Могут ли забрать долю в квартире за долги по кредиту

Полезные советы на тему: "Могут ли забрать долю в квартире за долги по кредиту". На страницах собрана полная информация по теме. Если возникнут вопросы или необходимо пояснение, то вы всегда можете обратиться к дежурному консультанту.

Могут ли забрать долю в квартире за долги по кредиту

Задайте вопрос юристу бесплатно!

Кратко опишите в форме вашу проблему, юрист БЕСПЛАТНО подготовит ответ и перезвонит в течение 5 минут! Решим любой вопрос!

Все данные будут переданы по защищенному каналу

Заполните форму, и уже через 5 минут с вами свяжется юрист

Оформляя кредит или иной заем, гражданин должен рассчитывать собственные возможности. По сведениям экономистов, ежемесячный платеж не может превышать 30% от суммы дохода заемщика. Однако экономические расчеты не учитывают жизненные ситуации. Гражданин может потерять работу вследствие увольнения, сокращения штатов, ликвидации предприятия или собственной нетрудоспособности. Средства на выплату кредита могут просто отсутствовать. Рассмотрим, могут ли забрать долю в квартире за долги по кредиту.

Могут ли забрать долю в квартире за долги по кредиту

В соответствии с нормами гражданского права, лицо может быть владельцем недвижимости:

  • на праве индивидуальной собственности;
  • на праве долевой собственности;
  • на праве совместной собственности.

Под долевой собственностью понимается владение долей в неделимом имуществе. Доля – это не конкретизированная часть объекта, которая не имеет четкого значения. Например, доля в жилом доле не включает в себя определенные комнаты и часть холла. Вопрос выделения конкретной комнаты урегулируется отдельно в судебном порядке.

Совместная собственность подразумевает общее владение. Объект еще не разделен на доли. В идеальном варианте, каждый собственник имеет право на равную часть имущества. Например, если жилье имеет 3 владельцев, то для каждого из них может быть выделена 1/3 доля.

Доля в жилом помещении является таким же имуществом должника, как и любое другое. Поэтому пи наличии долга, взыскание может быть обращено на нее.

Исключение составляет ситуации:

  1. Это единственная жилплощадь должника. В 2019 году рассматривается законопроект об отмене ограничения на единственное жилье. В случае одобрения закона, слишком дорогие квартиры будут подлежать реализации для оплаты долгов, а плательщики будут переселяться в более бюджетные апартаменты. В настоящее время единственная жилплощадь может быть изъята, если это предмет ипотечного кредитования, или она передана в залог.
  2. Объект еще на разделен на доли (совместная собственность). Однако не нужно считать, что совместная собственность защищена от взыскания. Кредитор имеет право обратиться в суд для выделения доли должника из общего имущества. После чего, на него обращается взыскание.
  3. Гражданин не является собственником имущества. Право собственности является обязательным условием. Кредитор не может обратить взыскание на арендованный объект.
  4. Сумма долга и стоимость доли несоразмерны. Долг должен равняться или незначительно превышать стоимость объекта. Если доля квартиры стоит 1500 000 р., а задолженность составляет 100 000 р., то суд откажет в реализации жилья.

Важно! Правом забрать долю в квартире за долги по кредиту наделяются исключительно судебные приставы. Суд или кредитор не могут принять такое решение.

Пример. Гражданин Н. оформил крупный кредит на автомобиль. Через 1 год он попал в аварию. Транспортное средство не подлежало восстановлению. В результате травмы заемщик потерял работу. Из объектов собственности он владел домом и долей в квартире матери. Так как в доме он проживал, то взыскание было обращено на часть жилого помещения. Матери пришлось оформить кредит, чтобы выкупить долю.

Порядок досудебного урегулирования

Процедура взыскания задолженности с гражданина должна соответствовать определенным условиям. Кредитор (банк) должен предоставить все возможные варианты для урегулирования вопроса в досудебном порядке:

До должника должны регулярно доводится сведения о формировании долга, посредством:

Только после попыток досудебного урегулирования, банк может обратиться в суд.

Порядок судебного урегулирования

В случае, если договоренность в добровольном порядке достигнута не была, кредитор имеет возможность обратиться в суд.

Подсудность заявления напрямую зависит от суммы долга

№ п/п Сумма долга Подсудность
1 Остаток по кредиту, включая пени и штрафы, не превышает 50 000 р. Заявление направляется в судебный участок по месту проживания должника 2 Сумма превышает предельную величину (50 000 р.) Заявление направляется в районный/городской суд

Основная разница между вариантами в том, что судебный участок даже не заслушивает мнение ответчика. Решение выносится судьей без участия сторон. Однако в такой ситуации вопрос о наложения взыскания на долю в жилье не поднимается.

