Обратная ипотека для пенсионеров

Полезные советы на тему: "Обратная ипотека для пенсионеров". На страницах собрана полная информация по теме. Если возникнут вопросы или необходимо пояснение, то вы всегда можете обратиться к дежурному консультанту.

ОБРАТНАЯ ИПОТЕКА,Reverse Mortgage,Eat your brick,Съешь свой кирпич

ОБРАТНАЯ ИПОТЕКА ДЛЯ ПЕНСИОНЕРОВ.

В Америке и Европе, обратная ипотека, именуемая как «Reverse Mortgage или «Eat your brick» («Съешь свой кирпич») позволяет пожилым людям достойно жить на пенсии, ни в чем себе не отказывая (вспомните сколько западных пенсионеров путешествуют по миру, как они одеты и ухожены). В России такой вид кредитования в новинку.

Его внедрением пыталось заняться Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, но скорее всего, программа прекращена, не успев начаться. Кроме того, развитие «Обратной ипотеки» в Москве парализует другой ГУП «Моссоцгарантия», которая никому пожилых москвичей добровольно не отдаст. Частные же банковские структуры не спешат инвестировать свои средства в новый кредитный продукт, который так необходим пожилым людям и их близким, и на многочисленные наши обращения рассмотреть «запуск обратной ипотеки», отвечают молчанием.

Что такое «Обратная ипотека»?

Данные кредиты выдаются только пожилым людям — собственникам квартир, на длительные сроки, под залог их квартир.

[1]

Средства выдаются пенсионеру, после чего на них начисляется процент. Долг с процентами будет возвращён инвестору, или с продажи жилья (а она возможна только в случае смерти заёмщика), или наследниками умершего пенсионера, решившими оставить квартиру себе.

Если в обычной ипотеке деньги берутся в банке на приобретение квартиры и выплачиваются проценты по кредиту, то в «обратной ипотеке» человек получает деньги за свою квартиру, закладывая её в банк. Полученные средства можно потратить на улучшение жизни. Главный нюанс данного вида кредитования, он предоставляется исключительно пенсионерам. Рекомендуемый возраст от 68 лет, когда размер выплат в «обратной ипотеке» становится значительным и позволяющим пенсионерам действительно реально улучшить свои условия жизни. так и досрочно самим заемщиком или его родственниками. Получается, что интересы пенсионера и кредитора совпадают: чем дольше проживёт пенсионер, тем больше процентов получит инвестор, в отличие от пожизненной ренты, где новый собственник заинтересован как можно скорее прекратить выплаты.

В «обратной ипотеке» банку ничего возвращать не надо. После смерти пенсионера банк сам продаст квартиру, погасит сам себе выданные суммы, то есть тело кредита, и начисленные проценты за определённый период, а остаток средств может вернуть наследникам.

Договор заключается бессрочно или на фиксированное время, потому что завершение погашения кредита будет происходить уже после смерти пенсионера. В мировой практике существует несколько схем выплат обратной ипотеки.

  • только единовременная выплата
  • только ежемесячные выплаты (пожизненно)
  • единовременная выплата + ежемесячные выплаты

Это реальная возможность для пенсио неров, они, с одной стороны, обладают правом на достойную жизнь, но порой единственный актив, который у них есть — это квартира.

В любом случае, Обратная ипотека окажет долгожданную помощь пожилым людям, и не сомненно их родственникам, которые не могут себе позволить содержать и материально помогать старшему поколению в настоящий момент.

Обратная ипотека для пенсионеров: условия и суть программы

Обратная ипотека — это программа кредитования пенсионеров с помощью монетизации имеющегося у них жилья. Иными словами, это необслуживаемый кредит, который выдается пенсионеру под залог его жилья. При этом основной долг и начисляемые проценты не выплачиваются кредитору, а возвращаются ему после смерти заемщика в виде продажи имеющего жилого помещения.

Как уверяют исторические данные, обратная ипотека появилась еще в 19 столетии, однако не получила должного развития, чему способствовали как заемщики, так и банки. Если первые боялись, что финансовая организация отнимет у них единственное жилье, то вторые опасались, что сумма долга в определенный момент может превысить стоимость недвижимости.

Пару десятилетий назад специалисты начали обращать внимание на то, что как только человек выходит на пенсию, он начинает во многом себе отказать, попросту говоря — экономит. Тогда же начались поиски программы, которая позволила бы улучшить качества жизни ряда граждан пенсионного возраста. Кроме того, это поспособствовало бы развитию экономики страны. Возник вопрос — что есть у человека, что не требует новых накоплений? Правильно, собственное жилье. Так и появилась обратная ипотека, которая постепенно набирает обороты. Правда, стоит сразу отметить, что в настоящее время программа мало развита на территории нашей страны, в то время как в Великобритании или Америке она пользуется достаточно высоким спросом.

Что же в итоге заключается? Пенсионер заключает договор, после чего получает пожизненный кредит под залог своего жилища, причем сохраняя право на него. И лишь после того, как человек умирает, кредитор получает право собственности на жилье, после чего продает его, изымает сумму с накопившимся долгом, а остаточную сумму отдает наследникам умершего человека.

Что выгоднее: обратная ипотека или пожизненная рента?

У многих наверняка уже созрел вопрос: чем обратная ипотека выгоднее пожизненной ренты, когда пенсионер продает свою квартиру, при этом сохраняя право проживать в ней до конца жизни, а купивший жилье обязан содержать человека?

