

Взять кредит под залог доли в квартире можно на тех же условиях и таким же образом, как и любой другой аналогичный заем. Ниже представлена простая инструкция.

Порядок действий

  1. Выбрать подходящий банк.
  2. Определиться с банковским продуктом (при условии, что их несколько).
  3. Подготовить документы.
  4. Посетить отделение банка.
  5. Заполнить заявление (по форме банка).
  6. Дождаться решения банка.
  7. Подписать договора кредитный и залога.
  8. Внести первоначальный взнос (если требуется).
  9. Получить кредит.

Требуемые документы

Кредит под залог доли в квартире по умолчанию будет достаточно большой. Таким образом, для получения денег нужно предоставить в банк примерно такой перечень документов:

  • Паспорт (обычно нужно гражданство РФ, совершеннолетие и постоянная прописка).
  • Справка о доходах (2-НДФЛ или аналоги).
  • Копия трудовой книжки.
  • Выписка из ЕГРН или иной документ, подтверждающий право собственности на долю в квартире.
  • Документ, на основании которого заемщик получит в собственность эту долю (договор дарения, купли-продажи, завещание и так далее).
  • Доверенность на представителя и его паспорт (если требуется).

При оформлении кредита под залог доли расходы клиента будут заключаться преимущественно в страховании. Так, обязательно нужно будет застраховать недвижимость, оформляемую в качестве обеспечения. Некоторые банки дополнительно требуют застраховать клиента.

Кроме этого, заплатить нужно будет и нотариусу за оформление договора залога. У некоторых банков есть свои специалисты, которые занимаются подобными вопросами бесплатно, но это скорее исключение, чем правило.

И конечное же, придется нести ежемесячные расходы на погашение долга (тело кредита и проценты за пользование деньгами). Конкретные суммы уточнить невозможно, так как все зависит от суммы кредита и стоимости залога.

Примерные сроки оформления кредита под залог доли в квартире:

Выбор банка и продукта От 1 дня
Подготовка документов От 1 дня Рассмотрение заявки банком До 1 месяца Выдача кредита От 1 дня

Для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ! Если вы хотите решить именно вашу проблему, тогда:

  • опишите вашу ситуацию юристу в онлайн чат;
  • напишите вопрос в форме ниже;
  • позвоните +7(499)369-98-20 — Москва и Московская область
  • позвоните +7(812)926-06-15 — Санкт-Петербург и область

Кредит под залог доли в квартире в Москве

Займ с обеспечением – отличное решение для владельцев недвижимости, являющихся частичными собственниками жилья. У нас можно срочно взять кредит под залог доли в квартире в Москве или Московской области на выгодных условиях.

Выдаем аванс 30% от оценочной цены недвижимости уже в день обращения. Помогаем получить займ от частного инвестора при наличии минимального пакета документов под низкий процент!

Наши услуги

У нас работают опытные юристы и кредитные эксперты, которые помогут собрать нужные бумаги, подобрать оптимальную программу кредитования, исходя из стоимости доли в квартире, и подготовить договор с частным инвестором на прозрачных условиях.

Время рассмотрения заявки – от 15 до 30 минут. Сопровождаем сделку на всех этапах, вплоть до внесения последнего платежа по кредиту.

Варианты кредитов

Условия Идеальный кредит Простой кредит Срочный кредит
Сумма От 300000 до 50000000 От 300000 до 50000000 От 300000 до 50000000
Максимальная сумма займа
от стоимости недвижимости
До 80% До 60% До 50%
Источник кредитования Банк МФО/Фонд Частный инвестор
Ставка 8%-15% 15%-18% 18%-24%
Срок кредитования От 1 года до 20 лет От 1 года до 15 лет От 1 года до 10 лет
Рассмотрение заявки 1 час 1 час 1 час
Выдача кредита От 10 до 14 дней 7 дней В тот же день
Наличие 2 НДФЛ Обязательно Не требуется Не требуется
Кредитная история Хорошая Не важна Не важна
Выписка из квартиры Не требуется Не требуется Не требуется
Отправить заявку Отправить заявку Отправить заявку

Требования к заемщику

Займы выдаются совершеннолетним гражданам РФ. Для оформления договора потенциальный заемщик должен предоставить нашим сотрудникам минимум документов:

  • Личный паспорт с заполненными важными страницами (отметка о регистрации обязательна);
  • Выписку из Единого государственного реестра недвижимости;
  • Правоустанавливающие документы на квартиру (договор купли-продажи, обмена, долевого участия, завещание, дарственная, решение суда).