Более того, суд может только вынести решение о взыскании суммы долга, а также определить величину удерживаемых штрафов и пени. Исполнение решения возлагается на судебных приставов.

Наложение ареста

Для обеспечения сохранности доли, кредитор имеет право подать в суд ходатайство о наложении ареста на имущество. Чтобы собственник не смог ее реализовать в период проведения судебного разбирательства.

Если объект является единственной жилплощадью должника, то наложение ареста лишит собственника возможности распоряжения ей. Однако он сможет и дальше использовать ее по назначению (проживать).

Причем, на других владельцев, обременение не распространяется. Функция носит скорее стимулирующий характер, так как гражданин может много лет проживать в такой квартире. Дополнительных неудобств, кроме невозможности продажи, он не испытывает.

В случае гибели должника, наследники смогут получить объект в собственность, только рассчитавшись с долгом.

Судебный процесс

В случае инициации кредитором судебного процесса, сумма основного дога будет взыскана в обязательном порядке. Однако в некоторых кредитных организациях предусмотрены крупные штрафы и пени.

В результате доначисления могут значительно превышать сумму основного долга. Некоторые кредитные организации специально, как можно дольше не обращаются в суд для увеличения суммы штрафов.

Должник может подать встречный иск. В документе необходимо указать сумму основного долга и причины возникновения просрочки. Скорее всего суд учтет информацию и минимизирует дополнительные выплаты.

Читайте так же:  Как оформить завещание на вклад в банке

В такой ситуации сумма задолженности значительно уменьшится, и часть квартиры должника не будет реализована в счет долга.

Выставление на торги

Если судебное решение содержит крупную сумму к выплате, то кредитор сразу передает документы в ФССП. Судебный пристав заводит исполнительное производство.

Первоначально он запрашивает данные о средствах на счетах и наличии имущества. Кроме того, запрашиваются сведения о доходах с основного и дополнительного места работы.

Взыскание на недвижимость обращается в последнюю очередь. Поэтому потерять жилье можно только, если:

  • гражданин не имеет ценного движимого имущества;
  • у лица нет дачи или земельных участков;
  • постоянный доход является низким;
  • на счетах отсутствуют денежные средства.

Если должник имеет в собственности 2 варианта жилья, например, дом и часть в квартиру, то взыскание обращается на объект, в котором он фактически не проживает. В большинстве случаев – это доля в жилом помещении.

Реализация объекта происходит следующим образом:

  1. Объект предлагается выкупить сособственникам.
  2. В случае из отказа, имущество выставляется на торги.

Важно! Закон не запрещает должнику участвовать в торгах. Он может самостоятельно выкупить свою долю.

На практике, найти постороннего покупателя на долю жилплощади достаточно сложно. Поэтому процесс может длиться достаточно долго.

Защита от наложения взыскания

Чтоб защитить имущество от наложения взыскания должник может:

  1. Прийти к соглашению с кредитной организацией. Стороны могут прийти к соглашению в любое время до вынесения судебного решения. В том числе и в процессе разбирательства.
  2. Представить информацию в суд об отсутствии альтернативной жилплощади. Вариант выселения из единственной квартиры мал. Однако в случае ошибки пристава, должник может предоставить данную информацию как специалисту, так и в судебный процесс по выселению.

Могут ли забрать долю в квартире за потребительский кредит

Закон содержит ограничения в наложении взыскания на объект недвижимости. Беспрепятственно часть жилья может быть изъята у гражданина в случае, если:

  • она куплена в ипотеку;
  • она оформлена в залог по потребительскому кредиту.

В других случаях, вопрос урегулируется в общем порядке. Поэтому большое значение имеет соразмерность.

Если сумма долга равна или превышает стоимость объекта, то имущество может быть реализовано. В противном случае единственным наказанием для должника будет арест единственной жилплощади. А сумма долга будет удерживаться любым другим способом.

Могут ли забрать долю в квартире в счет ипотеки

Взыскание по ипотечному кредиту является одним из немногих вариантов, когда возможна реализация даже единственного жилья. При оформлении ипотеки, гражданин приобретает жилое помещение в собственность. Однако объект находится в залоге, как средство обеспечения кредита.

Поэтому по решению суда, кредитная организация может наложить взыскание на заложенное имущество.

Закон предусматривает возможность получения банковского кредита на долю в квартире. Однако мало кредитных организаций дают согласие на это.

Популярным вариантом является получение средств супругами-созаемщиками. Как имущество, приобретенное в период брачного союза, ипотечная квартира делится по ½ доле (при отсутствии брачного контракта).

Зачастую, в случае расторжения брака, раздел производится отдельно в отношении имущества и в отношении кредита. Если один из заемщиков не выполняет свои обязательства по кредиту, его доля может быть реализована в счет погашения долга.