Многим. Например, при договоре пожизненной ренты крайне часто возникают разногласия между пенсионером и покупателем жилья, скажем, из-за суммы содержания, в результате чего обе стороны оказываются недовольными. В случае с обратной ипотекой такого обычно не происходит — быть недовольным просто нечему.

Кроме того, если пенсионеру или его родственникам необходимо будет вернуть себе квартиру, они могут выплатить за нее долг, после чего с нее снимается обременение. К тому же квартира не продается, как в случае с пожизненной рентой, что сразу исключает множество проблем и проволочек.

Наконец, программу поддерживает правительство РФ, а это — дополнительная гарантия чистоты сделки. В случае с договором пожизненной ренты можно попасться на удочку черных риэлторов.

Условия обратной ипотеки

Теперь поговорим об условиях обратной ипотеки, которым необходимо соответствовать, что бы воспользоваться данной программой.

  • Во-первых, это возраст участника — он должен быть не моложе 68 лет.
  • Не рассматриваются дома, в которых менее 4 этажей.
  • Не рассматривается недвижимость, которая должна быть снесена.
  • Не рассматриваются квартиры с газовыми колонками.
  • Под программу не попадает часть квартиры, находящаяся в собственности пенсионера.

Как видите, условия достаточно просты и многие пенсионеры без особых проволочек могут воспользоваться программой.

Что же касается выплаты средств, то заемщик вправе сам выбирать, как ему удобнее получить деньги — либо всю сумму сразу, либо равными долями в течении следующих 10 лет. При этом в западных странах предусмотрены другие возможности выплат, например, в виде произвольного графика, когда деньги выплачиваются человеку только тогда, когда они ему нужны. Будем надеяться, что условия выплаты средств по обратной ипотеке в России в скором будущем будут расширены.

Читайте так же:  Кто имеет право на приватизацию квартиры, жилья

О рисках и минусах

В данной программе примечательно то, что банки при предоставлении обратной ипотеки пенсионерам рискуют даже больше, нежели сами заемщики. Так, риск заключается в недостоверной оценке объекта имущества, когда стоимость жилья значительно завышается. С другой стороны, если посмотреть на ситуацию последних 10-15 лет, то станет отчетливо видно, что стоимость жилого имущества, несмотря на финансовые катаклизмы, продолжает расти.

Существует и риск нецелевого использования средств. Такое случается редко, но все встречается, когда у пенсионера не остается средств даже для оплаты коммунальных платежей.

Как бы там ни было, все эти проблемы пенсионеров касаться не должны. А вот о минусах они должны знать.

Так, на плечи заемщика ложатся дополнительные расходы, которые банк не обязан возмещать. Сюда входит оценка недвижимости, комиссия за выдачу кредита, комиссия за обслуживание ссуды и т.д. В результате сумма дополнительных средств на момент оформления всех документов может достигать нескольких десятков тысяч рублей, что для многих пенсионеров является попросту неподъемной суммой.

Как было сказано выше, пока в нашей стране обратная ипотека не пользуется высоким спросом, но это лишь временно. Специалисты считают и надеются, что в скором будущем данная программа полностью вытеснит пожизненную ренту, которая имеет множество недостатков.

Ипотека для пенсионеров

Сегодня это едва ли не единственный инструмент приобретения жилья и, если с выдачей жилищного кредита молодым людям всё понятно, то по поводу ипотеки для пенсионера возникает много вопросов. Во многом это объясняется тем, что подобная категория граждан входит в группу риска по невыплате кредитов. В данной статье мы разберём, дают ли ипотеку пенсионерам, на каких условиях, в каких банках и можно ли её завещать своим детям.

Дают ли ипотеку пенсионерам

Да, но не всем. Хотя банки уже пересмотрели свою позицию и готовы выдавать кредиты на срок, не превышающий 10 лет, если пенсионер вышел на заслуженный отдых по старости. Совсем иначе обстоят дела с полицейскими, военными, балеринами и прочими категориями граждан, оставивших работу по выслуге лет. Последние могут получить полноценную ипотеку на срок до 25 лет.

На какие объекты выдается ипотечный кредит

Ссуда выдаётся на следующие объекты:

Квартиру как готовую, так и строящуюся. Необходимо внести первоначальный взнос не менее 15%. Сумма предоставляемого ему займа составит не более 85% от стоимости желаемого (приобретаемого) либо уже имеющегося жилья.

Дом или земля под его строительство. Сумма первоначального взноса – 25%. При приобретении дома до обращения за кредитом ставка увеличивается на 1%.

Загородный коттедж. Первоначальный взнос от 25%, период кредитования до 30 лет.

Условия ипотеки для пенсионеров: процентная ставка

Любимая часть кредитования для заёмщиков – попадание под условия, которых, увы, немало.

Возраст до 75 лет на момент внесения последнего платежа.

«Белая» кредитная история (КИ).

Наличие поручителей не обязательно, но желательно, так как даёт дополнительные гарантии.

Залоговое имущество — преимущество.

Страхование жизни, стоимость которого составит порядка 4% от суммы самого кредита.

Важно: расчёт стоимости проводится после медицинского освидетельствования и заключения.

Если оформлять заём под залог, ставка будет 8%. Из минусов – неустойка 20% годовых за каждый день просроченного платежа.

[3]

Для возведения собственного жилья возможна выдача кредита под 13%. При этом обязательное условие – сразу несколько видов страхования.