Иногда эксперт может запросить дополнительные справки (по требованию инвестора).

Кредитный калькулятор

Как получить займ под залог доли в квартире?

Кредиты, где обеспечением выступает часть собственности, выдаются на определенных условиях:

  • Многоквартирный дом должен быть расположен в столице или одном из регионов Московской области на расстоянии не более 100 км от Москвы;
  • Доли в частных домах не рассматриваются;
  • Согласие содольщиков не нужно, если заемщик является владельцем половины квартиры;
  • Максимальная сумма займа – 60-70% от оценочной стоимости недвижимости;
  • Процентная месячная ставка – от 2 до 3%;
  • Плохая кредитная история или ее отсутствие не станут препятствием для принятия положительного решения по займу;
  • Справки о доходах и поручители не нужны.
Читайте так же:  Сделать международные права через мфц

Ускорить процесс получения денег можно, отправив скан-копии документов на адрес электронной почты. Нотариус самостоятельно сделает все запросы в Росреестр, а юристы подготовят официальный договор с четко прописанными условиями сотрудничества к вашему приезду.

Узнать кадастровую стоимость недвижимости

Для чего требуется кадастровая стоимость объекта недвижимого имущества?

Кадастровая стоимость – это рыночная стоимость, устанавливаемая по результатам проведения государственной кадастровой оценки. Она используется как расчетная величина, указывающая на оптимальную сумму кредита под залог недвижимости.

Как погасить кредит?

Погашение задолженности осуществляется по шаровой схеме. Вносить платежи можно любым удобным способом:

  • С банковского счета или карты через онлайн-банкинг;
  • В кассе банка;
  • Через терминалы самообслуживания.

Договор заключается на срок от 3 до 20 лет с возможностью пролонгации.

Почему выгодно обратиться к нам?

Сотрудничая с нами, вы можете рассчитывать на гарантированное получение денег уже в день обращения. 30% от согласованной суммы выдаются наличными или переводятся на банковскую карту (расчетный счет) через 15 минут после подписания договора. Остальная часть займа поступает на указанные клиентом реквизиты до конца дня. При необходимости юристы помогут собрать недостающие документы.

Если вы хотите получить крупную сумму под долю в квартире, набирайте номер телефона +7 (495) 023-83-93, заказывайте обратный звонок или заполняйте заявку онлайн прямо на сайте.

Кредит под залог 1 2 доли квартиры

Получить кредит на крупную сумму может занять много времени. Для этого надо подать заявку в банк, иметь при себе необходимые документы, и ожидать вынесения вердикта. Но бывает так что деньги нужны срочно, что же делать?

Для того, чтобы получить в большом размере ссуду в банке, за небольшой срок, кредит под залог квартиры сделает эту процедуру быстрой и безопасной.

Кредит под залог 1/2 доли квартиры — это не только безопасно, но и выгодный вариант для вас. Не стоит переживать, так как это широко применяется, и не составит сложностей ни вам ни банку, при одном условии если вы будете добросовестным заемщиком. Индивидуальный подход банка к каждому заемщику, обеспечивает безопасность процедуры. Банковские работники учитывают все обстоятельства, почему клиент воспользоваться услугами? по какой причине клиенту нужен кредит на такую большую сумму? Большая сумма кредита, это обязательная оценка недвижимости в данном случае квартиры.

«Под залог квартиры»

До 20 000 000 руб.

От 12 до 240 мес.

«Под залог доли в квартире»

До 5 000 000 руб.