Могут ли забрать долю в квартире, принадлежащую несовершеннолетнему

Права несовершеннолетнего защищают не только родители и другие законные представители, но и районный отдел опеки. Поэтому жилое помещение, которое принадлежит ребенку на праве долевой собственности не может быть изъято в счет долга.

Поэтому банк не позволяет выделить долю детям до погашения ипотечного кредита. Чтобы в случае взыскания задолженности, детские имущественные права не нарушались.

Ситуация усложняется, если часть кредита была погашена за счет материнского капитала. В этому случае, банк обязан вернуть денежные средства на сертификат. Средства государственной поддержки не могут быть удержаны в счет задолженности.

Пример. Семья Р. оформила ипотечный кредит. После рождения 2 ребенка они получили маткапитал. Средства государственной поддержки были перечислены в счет кредита. Через 3 года, родители сформировали крупную задолженность. Средства маткапитала были возвращены на счет. Долг был взыскан в судебном порядке. Взыскание было наложено на жилое помещение. Так как доли для детей еще не были выделены, проблем со взысканием не возникло.

Обращение взыскания на имущество является сложной проблемой. Наличие крупной задолженности по кредиту является причиной для обращения кредитора в суд. Если банковская организация передает исполнительный документ в ФССП, то приставы могут обратить взыскание на долю в квартире. Чтобы избежать потери имущества необходимо привлечь квалифицированного юриста. Получите юридическую консультацию немедленно. Для этого, оставляйте заявку на сайте.

  • В связи с постоянным изменением законодательства, подзаконных актов и судебной практики, порой мы не успеваем обновлять информацию на сайте
  • Ваша юридическая проблема в 90% случаев индивидуальна, поэтому самостоятельная защита прав и базовые варианты решения ситуации зачастую могут не подходить и приведут лишь к усложнению процесса!

Поэтому обратитесь к нашему юристу за БЕСПЛАТНОЙ консультацией прямо сейчас и избавьтесь от проблем в дальнейшем!

Можно ли лишиться единственного жилья за долги в 2019 году?

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

[1]

Арест по суду имущества за долги – это распространенная на сегодняшний день практика, относительно злостных должников по кредитам и прочим обязательным платежам. А могут ли лишить единственного жилья в этом случае, будем разбираться далее.

В случае возникновения крупного долга у гражданского лица судебные приставы вправе прибегнуть к крайним мерам, а именно, принудительное истребование имущества, принадлежащего должнику. Эта формулировка охватывает широкий спектр аспектов, которые следует подробно рассмотреть. В частности, это касается единственного жилья задолжавшего лица.

[2]

Имущество, не подлежащее изъятию по долгам

Согласно ст. 79 ФЗ №229 от 02.10.2007 «Об исполнительном производстве», судебные приставы могут направлять взыскание на любое имущество, за исключением того, что числится под запретом. Данный перечень прописан в ст. 466 ГПК РФ:

  • жилплощадь, находящаяся в собственности должника в единственном числе;
  • земельный надел, на котором располагается жилое строение;
  • предметы домашнего обихода и вещи, находящиеся в личном пользовании;
  • объекты, необходимые для профессиональной деятельности, стоимость которых не превышает 100 МРОТ;
  • домашние животные, птицы;
  • денежные средства в размере суммы одного прожиточного минимума.
Читайте так же:  Процедура дарения квартиры близкому родственнику

Относительно единственного жилья с 2015 года в законодательство были внесены некоторые поправки. Теперь судебные приставы могут накладывать на него арест, чтобы ограничить какие-либо действия (продажу, дарение, обмен).

Напрашивается вопрос, что по закону считается единственным жильем. Опираясь на ту же статью 446 ГПК РФ, можно пояснить, что это площадь, пригодная для нормального проживания самого должника и членов его семьи. Имущественный иммунитет распространяется только при условии, что у проштрафившегося гражданина и находящихся у него на иждивении нетрудоспособных лиц, нет другого недвижимого имущества.

Могут ли выселить из собственного жилья из-за задолженности?

Многих лиц, задолжавших крупную сумму по каким-то обязательствам, беспокоит сохранность своей квартиры. Особенно это важно, когда она единственная. Никому ведь не хочется со своей семьей оказаться «на улице».

Из абзаца 2,3 п. 1 ст. 446 ГПК РФ ясно, что взыскивать с должника единственную жилую площадь и землю, на которой она располагается, запрещено независимо от суммы задолженности, стоимости помещения и прочих факторов. Под иммунитет попадает жилье, где прописаны несовершеннолетние дети.

Когда пристав вправе наложить арест на недвижимое имущество?