На строительство загородного дома действует ставка 12,5%, но с первоначальным взносом от 25%.

Обратная ипотека

По сути, это пожизненный кредит, залогом которого служит жильё заёмщика.

После смерти владельца квартира или иная недвижимость выставляется для реализации на вторичном рынке.

Из вырученных за продажу денег банк вычитает сумму займа с процентами, оставшаяся часть средств возвращается родственникам усопшего.

Полезно знать, что обратную ипотеку можно расторгнуть, только в таком случае пенсионеру либо его родным придётся отдать обратно заём и набежавшие проценты.

Какие банки дают ипотеку пенсионерам

Многие банки по-прежнему считают весьма рискованным одобрять заём лицам, вышедшим на заслуженный отдых не по выслуге лет, а по достижении нетрудоспособного возраста.

На сегодняшний день ипотечный кредит пенсионерам дают ВТБ, Банк Москвы, Сбербанк, Россельхозбанк, Совкомбанк и некоторые другие банковские организации.

Покупатели недвижимости в жилом районе «Гармония» близ Ставрополя при соблюдении всех предъявляемых банками требований могут рассчитывать на жилищный кредит для пенсионеров в Сбербанке, Россельхозбанке и ВТБ, выступающих партнёрами Строительной группы «Третий Рим».

Ипотека пенсионерам в Сбербанке

Как мы уже писали выше, Сбербанк берёт на свою долю наибольшее количество одобрений.

Сбербанк выдаёт кредит на покупку:

жилья за городом;

земельного участка под строительство дома;

Условия отличаются, в зависимости от выбранной программы

На приобретение квартиры на вторичном или первичном рынках, либо комнаты в коммунальной квартире Сбербанк предлагает заём со сроком кредитования до 30 лет (индивидуально в зависимости от возраста на момент обращения). Первоначальный взнос составит 15%, процентная ставка от 12%. Максимальная доступная сумма – не более 85% от стоимости оформляемого жилья.

Приобрести загородное жильё можно по программе кредитования с процентной ставкой от 13%. Первоначальный взнос начинается от 15%, срок – до 30 лет. Максимальная сумма – 10 млн рублей.

Для покупки земельного участка под строительство дома первоначальный взнос от 15% и более, процентная ставка от 12%. Срок кредитования – до 30 лет, максимальная сумма – до 85% от рыночной стоимости или залогового имущества (оценка БТИ).

На приобретение строящейся недвижимости действует процентная ставка 12%. Первоначальный взнос – не менее 15%.

Основные требования к заёмщику

Возраст до 75 лет.

Ипотека пенсионерам в Россельхозбанке

Россельхозбанк предъявляет немало требований к заёмщикам, однако семейным пенсионерам брать здесь кредит может быть весьма выгодно.

Условия предоставления

Государственная регистрация на территории РФ.

Возраст до 75 лет.

Требования Россельхозбанка к заёмщику

Возраст на момент внесения последнего платежа не должен превышать 65-75 лет, в зависимости от ряда факторов.

Стабильный подтверждённый доход.

Возможность привлечения поручителей.

При наличии залоговой собственности процент одобрения в Россельхозбанке значительно выше. Если жилищный кредит берёт семейная пара, их доход суммируется и оценивается в целом.

Ипотека пенсионерам в ВТБ

Банк ВТБ предоставляет наименьший срок кредитования. При отсутствии иного дохода, кроме пенсии, получить ссуду не получится. Обусловлено это тем, что данная категория заёмщиков включена в группу особого риска.

Читайте так же:  Программа переселения из ветхого и аварийного жилья

На какие цели выдаётся

Квартира на вторичном рынке.

Частный дом с участком.

Строящийся частный дом.

Квартира в строящемся доме.

Гараж для автомобиля.

Требования ВТБ к заёмщикам

Возраст до 65 лет.

Заработок, подтверждённый справкой 2-НДФЛ.

Справка о состоянии здоровья.

Процентные ставки в ВТБ устанавливаются в индивидуальном порядке. Максимальный срок кредитования до 30 лет, минимальный первоначальный взнос – 10%. Страхование является обязательным.

Ипотека неработающим пенсионерам

Видео (кликните для воспроизведения).

Это не миф, как многие полагают. Она выдаётся, но, возможно, что пока кредитор решится на это, заёмщик уже найдёт работу, ещё немного состарится или обретёт вечное жильё.

В течение нескольких месяцев банки будут просчитывать все риски, связанные с выдачей займа. Если выяснится, что у человека небезупречная КИ, в которую вписаны частые просрочки или задолженности, об одобрении можно забыть.

Лояльнее всего относится к выдаче ипотеки для пенсионера Сбербанк, в котором процент одобрения самый высокий в сравнении с другими кредитующими организациями. Имея достаточно высокую пенсию, можно получить деньги на приобретение жилья в Россельхозбанке.

Преимущества и недостатки ипотечного кредита для пенсионера

Брать или не брать, вот в чём вопрос… Однозначного ответа нет, потому что для одних это – единственный инструмент приобретения собственного жилья, не имея достаточной суммы на руках. Для других тот же самый кредит – пожизненное рабство. У ипотеки для пенсионера, как и у обычной, есть свои преимущества и недостатки. Рассмотрим.

Преимущества:

Собственные квартира или дом с возможностью передачи в наследство.

