Перекредитование ипотеки под меньший процент

Полезные советы на тему: "Перекредитование ипотеки под меньший процент". На страницах собрана полная информация по теме. Если возникнут вопросы или необходимо пояснение, то вы всегда можете обратиться к дежурному консультанту.

Как перекредитовать ипотеку под меньший процент в другом банке

При оформлении кредита в банковском учреждении далеко не каждому клиенту удается дать прогноз своей будущей прибыли. Пока действует кредитное соглашение, может случиться что угодно, вследствие чего могут произойти и изменения в платежеспособности человека. Через несколько лет заемщик может решить, что сумма ежемесячного платежа для него неподъемна, и последующее погашение кредитных обязательств серьезно ухудшит его финансовое положение. Выход в таком случае только один – перекредитование. В нашей статье мы расскажем о том, как перекредитовать ипотеку под меньший процент, и какими особенностями обладает эта процедура.

Что представляет собой перекредитование

Рефинансированием называют услугу по смене требований текущего соглашения с банковской организацией. В ходе этой процедуры:

  • снижается ставка по процентам;
  • увеличивается временной период кредитования;
  • уменьшается ежемесячный платеж.

То есть, если заемщик в период погашения долгов вдруг отметил, что иные кредитные учреждения выдают деньги по более выгодным тарифам, он имеет право на рефинансирование под меньшие проценты. Эта услуга есть практически во всех кредитных организациях – то есть, каждый может подобрать наиболее оптимальные для себя условия.

Какие кредиты можно рефинансировать:

Возможна перекредитация ипотеки в Сбербанке, а также в других известнейших банках.

Многие банковские учреждения не позволяют рефинансировать займы по кредитным карточным продуктам. Нюанс заключается в том, что строго ограниченные временные рамки погашения взятых займов в данной ситуации отсутствуют. Перекредитование возможно лишь для кредитов с четким графиком закрытия долгов. Последний устанавливается и оговаривается при заключении кредитного соглашения.

По каким причинам заемщик может пойти на перекредитование

Рефинансирование под меньшую процентную ставку может быть следствием важных обстоятельств. При этом они в обязательном порядке должны иметь документальное подтверждение. Например:

  1. У заемщика уменьшилась официальная заработная плата.
  2. Была ликвидирована либо реорганизована компания работодателя.
  3. Сотрудник был сокращен.
  4. Сотрудник ушел в отпуск, чтобы ухаживать за ребенком.

Как перекредитоваться под меньший процент по ипотеке: пошаговая инструкция

Рефинансирование состоит из таких стадий:

  1. Заемщик выбирает банковскую организацию для проведения этой процедуры.
  2. Предоставляет всю требуемую документацию.
  3. Далее составляется банковское соглашение на перекредитование.
  4. Зачисляются деньги, чтобы закрыть существующий кредит.
  5. Закрывается существующее кредитное соглашение.
  6. Гражданину вручают справку, что его договор закрыт.
  7. Прописывается новый ежемесячный платеж, согласно новому договору.

Какие документы нужны, чтобы заемщик смог выступить инициатором рефинансирования

Для самостоятельной подачи заявки на проведение процедуры в постороннюю банковскую организацию понадобится предоставление такой документации:

[2]

  1. Удостоверения личности.
  2. Справки о заработной плате.
  3. Текущего кредитного соглашения (и графика закрытия долга).
  4. Справки – что нет долга и просрочек.

Кредитная организация имеет право на принятие клиентского запроса либо на отказ в предоставлении денежных средств. На решение влияют кредитная история клиента, его финансовая состоятельность, плюс список предоставленной документации.

Для увеличения своих шансов нужно приложить как можно большее количество дополнительной документации. Это может быть:

  1. Справка о том, что есть дополнительная прибыль (а не только основная зарплата).
  2. Свидетельство, что в собственности есть недвижимое имущество.
  3. Кредитная история.

Перекредитация ипотеки в Сбербанке возможна по ставке в 9,5%. Можно включать в один кредит не только ипотеку, но и иные займы. Минимальной суммой кредитования считается 1 000 000 рублей. Деньги зачисляют на временной период до 30 лет.

Если инициатор рефинансирования – сам банк

Если банковская организация сама выступает в качестве инициатора подобного предложения, документов нужно будет не так уж и много. Считается, что займ уже предварительно одобрили. Если у клиента есть текущий кредит без просрочек, финансовая организация присылает ему уведомление о своем предложении таким образом:

  • звонит на мобильный телефон;
  • присылает уведомление в личный кабинет.
  • направляет сообщение в момент проведения транзакции через банкомат.