В юридической практике часты случаи, когда путают понятия наложение взыскания на имущество и арест недвижимости. В первом случае производится принудительное изъятие с выселением. Затем имущество продается с торгов, и вырученная сумма идет на покрытие долгов. Под арестом подразумевается наложение ограничений, но жилая площадь остается в пользовании должника.

Взыскание на единственное жилье заменяется на арест в следующих случаях:

  • при соблюдении должником правил проживания в квартире;
  • в случае обнаружения намеренного уклонения от выплаты образовавшейся задолженности;
  • при необходимости пресечения сделок с недвижимостью, когда есть в этом потребность.

Арестовать могут долю человека, который ответственен по выплате задолженности, в общей собственности. Тогда пристав должен по этому поводу обратиться в суд. После этого судья принимает решение по выделению отдельно взятой доли в натуральном обозначении, то есть указывает конкретную часть квартиры (дома), площадь, предназначение. На основании этого документа составляется постановление и акт во время наложения ареста.

Как налагается арест на единственную жилплощадь?

Видео (кликните для воспроизведения).

Постановление о наложении ареста на имущество должника выносится судом по запросу заемщика или государственного учреждения. Затем дело передается к исполнению судебным приставам, которые накладывают арест и в дальнейшем занимаются реализацией взысканной недвижимости.

Никакие угрожающие звонки из банка или от коллекторов не должны вводить гражданина в заблуждение. Никто, кроме приставов, не может прийти и выдворить жильцов из квартиры, апеллируя имеющейся задолженностью.

Стандартно процедура наложения ареста на жилую площадь выглядит следующим образом:

  1. Пристав сообщает о вынесенном решении в судебном порядке, согласно которому на личное имущество налагается запрет.
  2. Сначала арестовывают денежные средства на счетах. Если этого недостаточно, то действия распространяются на другое имеющееся имущество, в том числе и недвижимое.
  3. Пристав лично посещает должника и на месте составляется акт, в присутствии понятых.

В акте должна содержаться определенная информация:

  • инициалы всех присутствующих в квартире лиц;
  • описание описываемого имущества и характеристики непосредственно жилого объекта, с перечнем правоустанавливающих документов;
  • дата наложения ареста и подробное указание условий по ограничению распоряжением недвижимостью.

Если жилье изымается, то в акте следует записать в пользу, кого это происходит (адрес и контакты организации) и кем приводится в исполнение (ФИО сотрудника). Затем документ скрепляется подписями всех присутствующих. По завершению процедуры приставы делают копии акта: одну оставляют заемщику, другую отправляют заимодателю.

Арест, как уже было сказано раньше, не служит поводом для выселения должника с семьей. Подобная мера служит защитой от любых манипуляций с недвижимостью, с целью избежать ее выставление на торгах.

Когда у гражданина несколько жилых помещений в собственности, то пристав имеет право арестовать одно. В дальнейшем оно изымается и реализуется в счет долговых обязательств.

В каких случаях можно лишиться квартиры?

В ближайшее время Минюст предполагает внесение в законопроект ряда изменений, согласно которым станет возможно изъятие единственной жилой площади за долги. Тогда можно будет применить взыскание к следующим категориям задолжавших лиц:

  • отклоняющихся от выплаты алиментов;
  • обязанных финансово возместить ущерб, причиненный здоровью и в результате преступных действий, а также обусловленный потерей кормильца.

Только размер задолженности не должен быть меньше 200 тыс. руб. и соизмеряться со стоимостью квартиры. При этом учитывается площадь на каждого проживающего – более 36 кв. м.

Например, если должник имеет в собственности малогабаритную однушку, то ему можно не бояться ее лишиться. А вот при обладании просторных апартаментов велика вероятность наложения взыскания. Гражданину взамен предоставляется жилплощадь меньшая по габаритам.

Но подобный расклад реален только в перспективе, а пока рассмотрим несколько случаев, когда за долги можно потерять квартиру, даже единственную.

[3]

По статистике часто лишают недвижимости за прекращение выплат по ипотеке. Этот случай и, когда квартира находится в залоге у банка, являются исключением из правил. Тогда финансово-кредитная организация вправе подать в суд на взыскание недвижимого имущества (даже единственного) в счет погашения жилищного займа.

Но для лица, находящегося на стадии выселения, существуют некоторые законные отступления. Так, не получится взыскать квартиру по ипотеке, если задолженность менее 5% от стоимости заложенного жилья и просрочка по времени составляет менее трех месяцев.

Наглядный пример: Гражданин, из-за потери постоянного места работы, вынужден 2 месяца не платить по ипотечному кредиту. У него образовалась задолженность в размере 40 тыс. руб. Банк подал заявление в суд на взыскание в счет долга заложенной квартиры, стоимость которой 2 млн. руб. Соответственно, организации в этом было отказано, так как сумма долга значительно меньше цены квартиры.