Долгий срок займа, что уменьшает ежемесячный платёж.

Ипотека пенсионерам Сбербанка в Москве

Ипотека для пенсионеров
Ставка, % Сумма Срок
Нецелевой под залог недвижимости от 11.3 до 12.8% от 500 тыс. до 10 млн. от 3 до 240 мес. Подробнее Загородная недвижимость от 9.2 до 10.7% от 300 тыс. от 12 до 360 мес. Подробнее Приобретение готового жилья для участников Программы реновации от 8.8 до 9.6% от 300 тыс. от 1 до 360 мес. Подробнее

Принеси новое в жизнь!

Живите дома. У себя дома!

Где взять ипотека для пенсионеров банка Сбербанк в Москве

Название отделения Адрес Телефоны
Дополнительный офис №9040/00622 Московская обл., пос. Андреевка, 16 Б 8(800) 555-55-50 Дополнительный офис №9040/00210 г. Москва, МКАД, 24-й км, вл. 1 8(800) 5555 777 Дополнительный офис №9040/00022 г. Москва, ул. Большая Андроньевская, 8 8(800) 555-55-50
8(800) 555-57-77

Оформить ипотеку пенсионеру в Сбербанке в Москве

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке в Москве в 2019 представлена двумя основными разновидностями. Процент варьируется от 5.00 до 13.60%. Минимальная сумма – 300 тыс. руб. Нельзя получить больше 60% от стоимости обеспечения.

Условия ипотеки пенсионерам в Сбербанке в Москве

Взять ипотечный кредит проще работающим пенсионерам. В этом случае учитывается совокупный доход от социальных выплат и заработной платы. Можно получить кредит на жилье в многоквартирном доме и на загородную недвижимость.

Перед подписанием договора подается заявка на пенсионную ипотеку в Сбербанке в Москве. При получении предварительного одобрения потребуется:

  • документы по передаваемой в залог квартиры;
  • подтверждение дохода;
  • паспорт.

Воспользоваться предложением можно до 75 лет.

Особенности обратной ипотека для пенсионеров в Сбербанке

Если понятие «ипотека» сегодня знакомо всем, то такой термин, как «обратная ипотека» был введен лишь сравнительно недавно и является новым видом кредитования, доступным лицам пенсионного возраста.

Что это такое

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Под обратной ипотекой подразумевается обычный жилищный кредит, который выдается лишь при предоставлении залога. Пенсионеры получают возможность улучшить условия проживания. Их личное имущество остается в собственности на протяжении всей жизни, несмотря на то, что недвижимость находится в залоге у банка, гражданин имеет право проживать в нем.

Федеральным законом № 102 регулируются вопросы оформления и получения обратной ипотеки лицами преклонного возраста.

Особенность оформления обратной ипотеки для пенсионеров заключается в следующем:

  • недвижимость, находящаяся в собственности у пенсионера передается в банк в качестве залога;
  • взамен предоставленному залогу банк выдает пожизненную ссуду;
  • пенсионер сохраняет право собственности на залоговый объект недвижимости.

Если гражданин умирает, банк продает его имущество на аукционе, и на полученные деньги покрывает задолженность пенсионера. Если размер задолженности невелик и после покрытия долга остались денежные средства, их передают близким родственникам умершего пенсионера.

В некоторых случаях, родственники могут договориться с банком о том, что они сами покроют оставшуюся задолженность, после чего квартира будет передана им.

Как правило, банки соглашаются на такую сделку, поскольку это отменяет необходимость искать покупателя недвижимости и нести связанные с продажей объекта расходы.

По своей сути, обратная ипотека является полной противоположностью пожизненной ренты. Оформляя такой кредит, пенсионер получает деньги и может выплачивать задолженность до момента своей смерти, при этом квартира выступает в качестве залога и может быть продана банком на тех условиях, которые покажутся более выгодными кредитору.

[1]

Прежде, чем обращаться в банк для оформления обратной ипотеки, необходимо ознакомиться с условиями и решить, является ли такой вариант выгодным и подходящим. Также следует учитывать, что не все граждане могут рассчитывать на оформление подобного займа.

Условия:

После подачи документов на рассмотрение до момента принятия решения может пройти несколько дней. Представитель банка должен посетить квартиру, чтобы проверить ее состояние. Также будут просмотрены выписки из управляющих компаний, что позволит сделать вывод о наличии либо отсутствии задолженности.

Сколько стоит оценка квартиры для ипотеки? Найдите ответ на этой странице.

Способы оплаты

Пенсионер, получивший обратную ипотеку, осуществляет выплаты пожизненно. После его смерти имущество продается для того, чтобы покрыть оставшуюся задолженность.

Существует два способа выплаты кредита пенсионеру:

Единовременный платеж Банк перечисляет всю запрошенную сумму единоразово. Такой способ применяется, если гражданин решил совершить крупную покупку или ему понадобились деньги на лечение, оплату каких – либо услуг, образования своих внуков. Такой вид кредита подходит для тех, кому деньги нужны срочно и ждать нет никакой возможности
Регулярные, ежемесячные платежи Данный тип обратной ипотеки – отличный вариант для тех, кому была назначена маленькая пенсия. Платежи перечисляются каждый месяц в определенном размере.