Если клиенту прислали сообщение одним из указанных методов, кредит можно будет получить в банковском офисе. Необходимо подъехать с такой документацией:

  • удостоверением личности;
  • справкой о зарплате.

Каким образом закрывается уже существующее кредитное соглашение

Как только оформлена вся требуемая документация, происходит составление нового соглашения. Если рефинансирование осуществляется в банковской организации, первоначально выдававшей кредит, зачисление нового займа произойдет на тот же самый счет.

Финансами заемщик сможет воспользоваться на следующие сутки после того, как банк одобрит его заявку. Иногда деньги бывают доступны в тот же самый день. В этот же день будут списывать деньги в счет закрытия существующего долга. С данного промежутка времени заемщик может спокойно пользоваться деньгами. Они могут быть израсходованы как на личные нужды, так и на закрытие иных имеющихся кредитов.

Если перекредитование оформляется в другом банке, процесс немного усложняется и растягивается по времени. Финансовое учреждение осуществляет перечисление денег на счет текущего кредитного обязательства. Средства зачисляются, далее заемщик обязан оформить заявление на полное закрытие раньше срока. На следующий день произойдет погашение кредита. Обязательно нужно взять справку о том, что долг закрыт. Далее происходит закрытие этого счета, выдача оригинала – справки – доказательства.

Как только получили все документы, можете смело идти в кредитную организацию, выбранную для перекредитования. Как только произойдет проверка всей документации на предмет ее легитимности, банком будет выдано кредитное соглашение и новый график закрытия долгов.

Некоторые нюансы рефинансирования

Если клиенту хочется благодаря рефинансированию закрыть свои кредитные обязательства, вырученная сумма должна быть распределена между каждым из имеющихся займов. То есть, возможно закрытие обязательств самого разного типа. Это очень удобный метод, дающий возможность объединить все кредиты в один. Не нужно будет путаться, что и когда платить – срок будет одинаковым, платеж – ежемесячным и одноразовым.

Любая финансовая организация сама решает, каким образом можно рефинансировать под меньшую процентную ставку определенного заемщика. Все условия – разные. Зависит от того, каков стаж, заработная плата, какие документы были предоставлены. Полное предоставление информации – это залог получения максимально лояльных условий. Это окажет влияние и на проценты, и на временной период займа. Если организация выявила, что клиент финансово состоятелен, ставка будет минимальной, а срок – максимальным.

Рефинансирование может быть оформлено неоднократно за весь период действия соглашения по кредиту. Но делать это может лишь одна и та же банковская организация.

Оформление нового займа вместо существующего – это и есть перекредитование под меньшую процентную ставку. Благодаря этой банковской услуге клиенты могут уменьшить размер своих ежемесячных расходов. Увеличение срока соглашения, уменьшение процентов приводит к снижению ежемесячной суммы платежа. Таким образом, бюджет семьи особо не страдает. В последние годы рефинансирование становится все более востребованной услугой. Растет и число предлагающих эту услугу банковских организаций.

Читайте так же:  Образец приветственной речи

Таким образом, мы ответили на вопрос, можно ли переоформить ипотеку в другой банковской организации, какие документы для этого нужны, и на что следует обратить внимание.

Рефинансирование ипотечного кредита

Кредиты, направляемые на приобретение жилья, отличаются своей долгосрочностью. Каждый банк желает иметь как можно больше клиентов-ипотечников. Ведь за это он получает неплохое вознаграждение в виде процентов от суммы кредита и взносов за его обслуживание.

Именно поэтому даже при небольшой «оттепели» в экономической обстановке многие банки идут на смягчение условий кредитования. В первую очередь это касается уменьшения процентных ставок. Для банков недополучение 0,5 или 1% от суммы кредита практически неощутимо.

Зато для простого обывателя даже такое послабление может стать существенным облегчением кредитного бремени. Возможность перезаключения соглашения на других, более лояльных к заемщику условиях называется рефинансированием ипотеки. В 2019 годах ввиду тяжелой экономической ситуации, негативно отразившейся практически на каждом россиянине, переоформление долга весьма востребовано.

Рефинансирование кредита: определение и виды

Рефинансирование ипотеки обозначает перезаключение кредитного договора на более доступных для заемщика условиях. При этом новый займ может быть выдан первоначальным кредитором или совершенно иным кредитным учреждением.