Читайте так же:  Налог на добавленную стоимость по приобретенным ценностям в балансе

В жизни могут произойти разные форс-мажорные ситуации, как потеря стабильного дохода, болезнь и прочее. В подобных ситуациях не рекомендуется скрываться от кредитора, а вместе искать пути выхода. Наиболее распространенные варианты – это обращение в кредитную организацию с заявлением:

  • по реструктуризации долга — увеличивается срок погашения задолженности за счет уменьшения суммы ежемесячного взноса;
  • о предоставлении «кредитных каникул» — на определенное время банк приостанавливает выплаты, без начисления процентов.

Сейчас в Государственной думе на рассмотрении законопроект по «ипотечным каникулам». Если он будет принят, то заемщики смогут брать тайм-аут по внесению ипотечных взносов, сроком до полугода. Также будет возможно изменить график платежей.

После подачи в банк заявления получают на руки одобрение в письменной форме. Затем переходят на новую схему выплат, согласно внесенным изменениям в договор.

Не возбраняется взять под то же имущество (числящееся в ипотеке) еще один кредит на выгодных условиях, но в другом кредитном учреждении. Но важно удостовериться, что в первоначальном договорном соглашении не был прописан запрет на подобные действия. Тогда можно погасить долг в одном банке и спокойно расплачиваться с другим.

Могут ли забрать долю в квартире за долги по кредиту

Один из способов улучшить качество жизни — взять жилье в ипотеку или потребительский кредит, при котором в залоге остается недвижимость. При невозможности регулярного внесения средств в счет погашения кредита, собственники жилья озадачены вопросом: может ли банк забрать долю в квартире за нарушение обязательств? Возможны несколько вариантов развития событий, с которыми следует ознакомиться для выбора оптимально решения.

Что грозит, если кредит просрочен

Необходимо уяснить, что банк не «забудет» о просроченном кредите, не спишет штраф за неисполнение обязательств. При первых сигналах сотрудников финучреждения об отсутствии своевременных платежей необходимо обратиться к должностному лицу. По закону должник может лишиться права собственности на имущество по решению суда, если истец-банк подаст иск о взыскании задолженности по кредитному договору.

Попав в сложную ситуацию, необходимо ознакомиться с основными нормативно-правовыми актами, регламентирующими права и обязанности должника и приставов-исполнителей:

Согласно п. 4 статьи, если у должника недостаточно денежных средств для покрытия суммы долга, взыскания обращаются на иное имущество, принадлежащее ему на правах собственности.

Освещает условия, при которых на имущество не может быть обращено взыскание.

По закону кредитор вправе требовать выдела доли должника из общей собственности для обращения на нее взысканий, если иного имущества недостаточно для погашения кредита.

Если выдел в натуре невозможен, представитель банка обратится к совладельцам с требованием купить долю должника.

При отказе содольщиков от приобретения имущества, банк, получив разрешение суда, продаст долю с публичных торгов.

Согласно положениям статьи, кредитор не осуществляет взыскания на заложенное имущество, если сумма долга значительно ниже стоимости залога.

[1]

Для требования предоставления залога в счет просрочки необходимо соблюдение 2 условий:

  • размер невыплаченных средств должен превышать 5% от стоимости заложенной доли;
  • период неуплаты более 3 месяцев.

Сотрудники банка проверяют периодичность выплат. Если должник нарушил сроки более 3 раз на протяжении 12 месяцев, он рискует потерять залоговое имущество.

Может ли банк забрать долю в квартире, если просрочен потребительский кредит

В России достигаются новые «рекорды» по уровню просрочки потребительских кредитов. По статистике каждый второй россиянин является клиентом определенного финучреждения, а снижение уровня доходов и инфляция вынуждают должников нарушать сроки выплат.

Потребительский кредит не является ипотекой. В большинстве случаев он выдается под приобретение вещей для удовлетворения текущих бытовых нужд. Ставки на потребительские кредиты высоки, поэтому велика вероятность просрочки.

При невыплате банки направляют в адрес плательщика уведомление о необходимости погасить долг в ближайшие сроки.

По истечению 2 месяцев сотрудники будут более настойчивы. Избегание ответственности — худший из вариантов действий. Нужно лично обратиться в банк и договориться об отсрочке выплат, составить новый план погашения кредита.