Большинство пенсионеров отдают предпочтение именно этому способу, поскольку так они получают возможность не существовать на одну пенсию, а позволять себе хотя бы оплачивать нормальное питание, отдых

Читайте так же:  Проводки по курсовым разницам по счету 91 1

Размер кредита устанавливается индивидуально в каждом случае, поскольку он зависит от того, насколько дорого можно продать квартиру, предоставляемую в залог.

Как оформить обратную ипотеку для пенсионеров в Сбербанке

Для того, чтобы оформить обратную ипотеку в такой крупной финансовой организации, как Сбербанк, необходимо предпринять следующие шаги:

  1. Сначала нужно найти банк, который согласится на выдачу обратной ипотеки. Далеко не все российские банки действуют по подобной схеме.
  2. Когда кредитор найден, на официальном сайте в Интернете или при посещении отделения банка, необходимо узнать перечень документов и подготовить их.
  3. Составляется заявление на оформление обратной ипотеки.
  4. После того, как заявление одобрено, в течение 1 – 2 месяцев заемщик может искать подходящую для него недвижимость.
  5. Следует учесть, что некоторые найденные варианты банк может отклонить, поэтому рекомендуется найти несколько квартир.
  6. Когда все приготовления закончены, происходит непосредственно выдача денежных средств, приобретение имущества и регистрация права собственности в государственном реестре.

В банке пенсионер пишет заявление по шаблону на получение обратной ипотеки.

[2]

К нему должны быть приложены следующие документы:

  • гражданский паспорт;
  • документы, подтверждающие, что квартира, предоставляемая в качестве залога, находится у гражданина в собственности;
  • техническая документация из БТИ;
  • страховые документы.

Плюсы и минусы

Обратная ипотека, как и любой другой вид кредитования, имеет свои положительные и отрицательные стороны.

Плюсы:

  1. Если у пенсионера нет семьи и наследников, он может оформить обратную ипотеку с ежемесячным перечислением денег и спокойно прожить остаток жизни, не переживая о финансах.
  2. При правильно составленном договоре выгоду получает и клиент и банк.
  3. Квартиру можно сохранить, если родственники пенсионера после его смерти самостоятельно погасят образовавшуюся задолженность. Многие банки с легкостью соглашаются на подобную сделку, чтобы не тратить время на продажу недвижимости.

[1]

Минусы:

  1. Невозможно установить точный срок кредитования. Так, квартира, предоставленная в качестве залога, может сильно обветшать за 10 лет.
  2. Условия программы не ясны многим. По сути, обратная ипотека – это возможность улучшить свои жилищные условия, однако многие пенсионеры лишь получают ежемесячные выплаты.
  3. Правительство не защищает права граждан по данному виду кредитования, ответственность ложится на банки.
  4. Обязательства сторон устанавливаются расплывчато.

Также следует учитывать, что процентная ставка по обратной ипотеке может увеличиваться с каждым месяцем, поскольку банк желает получить от такой сделки свою выгоду.

Возможные риски

Опасность в данном случае может исходить от родственников пенсионера, которые пожелают получить свою часть денег. Зачастую самые близкие люди проворачивают мошеннические аферы, в результате которых пенсионер может сильно пострадать.

Также существует риск выселения из квартиры, если гражданин по каким — то причинам не может вносить оплату за коммунальные услуги. Если это произошло, и накопилась большая задолженность, банк, в залоге у которого находится квартира, имеет право продать ее, чтобы вернуть свои деньги и погасить долг перед службами ЖКХ.

Многих российских пенсионеров, желающих оформить обратную ипотеку, останавливает то, что они должны в первую очередь оформить страховку и услуги специалиста в области юриспруденции. Других останавливают их родственники, которые хотят получить квартиру после смерти пенсионера.

При правильном и внимательном оформлении обратная ипотека может стать для человека в возрасте от 60 лет отличной возможностью для получения денег, которые необходимы для спокойной жизни, но если будет допущена ошибка, то высока вероятность того, что доживать старость придется в буквальном смысле на улице.

Отзывы об ипотеке РосЕвроБанка можно найти тут.

Дают ли ипотеку пенсионерам, узнайте здесь.

«Обратная ипотека» для пенсионеров

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) разработала экспериментальную программу по кредитованию пожилых людей под залог имеющегося у них жилья. Об этом заявил генеральный директор АИЖК Александр Семеняка. Сравни.ру выяснил, улучшит ли это материальное положение пенсионеров и решит ли жилищный вопрос для россиян.

Согласно предложениям, пенсионер сможет закладывать свою квартиру, а сумма кредита ему будет начисляться не сразу, а равными платежами каждый месяц. Тем самым он будет получать дополнительный доход за счет своей квартиры. Проценты начисляются только на фактически выданные денежные средства, а погашение «обратной ипотеки» происходит после смерти заемщика за счет продажи квартиры. При этом неизрасходованная сумма отходит его наследникам, которые могут самостоятельно погасить кредит и сохранить за собой недвижимость.

Предполагается, что программа подобного кредитования будет опробована в ряде регионов России дочкой агентства – АРИЖК. В случае успешных результатов агентство применит схему повсеместно. Разработчики проекта считают, что эта система должна заменить существующую в России пожизненную ренту, при которой пожилой человек завещает или продает свое жилье посторонним людям, которые принимают на себя обязанность пожизненно его содержать.