Например, ипотеку, взятую в Росбанке, можно погасить полностью либо частично средствами, полученными по займу от Газпромбанка. Однако при этом следует тщательно изучить все условия нового кредитования и оценить экономическую целесообразность такого перехода.

В текущем году большинство банков предлагает следующие варианты рефинансирования кредитных продуктов:

Уменьшение процентной ставки

Здесь все понятно: чем меньше размер процентной ставки, тем выгоднее ипотека. То есть каждый месяц заемщик тратит из своего бюджета меньшую сумму.

Увеличение кредитного периода

Основная сумма задолженности не изменяется, но благодаря увеличению срока погашения платежей ежемесячные выплаты уменьшаются. В конечном итоге заемщик заплатит больше денег (за счет увеличения суммы процентов), но зато этот вариант облегчит его существование «здесь и сейчас», когда каждая выплата становится неподъемной ношей.

В связи с увеличением суммы кредита, для банка этот вариант тоже выгоден. Ведь если он не пойдет на уступки заемщика, он со значительной долей вероятности обзаведется проблемами, связанными с невыплатами по кредиту. А в случае увеличения срока платежей он получит больше денег за счет роста процентных выплат.

Изменение валюты платежа

Этот вид рефинансирования ипотечного кредита выгоден в том случае, если заемщик уверен в длительном росте курса валюты, в которой получен займ. Например, в нынешнем году в очень сложном положении оказались граждане, оформившие валютную ипотеку. Курс евро и доллара значительно вырос по отношению к национальной валюте.

По этой причине погашение кредита из рублевого заработка становится все более проблематичным. Поэтому многие заемщики стремятся перевести валютную ипотеку в рублевую.

К примеру, банк ВТБ 24 рефинансирование ипотеки предлагает произвести путем конвертации валютного кредита в рубли РФ по курсу иностранной валюты, максимально приближенному к курсу ММВБ на момент проведения конкретной конверсии. При этом перевод ипотеки в другую валюту можно совместить и с другим видом реструктуризации долга, к примеру, продлить срок погашения ипотеки.

Когда рефинансирование ипотеки выгодно?

Если улучшение условий кредитования происходит в рамках одного учреждения, то это практически всегда выгодно для заемщика. Любое уменьшение процентной ставки означает существенную экономию для кредитополучателя.

А вот договариваться с банком об увеличении кредитного периода есть смысл, только если изначальный срок составляет более пяти лет. Чаще всего на длительные периоды выдаются целевые займы — ипотека и автокредиты.

Процедура оформления перекредитования в рамках одного учреждения происходит, как правило, очень быстро. При этом дополнительные взносы и выплаты отсутствуют. К тому же, чтобы не потерять клиента, особенно с хорошей репутацией заемщика, банк готов пойти на уступки.

В связи с этим зачастую остаться в своем банке и перезаключить с ним договор на новых условиях оказывается даже выгоднее, чем уйти к другому кредитору, предлагающему более заманчивые условия кредитования.

Несколько иная ситуация при рефинансировании ипотеки в других банках. Лучшие предложения 2019 года не всегда позволяют потребителям сэкономить. А все потому что надо учитывать различного рода сопутствующие расходы. Здесь ситуация такова: переоформление потребительских займов на более выгодных условиях не влечет больших материальных затрат, а вот сделки, для обеспечения которых выступает движимое и недвижимое имущество, могут повлечь серьезные расходы. Они в большей степени относятся к переоценке залоговой собственности. Кроме того, новый кредитор может подстраховаться, и до момента переоформления квартиры кредитополучателю придется платить большие проценты. Ставка уменьшится сразу после окончания оформления имущества.

В связи со всем вышесказанным, все специалисты единодушны в том, что производить рефинансирование ипотеки в другом банке экономически целесообразно только в том случае, если новый кредитор предлагает уменьшение ставки по кредиту более чем на 2%.

Схема проведения рефинансирования ипотеки в другом банке

Процедура оформления реструктуризации долга отличается от получения стандартной ссуды под залоговое имущество только необходимостью подготовки и представления в организацию, предлагающую лучшие условия кредитования, дополнительного пакета документов.

Как правило, он включает сведения, относящиеся к исполнению кредитных обязательств по отношению к первоначальному кредитору. Ведь обзавестись проблемным клиентом не хочет ни один банк. Поэтому многие кредитные организации соглашаются оформить рефинансирование ипотеки только при условии, что заемщик исправно исполнял свои обязательства как минимум полгода. Это является свидетельством его положительной кредитной репутации.