В интересах банка — добиться перечисления средств от клиента. Получение доли квартиры в счет погашения кредита для финучреждения невыгодно по следующим причинам:

  1. Придется обращаться в суд, а это дополнительные издержки и работа для юридического отдела банка.
  2. Вероятность выигрыша по делу невелика. В большинстве случаев сумма займа значительно ниже стоимости недвижимости, поэтому суд, признавая суммы несоизмеримыми, отказывает в удовлетворении иска.
  3. Наличие обременений. Если квартира находится в ипотеке, арендована, передана по договору ренты, находится в доверительном управлении, арестована, продать ее не удастся.
  4. Сложности реализации. На долю в квартире сложно найти покупателей. Идеальный вариант — продать ее содольщикам. Если они противятся выступать в роли покупателей, придется искать нового собственника из числа 3-х лиц, продавая долю на торгах. Организация продажи требует материальных вложений и времени.

Решение суда передается в территориальное отделение ФССП, и в действие вступают приставы-исполнители.

[1]

Когда долю в квартире забирают

Приставы обращают взыскания на недвижимость должника, например — долю в квартире, если:

  • у него имеется иное жилье;
  • недвижимость является предметом ипотеки;
  • должник лично указал долю как имущество, которое можно изъять в первую очередь в счет погашения кредита.

При реализации соблюдается право преимущественной покупки. Согласно ст. 250 ГК РФ, в первую очередь долю вправе приобрести люди, имеющие одну из долей на правах собственников. В их адрес приходят уведомления о продаже, где указана цена реализуемой недвижимости. Совладельцам предоставляется 1 месяц на принятие решения, после чего доля выставляется на торги, где ее может приобрести любой желающий.

Если доля в квартире – единственное жилье

При исполнении судебного решения проверяется, является ли квартира единственным имуществом, пригодным для проживания.

Читайте так же:  Где работодатель может приобрести трудовую книжку

Что делать, если забирают квартиру за долги

Банковские работники предпринимают ряд мер по возврату займа:

  • уведомляют о просрочке по телефону;
  • отсылают в адрес должника письма с указанием суммы основного долга и штрафа;
  • информируют о передаче дела в суд.

Если следуют угрозы отобрать имущество, выселить из квартиры — это нарушение законодательства. Работники финучреждений не имеют полномочий по отчуждению недвижимости, не являющейся предметом ипотечного кредитования.

За введение должника в заблуждение следует административная ответственность. Согласно ст. 14.7 КоАП РФ юридическое лицо может понести наказание в виде штрафа в размере 100-500 тыс. руб.

Забрать долю квартиры за долги банк может через суд или во внесудебном порядке, если должник сам дал согласие на продажу жилья после нарушения условий кредитования.

Если на долю наложен арест

Доля заемщика в квартире может быть не определена, если имущество находится в совместной собственности. Тогда суд по заявлению банка выделит долю, на которую может быт наложен арест.

Если одна из долей принадлежит несовершеннолетнему

Права детей отстаивают органы опеки и попечительства. Представители госструктуры не позволят произвести отчуждение доли, которая принадлежит ребенку. Более того, выдача кредита под залог доли, принадлежащей ребенку, маловероятна. Органы опеки не допустят отчуждение имущества несовершеннолетнего, если в результате он не получит большую выгоду, например, равноценную долю в другом жилом объекте с удовлетворительными условиями для проживания.

Если жилье вставлено на торги

Даже если доля квартиры выставлена на продажу, у заемщика есть шанс ее вернуть. Он вправе выкупить жилье до момента его реализации на торгах.

Действия при получении повестки

При угрозе судебного разбирательства необходимо заручиться помощью юриста и совместно изучить договор кредитования. Документ может содержать ряд положений, противоречащих действующему законодательству. Заемщик имеет право оспорить претензии банка, подать встречный иск об уменьшении неустойки.

Участие в судебном процессе

Руководствуясь положениями ст. 333 ГК РФ, заемщик вправе просить суд о снижении размера неустойки. Для этого необходимо подать иск. Структура документа определяется ст. 131 ГПК РФ. Основные его составляющие:

  • шапка (преамбула);
  • основная часть;
  • прошение;
  • перечень документов.

В первой части указывается наименование суда, сведения об истце, ответчике. После названия иска следует основная часть, где должник описывает существенную информацию: когда был взят заем, регулярно ли осуществлялись платежи, уведомлял ли банк о задолженности, суммах штрафа, пени, неустойки. Должник указывает, почему считает действия банка незаконными и в прошении заявляет о необходимости устранить нарушения, снизить неустойку.

К документу прикладываются копии исков, паспорт заявителя, договор с финучреждением, квитанция об оплате госпошлины, прочие документы, имеющие отношение к иску.

Образец иска

Длительность судебного процесса составляет около 2 месяцев, но суд может затянуться, если возникнут новые обстоятельства по делу или потребуется привлечение ООП.