Немассовый продукт

Эксперты считают, что на данный момент спрос на этом рынке носит весьма ограниченный, сегментированный характер. В рамках сегодняшней ситуации, исходя из ставок рынка пожизненной ренты, пенсионер из Москвы, заключивший подобный договор, будет получать приблизительно 16000 руб. в месяц и 3000–4000 руб., если он проживает в других регионах страны. Эти цифры рассчитаны исходя из коэффициента дожития в 10 лет. Такие суммы выплат могут вызвать существенный рост интереса на рынке только в условиях существенного сокращения реальных пенсий. Повышение выплат пенсионерам от текущих уровней будет сопровождаться усилением активности на данном рынке. Но бум на нем возможен лишь при условии существенного ухудшения ситуации в сфере пенсионного обеспечения РФ.

Главный экономист УК «Финам Менеджмент» Александр Осин полагает, что воспользоваться такой ипотекой на текущих условиях готовы менее 1% пенсионеров: «В случае если АИЖК, фактически убрав посредников с этого рыночного сегмента, будет платить пенсионерам больше на 20-30%, полагаю, что количество желающих воспользоваться подобной ипотекой возрастет, но оно по-прежнему будет весьма невелико относительно общей массы пенсионеров, владеющих жильем».

Схожее мнение и у заместителя директора департамента розничного бизнеса, начальника управления партнерских продаж Москоммерцбанка Виктора Хребета: «Данный продукт не является массовым, и не будет пользоваться большой популярность у населения. Его целевой сегмент – это одинокие люди пожилого возраста или люди, страдающие серьезными заболеваниями. Т.е. социально незащищенные слои населения, уровень доходов которого, как правило, ниже прожиточного минимума, а также отсутствует материальная поддержка со стороны родных и близких».

Сиюминутная прибыль

В связи с сокращением числа посредников в данной операции после прихода на рынок АИЖК, выплаты пенсионерам увеличатся до 20-30% от стоимости жилья. Инвестор получает возможность купить квартиру, приблизительно на 50% ниже текущей стоимости. Заемщик получает «деньги сейчас» и может существенно улучшить свое материальное положение. Но параллельно, заемщик несет в данном случае существенные риски обесценения своих денежных поступлений в долгосрочном периоде с учетом инфляции, особенно в случае инфляционного шока. Заемщик, очевидно, теряет возможность передачи квартиры родственникам по наследству, что с психологической точки зрения ухудшает качество жизни пенсионера и существенно. Покупатель несет риски, связанные с тем, что стоимость недвижимости в крупных городах может подешеветь при реализации сценария существенного ускорения инфляции и спада на этом фоне активности в кредитовании, реальных доходах населения.

Читайте так же:  Сколько метров жилой площади положено на человека

Зарубежный опыт

Подобные предложения есть, к примеру, в США и Евросоюзе. Учитывая высокую социальную значимость таких проектов, они контролируются государственными агентствами. Виктор Хребет отмечает, что в Европе данный вид ипотеки не так распространен, но есть похожие продукты, например, в Германии, где распространена схема продажи жилья с сохранением права пожизненного пользования жилплощадью на основе договора личного найма. Как правило, за рубежом данный продукт реализуют не банки, а инвестиционные компании. В России нечто похожее – это пожизненная рента или ломбардные кредиты, отмечает эксперт.

Пенсионер, как и любой человек, может получить кредит в банке под залог своего жилья. Вопрос в условиях договора. В целом, банки не активны на этом рынке, поскольку риски высоки, а инвестиции носят средне- и долгосрочный характер. Годовая рентабельность пенсионной ипотеки также в среднем не слишком велика. Так будет и дальше, если не произойдет в ближайшие годы нового потребительского ипотечного бума, но и в этом есть существенные сомнения. Экономика перестраивается на базе роста инвестиций, при сокращении потребления в ВВП.

Ипотека пенсионерам в Сбербанке в 2019 году

Кредитование пенсионеров носит особый характер. Данная категория имеет как свои преимущества, так и недостатки для банков, что отражается на условиях договора об ипотечном кредитовании. К преимуществам пенсионеров относятся:

  • Стабильность людей пенсионного возраста. Именно им свойственно в первую очередь оплачивать свои долговые обязательства и не распыляться на прочие расходы.
  • Экономный образ жизни. Как правило, покупки ограничиваются самым необходимым, люди не гонятся за новинками прогресса, дорогими машинами и прочими материальными ценностями.
  • Большинство пенсионеров имеют накопления, которые в случае трудной ситуации, непредвиденных обстоятельств помогут справиться с кредитными обязательствами.
  • Стабильный доход в виде пенсии, обеспеченный государством. Даже не работающие пенсионеры при достаточном уровне пенсионных выплат смогут воспользоваться ипотечным кредитованием.

Отличают от прочих кредитных продуктов ипотеку для пенсионеров в Сбербанке условия в 2019 году. Именно сюда чаще всего обращаются люди пенсионного возраста, которые решили приобрести квартиру, дачу, жилой частный дом. Связано это не только с лояльными условиями, но и с доверием к данному банку со стороны пожилых граждан.

Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке?

Получить ипотеку Сбербанка России не только возможно, но и достаточно доступно. Для обращения требуется минимальный пакет документов, который под силу собрать любому пенсионеру. При этом есть особые условия, которые отдельно оговариваются и влияют на возможность получить кредит, приобрести то или иное жилое помещение. Так минимальная сумма заемных средств – 300 тысяч рублей, кредит выдается только в национальной валюте.