Кроме того, при желании провести рефинансирование кредита в другом банке стоит перечитать договор. Если в нем содержится пункт, запрещающий досрочное погашение ипотеки, то ничего изменить не удастся. Дополнительно при досрочном погашении кредита могут быть предусмотрены немалые «отступные». Наличие этого условия может сделать реструктуризацию долга гораздо менее выгодной.

Для рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2019 году необходимо представить:
  1. Документы по кредиту, который вы хотите переоформить, а именно:
    • ипотечный договор, график платежей и дополнительные соглашения к нему;
    • копия закладной на жилье;
    • справки, содержащие информацию об остатке долга и случаях возникновения просрочки по выплатам (при наличии таковых);
    • справка об уступки прав требования по первичному договору.
  2. Анкета и паспорт заявителя.
  3. Документы, подтверждающие уровень доходов (справки о заработке с места работы, копия трудовой книжки и др.).
  4. Документы на залоговую недвижимость (на право собственности, оценочные акты и др.).
Читайте так же:  Сколько платит рекламодатель за один просмотр в ютубе

Этот перечень не является исчерпывающим. В конкретной ситуации он может быть дополнен или изменен.

Процедура рефинансирования

Большинством кредитных учреждений соблюдается одинаковая схема рефинансирования ипотеки. В Россельхозбанке в 2019 году, к примеру, это происходит так:
  1. Клиент готовит и адресует подготовленные документы в банк.
  2. Процесс рассмотрения длится на протяжении 10 рабочих дней (при условии, что представлен весь пакет нужных документов).
  3. В случае принятия положительного решения назначается дата подписания нового договора и необходимых соглашений.
  4. Остаток займа погашается путем перечисления денег на расчетный счет первоначального кредитора. При желании клиента и соблюдении необходимых требований (например, достаточном уровне заработка) банк может выдать новый кредит на большую сумму.
  5. Старый кредит считается погашенным (о чем свидетельствует справка от старого кредитора), а заемщик ежемесячно исполняет кредитные обязательства перед новым кредитором.

[1]

Требования к заемщику и условия рефинансирования

Поскольку рефинансирование, по сути, — это оформление нового кредита, то к заемщикам предъявляются те же требования, что и обычно.

В каждом учреждении они могут немного отличаться, но большинство банков, в том числе и Абсолют банк, рассматривают в качестве своих клиентов для оформления реструктуризации ипотеки только граждан:

[1]

  • старше 21 года и не достигших 55 лет женщин, 60 лет мужчин (при этом банки обычно выдают ипотечные кредиты на такой срок, только по окончании которого заемщик достигнет пенсионного возраста);
  • граждан РФ, имеющих прописку;
  • с непрерывным трудовым стажем в течение последних 6 месяцев и как минимум один год суммарно за предыдущие 5 лет.

Как дополнительные условия можно рассматривать положительную кредитную историю и своевременное исполнение обязательств перед прежним кредитором.

А вот условия, на которых происходит рефинансирование ипотеки, могут существенно отличаться в каждой кредитной организации. Например, Альфа банк выдаст новый кредит только под такие условия:

  1. Максимальный размер суммы перекредитования — 60 миллионов рублей.
  2. Минимальный размер стоимости недвижимости, на которую переоформляется займ, — 2,5 миллиона рублей.
  3. Кредитный период — от 5 до 25 лет.
  4. Размер процентной ставки зависит от длительности периода кредитования. В среднем — от 12,5 до 13,5%. Для клиентов, которые получают заработную плату через Альфа банк, размер ставки ниже.
  5. При отказе клиентов от личного или титульного страхования размер ставки выше в среднем на 3%.
  6. В качестве залога должна выступать собственность, расположенная только в определенных российских городах, — Санкт-Петербурге, Москве, Перми, Кемерово, Екатеринбурге, Уфе, Хабаровске и некоторых других. При этом не имеет значения первичное это или вторичное жилье.

Видео: Говорим про рефинансирование ипотеки

В столь непростой экономической обстановке каждый без исключения заемщик желает хоть немного облегчить свою жизнь, снизив ежемесячную кредитную нагрузку. Это вполне реально, особенно при условии, что ипотека оформлялась в разгар кризиса или сразу же после него, когда процентные ставки были очень высокими.