В случае положительного решения размер требуемой суммы будет значительно снижен, что даст возможность выплатить долг без риска потерять квартиру.

Как избежать отчуждения доли квартиры в счет долга по кредиту

При ухудшении финансового положения, предвидя просрочку по кредиту, необходимо позаботится о передаче наиболее ценных вещей в собственность третьим лицам. Ведь лучше, если доля перейдет близким людям, нежели достанется банку.

Что можно сделать:

  1. Составить договор дарения. Оформить сделку необходимо до начала судебного разбирательства. Одариваемый должен понимать, что передача имущества — вынужденная мера. Впоследствии договор дарения отменить не удастся без веских на то оснований (ст. 578 ГК РФ).
  2. Супругам следует составить брачный договор, заключить соглашение о разделе совместно нажитого имущества. Оформленные до момента судебного разбирательства документы имеют юридическую силу.
  3. Чтобы обезопасить от изъятия находящееся в квартире имущество, можно заключить со сторонним лицом договор найма. В документе отразить, что доля должника сдается, а имущество (например, бытовая техника, предметы интерьера) принадлежат съемщику.

Если иного жилья нет, доля — не предмет ипотеки, переживать о ее отчуждении не стоит. Единственное, что смогут сделать приставы — существенно ограничить права на распоряжение недвижимостью.

Для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ! Если вы хотите решить именно вашу проблему, тогда:

  • опишите вашу ситуацию юристу в онлайн чат;
  • напишите вопрос в форме ниже;
  • позвоните +7(499)369-98-20 — Москва и Московская область
  • позвоните +7(812)926-06-15 — Санкт-Петербург и область

Может ли банк забрать квартиру за долги по кредиту?

Человеку, оформляющему кредит на приобретение недвижимости, полезно знать, что одним из основных пунктов договорных обязательств является имущественная ответственность и залоговый статус объекта. И это не просто пустой звук – при возникновении спорных ситуаций и судебных разбирательств данный пункт сыграет не в пользу заёмщика. Может ли банк забрать квартиру за долги, имеет ли право безоговорочно выселить всех членов семьи должника и в последующем выставить жильё на продажу? Вариантов развития событий несколько — рассмотрим их более детально.

В каком случае банк может забрать квартиру?

Итак, возможно ли изъятие квартиры за долги по кредиту? Теоретически — да. Однако на практике всё несколько иначе. Главное отличие потребительского кредитования от, например, ипотеки состоит в том, что заём формируется не слишком большой — он составляет только определённую часть от общей цены квартиры. Следовательно, она не является залогом. И хотя банки наделены правом подачи исковых заявлений в суд для последующего ареста и продажи жилья, они прибегают к этому редко в силу следующих причин:

  1. Если величина долга мала в сравнении со стоимостью недвижимости, суд вряд ли вынесет решение в пользу истца.
  2. Сама по себе судебная тяжба – процедура затратная, поэтому кредиторы, оценивая возможные риски и финансовые потери, редко идут на этот шаг.
  3. Если по квартире имеется обременение, шансы забрать её равны нулю.
  4. Если объект является предметом долевой собственности, отобрать его практически нереально.

И всё-таки сознательные неплательщики кредитов серьёзно рискуют лишиться жилья, поскольку своими действиями они нарушают закон. Более того, его наверняка отберут, если основой договорных обязательств является ипотека.

Читайте так же:  Стоимость выписки из егрп для физических лиц в мфц

Может ли банк забрать единственное жильё?

Принцип «единственного» недвижимого имущества используется лицами, имеющими финансовые обязательства, достаточно активно. Могут ли отобрать квартиру за неуплату кредита в данном случае? В рамках действия российского законодательства конфисковать жильё с целью продажи и погашения долгов заёмщика нельзя, а вот наложить арест можно. Согласно постановлению Верховного Суда РФ с 2016 года такие действия приставов являются юридически обоснованными при процедурном соблюдении ряда условий.

Пока кредит в полном объёме не будет возвращён банковскому учреждению, недвижимость будет находиться под обременением. Это означает ограничение прав владения квартирой лицам, в ней проживающим. Так, например, с ней запрещены не только любые финансовые сделки, но и возможность регистрации и фактического заселения в неё дополнительных лиц. Таким образом, собственник может рассчитывать лишь на право проживания и пользования объектом недвижимости.

Может ли банк забрать долю в квартире?

Что касается долевого владения, то здесь работают общие правила и принципы решения проблемы. Главная трудность состоит в том, что у одного из проживающих в квартире имеются долговые обязательства, но может быть ещё одно жильё, а его долевая часть не имеет обременений. В этом случае банк имеет право подать взыскание и на его часть собственности в залоговом объекте. Эта ситуация проблематична для всех членов семьи – получив свою долю, кредиторы часто ведут себя не слишком корректно и стараются любыми способами выселить остальных домочадцев.