В большинстве случаев, если вы соответствуете требованиям Сбербанка, вам охотно одобрят кредит. Пенсионный возраст при этом не является препятствием. При кредитовании от вас потребуется обязательное страхование объекта недвижимости, который вы покупаете или строите. Страховать жизнь можно на добровольной основе. Но при отказе от данного вида страхования процентная ставка по кредиту увеличится на 1 процент. В случае с людьми пенсионного возраста это может быть оправданным решением. Ведь страхование жизни выйдет для них возможно дороже.

Но здесь следует учитывать и риски. При наступлении страхового случая ваши наследники смогут получить купленную недвижимость без выплаты оставшейся суммы кредита.

До какого возраста Сбербанк дает ипотеку пенсионерам?

Оформить ипотеку могут граждане предпенсионного возраста, у которых часть периода по выплате взносов придется на пенсионный возраст, так и лица, находящиеся уже на пенсии. По условиям Сбербанка кредитоваться могут граждане до наступления возраста 75 лет. Это означает, что к этим годам вы должны погасить ипотечный кредит. Сам договор может быть заключен на срок не более 30-ти лет. Чем больше возраст пенсионера, тем меньше вероятность получить одобрение банка.

Так если вы обратились за ипотекой в 63 года, то максимальный срок договора для вас будет 12 лет. А это значит, ежемесячные платежи могут оказаться для вас непосильными. Банк просчитает вашу возможность выплачивать необходимую сумму и примет решение исходя из вашей ситуации. Если при этом кроме пенсии вы имеете дополнительный доход, который можете подтвердить, то вам будет проще получить одобрение по ипотеке в Сбербанке. Это особенно касается пенсионеров, которые получают заработную плату на карту Сбербанка и могут претендовать на сниженную процентную ставку по кредиту.

Как взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке без первоначального взноса?

При получении ипотеки пенсионерам надо быть готовым к тому, что придется заплатить первоначальный взнос. Его размер может отличаться в зависимости от целей кредитования. Ипотека для пенсионеров в Сбербанке по условиям 2019 года предлагает следующие процентные ставки:

  • Так при покупке готовой квартиры сумма первоначального взноса не может быть менее 15 % от стоимости недвижимого имущества. Заемные средства при этом составят максимум 85 %.
  • Такие же условия ожидают заемщика при покупке квартиры на этапе строительства.
  • В случае приобретения земельного участка для возведения дома и покупке коттеджа первоначальный взнос составит от 25 %. Что вполне существенно для большинства российских пенсионеров.

А можно ли получить заемные средства у Сбербанка без первоначального взноса и если да, то, как это сделать? Этот вопрос волнует многих. Есть категории граждан, которым оказывает поддержку государство. В этом случае за счет государственной поддержки и уплачивается первоначальный взнос. На поблажку могут рассчитывать военные пенсионеры и в отдельных случаях постоянные клиенты банка, заслужившие особого доверия и заключившие договор на индивидуальных условиях. В общей же массе избежать первоначального взноса не удастся. Ведь это своего рода страховка для банка.

Кредиты Сбербанка для пенсионеров 2019: процентные ставки

Интересным вопросом относительно ипотечного кредитования пенсионеров является процентная ставка. А она может разниться в различных ситуациях. На какие же процентные ставки могут рассчитывать пенсионеры по ипотеке?

  • Уже построенные квартиры могут приобретаться в ипотеку по ставке от 10 %, если сделка регистрируется в электронном виде, от 11 %, если сделка проходит регистрацию обычным образом.
  • Строящееся жильё можно купить по сниженным ставкам. От 10 % ставка составит при обычном соблюдении условий, при электронной регистрации сделки процентная ставка снизится до 9,4 %.
  • От 8 % действует ставка банка по специальным предложениям, до 7,4 % снизится ставка, если сделка регистрируется в электронном виде.
  • На покупку загородного дома или земельного участка процентная ставка по ипотеке составит от 10,5 процентов.
Читайте так же:  Компенсация за пользование долей в квартире

Особенностью льготного кредитования по акциям от застройщика и банка является срок кредитования, который не может превышать 7 лет.
Как взять кредит пенсионеру в Сбербанке России в 2019 году?

  1. Если вы пенсионер и решили оформить ипотеку Сбербанка, то для этого необходимо обратиться в отделение банка со стандартным пакетом документов и заполнить анкету или самостоятельно оформить заявку на сайте банка, следуя подсказкам. Процедура не потребует от вас специфических знаний и навыков. Однако многие граждане предпочитают непосредственный контакт со специалистом, который поможет заполнить анкету, проконсультирует по особенностям кредитования.
  2. После того как анкета заполнена, банк рассмотрит ее и примет решение о возможности кредитования. Если решение положительное, то для дальнейшего заключения договора необходимо обратиться в банк. Предложение по ипотеке для пенсионеров в Сбербанке по условиям 2019 года мало отличается от обычного предложения.
  3. Потребуются документы по объекту, подлежащему кредитованию, и подтверждающие наличие средств на первоначальный взнос. В банке вы заключаете договор ипотечного кредитования.
  4. Далее совершается сделка по покупке квартиры, дома или участка с регистрацией в Росреестре. При этом одновременно регистрируется обременение – залог банка. В результате вы сможете пользоваться купленной недвижимостью, но не сможете продать или подарить ее.
  5. Теперь ваша задача вовремя вносить ежемесячные взносы по ипотеке и наслаждаться купленным или построенным жильем.