В настоящее время банки как с государственной поддержкой, так без нее для привлечения дополнительной клиентуры предлагают более выгодные условия кредитования. При желании рефинансировать ипотеку заемщику лучше всего для начала попробовать договориться с действующим кредитором. Он может снизить процентную ставку, продлить период или изменить валюту кредитования.

В зависимости от конкретной ситуации любое из этих решений может существенно повлиять на погашение платежей. При нежелании пойти на уступки собственному клиенту можно поискать более выгодные предложения от других банков. Но при этом следует учитывать все дополнительные расходы, которые могут возникнуть при переоформлении долга.

20 лучших ипотечных программ рефинансирования в Москве

«Рефинансирование»

«Рефинансирование»

Деньги должны работать: вклад 7,45% «Максимальный доход»

«Рефинансирование ипотеки 8,9%»

«Рефинансирование»

«Рефинансирование ипотечных кредитов»

«Рефинансирование»

«Рефинансирование ипотеки»

«Рефинансирование (вторичный рынок жилья)»

«Рефинансирование под залог приобретенной недвижимости»

«Перекредитование ДОМ.РФ»

Лучшие условия рефинансирования ипотеки в 2019 году

В 2019 году рефинансирование жилищного займа под самый выгодный процент доступно семьям с двумя и более детьми. Чтобы перекредитоваться под 6% годовых, в семье должен родиться второй или последующий ребёнок с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года. Сниженная ставка действует в течение льготного периода:

  • 3 года – если на свет появился второй ребёнок;
  • 5 лет – если родился третий или последующий ребёнок;
  • 8 лет – при рождении не менее двух детей.

Выбирая программу рефинансирования, рассчитайте потенциальную выгоду. Многие заёмщики не учитывают страховые взносы в новом банке. Если они существенно выше, клиент может проиграть на перекредитовании, вместо того чтобы сэкономить. Кроме того, при переходе в другой банк возможны дополнительные расходы на оценку жилья.

Также обращайте внимание на требования к рефинансируемому займу. Чаще они выглядят следующим образом:

  • отсутствие просроченной задолженности на дату подачи заявки;
  • отсутствие просрочек в течение последних 12 месяцев;
  • срок действия не менее 180-ти календарных дней с даты заключения кредитного договора;
  • остаток времени до окончания срока действия кредитного договора – не менее 90 календарных дней;
  • отсутствие ранее проведённой реструктуризации за весь период займа.

Лучшие ставки по рефинансированию ипотеки

Ставки на перекредитование, как правило, ниже, поскольку банки заинтересованы в привлечении клиентов других финансовых организаций. В среднем они колеблются в диапазоне от 8 до 12%.

В каком банке лучше делать рефинансирование ипотеки

Рассмотрим несколько банковских программ рефинансирования ипотеки. В ФК Открытие заёмщикам доступна сумма от 0,5 до 30 млн. Ставка будет увеличена на 2% при отсутствии страхования жизни и трудоспособности.

ВТБ предлагает фиксированную процентную ставку при перекредитовании на весь срок ипотеки. Обратите внимание, что минимальный процент действует только для бюджетников. Для остальных ставка выше. Срок кредита – до 30 лет, сумма до 30 млн руб.

Читайте так же:  Как объединить лицевые счета в квартире

Кредит Европа Банк предлагает кредит от 500 тыс. до 20 млн руб. Срок – от 3 до 30 лет.

Рефинансирование ипотеки: лучшие предложения Москвы

Чтобы найти выгодные предложения по рефинансированию ипотеки, воспользуйтесь поиском. В фильтре укажите сумму займа, желаемый срок погашения. В выдаче сайт покажет выгодные банковские продукты. Чтобы видеть только предложения, актуальные для Москвы, выберите регион.

По каждому ипотечному кредиту помимо рассчитанной системой суммы ежемесячного платежа доступна следующая информация:

  • минимальный первый взнос;
  • возможность использовать материнский капитал;
  • тип недвижимости (квартира/дом/земля);
  • рынок недвижимости (первичный/вторичный);
  • форма выдачи ссуды;
  • срок рассмотрения заявки;
  • порядок погашения (аннуитетный/дифференцированный);
  • необходимость подтверждения дохода;
  • обеспечение;
  • требования к возрасту, регистрации и стажу заёмщика.