Долевой статус – сложное состояние, а продать часть квартиры непросто. Практически всегда банки используют коллекторские агентства, которые создают жильцам невыносимые условия, и дольщикам ничего не остаётся, как либо освободить жильё, либо перекредитовать долг в другом банке и выплатить заём. Распространён вариант продажи остальных долей, но в этом случае собственник явно теряет – банк, используя ситуацию, платит сумму намного ниже реальной стоимости долей.

Чтобы не столкнуться с подобными проблемами, юристы рекомендуют ещё на этапе приобретения жилья в кредит оформить нотариальное соглашение, в рамках действия которого часть собственности должника в случае неуплаты переходит к тому, кто уже погасил свой долг.

Могут ли приставы забрать квартиру, в которой прописан ребёнок?

Как развиваются события, если в семье заёмщика есть несовершеннолетний ребёнок? Возможен ли в таком случае арест квартиры за долги по кредиту? По закону дети не могут являться препятствием не только к конфискации, но и к продаже недвижимости на торгах. Это происходит с оговоркой на наличие согласия попечительских органов, которые, защищая права и интересы ребёнка, дают его только в исключительных случаях. Однако если банк в ходе судебного разбирательства докажет наличие других, пригодных к проживанию объектов, опека не сможет препятствовать аресту.

Важным и довольно распространённым моментом является ситуация, когда на ребёнка оформлен договор дарения другой квартиры. Теперь действия опеки будут руководствоваться следующими условиями:

  • правилом единственного объекта проживания;
  • изучением финансового положения семьи и её социального статуса;
  • процентным соотношениям невыплаченной суммы долга к оценочной стоимости имущества.

Окончательное решение на предмет ареста может принимать только суд с активным участием сотрудников прокуратуры, которые также призваны следить, чтобы интересы несовершеннолетних граждан не были ущемлены.

Действия судебных приставов

Если суд всё-таки принял решение в пользу банка, в ситуацию вмешиваются приставы, выступая в роли исполнителей законодательной власти. Имея на руках судебное постановление, государственный служащий открывает исполнительное делопроизводство. Первый шаг – отправка ответчику официальной бумаги (исполнительного листа с уведомлением и требованием закона). Кроме того, документ должен содержать условия возврата долга.

Чтобы ответчик наверняка получил бумагу, её отправляют с почтовым уведомлением. После этого у гражданина есть всего пять суток, чтобы добровольно решить проблему и погасить договорные обязательства перед истцом. Если этого не сделать, пристав увеличит размер долга ещё на 7% — следовательно, к взысканию будет затребована уже другая сумма. Следующий шаг – письмо нарушителю с информацией о дате посещения его судебными исполнителями. Если по факту прихода дверь сотрудникам не открыли, они имеют право её взломать. Время посещения ограничено – это период с 6 утра до 22 часов вечера.

Далее оформляется арест на имущество, находящееся в собственности ответчика, а также на его счета, карты – если они дебетовые, средства спишут в счёт долга. Если их нет, либо денег недостаточно, жильё взыскивают и выставляют на торги.

Видео (кликните для воспроизведения).

Последовательность действий приставов не имеет чёткого алгоритма и может быть изменена, если собственник квартиры идёт навстречу исполнителям закона и пересмотрит своё решение на предмет расчёта с банком. Он может дать добровольное согласие на погашение, сам продаст жильё и в оговорённые сроки закрывает кредитный договор. Для этого ему необходимо оформить письменное заявление по существу проблемы в канцелярии службы федеральных исполнительных органов.

Источники


  1. История политических и правовых учений / Н.М. Азаркин и др. — М.: Норма, 2007. — 900 c.

  2. Файкс, Г. Полиция возвращается. Из истории уголовной полиции ФРГ; М.: Юридическая литература, 2012. — 240 c.

  3. ред. Корельский, В.М.; Перевалов, В.Д. Теория государства и права; М.: Норма; Издание 2-е, испр. и доп., 2012. — 616 c.
  4. Фохт-Бабушкин, Ю.У. Искусство в жизни человека. Конкретно-социологические исследования искусства в России конца XIX — первых десятилетий XX века. История и методология / Ю.У. Фохт-Бабушкин. — М.: Алетейя, 2016. — 788 c.
  5. Кондратьев, Ф.В. Государственный научный центр социальной и судебной психиатрии им. В. П. Сербского. Очерки истории / ред. Т.Б. Дмитриева, Ф.В. Кондратьев. — М.: ГНЦССП им. Сербского, 2014. — 228 c.
Могут ли забрать долю в квартире за долги по кредиту
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here