Об ипотеке Сбербанка для неработающих пенсионеров

Находясь на пенсии, как мы уже выяснили, получить ипотеку вполне реально. Если у вас достаточный доход для выплаты ежемесячных платежей и есть средства для первоначального взноса, то смело можете приступать к оформлению кредита. Те же условия касаются и неработающих пенсионеров. Банк грамотно рассчитает ваши возможности и позволит вам получить ипотечное кредитование, если после уплаты ежемесячного платежа у вас на руках будет оставаться не менее 40 % дохода. Этих средств должно быть достаточно для обеспечения нормального проживания пенсионера.

Пенсионные средства являются стабильным доходом гражданина и имеют свойство со временем лишь увеличиваться. Человек, вышедший на пенсию, не может лишиться дохода, поэтому является надежным заемщиком. Риск болезни и смерти пенсионера страхуется, что дает дополнительную гарантию обеспечения кредита. Если же гражданин отказался от страхования жизни, то гарантией послужит повышенный процент по кредиту и залог недвижимости.

Документы для оформления ипотечного кредита для пенсионера

Первоначально оформление ипотеки для пенсионеров в Сбербанке по условиям 2019 года потребуется минимальный набор документов:

  • Заполненная анкета, где будут указаны достоверные данные о заемщике и его платежеспособности.
  • Паспорт гражданина РФ, который не только подтвердит вашу личность, но и гражданство.
  • Справка о размере пенсии, в которой отражены начисления за последние шесть месяцев. Если пенсия вам приходит на карту сбербанка, то необходимость этой справки отпадает.
  • Пенсионное удостоверение.

Если вы работающий пенсионер, то можете представить документы о заработной плате и копию трудовой книжки, заверенную у работодателя.

После одобрения кредита понадобятся документы об объекте недвижимости, на который необходимы средства, и справка доказывающая наличие у вас денежных средств на первоначальный взнос в размере минимум 15 %.

Очевидно, что подготовить пакет документов не составит труда. Важно чтобы на момент рассмотрения заявки, вы соответствовали требованиям к заемщику и указали достоверную информацию о себе.

Советы для пенсионеров, которые хотят получить ипотеку в Сбербанке

Вероятность одобрения ипотечного кредита для пенсионера увеличится в следующих случаях:

  • Ваш возраст не превышает 65 лет. Пенсионеры, получающие одобрение по кредиту в старшем возрасте большая редкость.
  • Привлеките поручителей или созаемщиков. Ведь у вас есть родственники, которые помогут с оформлением кредита на недвижимое имущество. Заручитесь их поддержкой.
  • Работающие пенсионеры, имеющие стабильный дополнительный доход, который могут подтвердить справкой, имеют больше шансов получить одобрение со стороны банка.
  • Оформите страхование объекта, приобретаемого по ипотеке, и жизни. При наступлении страхового случая компания страховщик обеспечит выплату ваших обязательств по ипотеке.
  • Имейте накопления, которые помогут справиться с ежемесячными выплатами при возникновении непредвиденных обстоятельств.
  • При оформлении ипотеки воспользуйтесь акционными предложениями банка, позволяющими снизить процентную ставку.

Сбербанк один из надежных и стабильных партнеров в сфере предоставления заемных средств различным категориям граждан. Его предложения являются в большинстве своём наиболее выгодными, а условия выполнимыми.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Нередко люди задумываются о досрочном погашении ипотеки. Если ранее с этим могли возникнуть проблемы, то сегодня запретить погасить задолженность досрочно вам никто не сможет, и не наложит штрафные санкции. Возможно, как частичное досрочное погашение ипотеки, так и полное закрытие кредита. Выгодно это или нет, зависит от того как оплачивается кредит. В большинстве случаев это аннуитетные платежи, при которых в первую очередь выплачиваются преимущественно проценты. Целесообразность частичного досрочного погашения ипотеки для пенсионеров в Сбербанке по условиям 2019 года минимальна.

Если вы все же решили гасить кредит досрочно, то, как минимум за сутки должны уведомить об этом банк. Внесенные средства в счет досрочного погашения спишутся в день, когда вы должны вносить ежемесячный платеж. После чего вам пересчитают график платежей, в котором срок кредита останется прежним, но уменьшится сумма ежемесячного платежа. Для досрочного гашения сумма не может быть меньше 15 тысяч рублей.

Видео (кликните для воспроизведения).

Банкам невыгодно, когда клиент погашает кредит досрочно. Поэтому создаются условия, при которых клиент понимает, что и ему закрывать кредит досрочно тоже не слишком выгодно. Вследствие чего банк и клиент остаются при своих интересах. Стабильная выплата ежемесячного платежа приводит к плодотворному долгосрочному сотрудничеству.

Источники


  1. Гельфер, Я. М. История и методология термодинамики и статистической физики / Я.М. Гельфер. — Москва: СПб. [и др.] : Питер, 2013. — 536 c.

  2. Молчанов, В.И. Огнестрельные повреждения и их судебно-медицинская экспертиза: Руководство для врачей / В.И. Молчанов, В.Л. Попов, К.Н. Калмыков. — М.: Медицина, 2014. — 272 c.

  3. Кузин, Ф.А. Делайте бизнес красиво; М.: Инфра-М, 2012. — 286 c.
  4. Братановский, С. Н. Теория государства и права / С.Н. Братановский. — М.: Приор-издат, 2003. — 174 c.
Обратная ипотека для пенсионеров
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here