От 12 до 120 мес.

«Под залог жилого дома»

До 30 000 000 руб.

От 12 до 180 мес.

«Под залог земельного участка»

До 10 000 000 руб.

От 12 до 120 мес.

«Под залог коммерческой недвижимости»

До 100 000 000 руб.

От 12 до 180 мес.

«Под залог автомобиля»

До 3 000 000 руб.

От 12 до 36 мес.

Почему важно оценить сам объект? Потому что при оценки недвижимости идет в расчет сумма залога.

Выдача кредита под залог квартиры это безопасная выработанная система, поэтому банки охотно соглашаются и выдают ссуду. Если клиент не может выплатить нужную сумму, банк не понесет урон, а просто продаст заложенную квартиру и деньги вернуться банку.

Условия выдачи кредита:

  • От 10 000 000 руб.
  • От 9 % годовых.
  • До 10 лет.

Плюсы кредита под залог 1/2 доли квартиры.

Банк дает возможность заемщику самому определиться со сроками ссуды, а процент по такому кредиту будут низким. Также вы можете в короткие сроки получить нужную вам сумму под маленький процент кредитования. Благодаря тому что вы можете сами определиться со сроками, погасить кредит будет еще проще. Безопасность главнее всего.

Заключение договора в таком деле требует максимального внимания, нужно еще раз ознакомиться с правилами, просмотреть все нюансы, очень важно выяснить есть ли платежи, которые не обговаривались вами и кредитором. Вы должны понимать что банк должен оценить не только квартиру, которую берет под залог, но и вашу трудоспособность.

Чем грозит невыплата долга?

Как уже обговаривалось выше, залог недвижимости или 1/2 доли квартиры, является обязательным условием, если вы берете большую сумму. Но стоит отнестись к этому серьезно, при невыплате долга банку, вы останетесь без денег и без квартиры. Конечно если вы решили взять кредит под залог, нужно знать, что при неисполнении своих обязанностей, есть вероятность потери имущества. Чтобы избежать такую неприятную ситуацию вы можете попросить банк об отсрочке платежа, если вы добросовестный заемщик, у банка не будет причин для отказа. В случает отказа, банк имеет право отобрать у вас имущество, под залог которого вы взяли кредит.

В каких случаях берут такой кредит под залог 1/2 доли квартиры?

Если кредит большой, то и цели тоже должны быть не маленькие. Кредит под залог 1/2 доли квартиры особенно выгоден тем, кто хочет открыть свой бизнес. Невысокие проценты позволяют быстро выплатить кредит предпринимателю. Прибыль от бизнеса быстро окупит кредит.

Видео (кликните для воспроизведения).

Коммерсант кредит обладает большим опытом работы в залоговом кредитовании. Мы выдаем кредит под залог быстро, а главное безопасно. Не стоит бросаться на первое попавшееся объявление о кредитовании под залог, очень много мошенников могут запросто отнять не только деньги, но и квартиру. Прежде чем решиться на такой шаг, важно проверить деятельность предприятия, банка, проконсультироваться со специалистами, а главное это знать свои обязанности и права. Хорошо обученные специалисты Коммерсант кредит проконсультируют вас. Мы поможем осуществить вашу мечту.

Источники


  1. Иванов, И.И. Методические рекомендации по обращению в Европейский Суд по правам человека; новая юстиция, 2013. — 288 c.

  2. Панов, А. Б. Административная ответственность юридических лиц / А.Б. Панов. — М.: Норма, 2013. — 192 c.

  3. Андреева Ю. С. Квалификационный экзамен на присвоение статуса адвоката; Проспект — М., 2016. — 666 c.
  4. Старович, Збигнев Судебная сексология / Збигнев Старович. — М.: Юридическая литература, 2016. — 336 c.
  5. Каландаришвили, З. Н. Актуальные проблемы правовой культуры российской молодежи / З.Н. Каландаришвили. — М.: ИВЭСЭП, Знание, 2009. — 172 c.
Кредит под залог доли в квартире
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here