Перекредитование ипотеки под меньший процент в Сбербанке

Сбербанк РФ предлагает рефинансирование одного жилищного займа, а также объединение до 5 кредитов разного назначения: потребительского, на покупку авто, карточек с кредитным лимитом и овердрафтом. Перекредитование ипотеки под меньший процент позволяет оформить в залог квартиру, загородный дом, таунхаус или комнату, и выиграть ряд преимуществ:

  • Уменьшение ежемесячных взносов.
  • Погашение займов единым платежом на один счет.
  • Возможность получения до 1млн.р. на удовлетворение личных потребностей.
  • Проведение операции без согласия первого кредитора и промежуточного оформления залога.
  • Отсутствие необходимости в предоставлении справок об остатке долга по ссудам.
  • Принятие в залог дома с земельным наделом.
  • Перевод валютной ссуды в рубли.
  • Разбивка платежей на период до 360 мес.

Обзор программ

Перекредитование ипотечного займа в СБ РФ позволяет решить одну из поставленных задач:

Переоформление ипотеки другой кредитной организации.

Рефинансирование жилищного займа + консолидацию прочих займов.

Погашение ипотечной ссуды + получение денег для нецелевого использования.

Выплата остатка долга по ипотеке и другим займам + предоставление суммы на личные цели.

Список требований

  • Помещение должно быть готовым к эксплуатации. Сбербанк не оформляет в залог права требования.
  • Жилой объект должен быть заложен в другой компании. После выплаты долга клиент обязан оформить имущество под залог Сбербанка.
  • Если имеется другая недвижимость без обременения, ее можно также использовать для рефинансирования займа. Это предложение выгодно в случае с недостроем.

К кредитным обязательствам:

  • Не допускается наличие текущих просрочек, несвоевременное зачисление обязательных взносов за последние 12 мес. Исключение — задержка от 1 до 30 дней.
  • Минимальный срок жизни ипотеки должен составлять 6 мес.
  • До конца срока действия займа должно оставаться не более 3 мес.

При переоформлении займа СБ РФ, подача заявки проводится в том же отделении, где оформлялась ссуда.

Соответствие возрасту 21 – 75 лет.

Трудовой стаж – полгода на последнем месте и более 12 мес. за 5 лет.

Если заемщик состоит в браке, его супруг/а обязательно выступает созаемщиком, вне зависимости от того, предусмотрено ли это условие брачным договором.

Переплата по процентным ставкам

До регистрации ипотечного договора:

Перекредитование жилищного займа — 9.5%.

+ дополнительный кредит — 10%.

+ потребкредит + личные цели — 10%.

По 2% следует добавить к ставке на период, пока банк не получит подтверждение о погашении прежнего долга, и не зарегистрирует ипотеку.

После регистрации ипотеки действует надбавка +1%:

  • На время погашения ипотечного займа в другой кредитной организации до регистрации залога.
  • До подтверждения полного расчета по обязательствам.
  • При отказе от оформления личной страховки.

Ограничения по сумме

Видео (кликните для воспроизведения).

Минимальный размер займа составляет 1 млн.р. Верхний порог по сумме ограничивается рядом параметров:

80% от оценочной стоимости объекта.

Остатком основной ссуды и текущих процентов по указанным продуктам, а также суммы, запрошенной на личные цели.

Ограничения по объему предоставляемых средств составляют следующий диапазон:

7млн.р. на погашение ипотечного продукта в другой кредитной организации.

1,5млн.р. на выплату других обязательств.

1млн.р. на личные цели.

Сбор документации

Для получения решения по кредитной заявке требуется подача следующих документов:

  • Анкета с информацией о заемщике, созаемщике.
  • Паспортные данные.
  • Предоставление справки о регистрации по месту пребывания (в случае с временной пропиской).
  • Подтверждение дохода и трудовой деятельности.

По переоформляемым кредитам требуется предоставление сведений:

Номера договора, даты и срока его заключения.

Суммы займа в отечественной валюте.

Размера ежемесячных взносов.

Платежных реквизитов прежнего банка.

Дл подтверждения данных можно воспользоваться кредитным договором, графиком платежей или справкой, указывающей на полную стоимость займа. На основе этих документов Сбербанк определяет целевое назначение и размер рефинансируемого займа.

Поэтапная инструкция

Перекредитование жилищного займа на более выгодных условиях включает 2 этапа: оформление заявки и залога, выдача средств.

Подготовка документов

Клиенту предлагается собрать первичный пакет бумаг для получения решения по заявке и подать их вместе с анкетой любым удобным способом — в офисе или онлайн, дождаться ответа на протяжении 2-3 рабочих дней.

Подготовить документы по залоговому имуществу и дождаться решения в течение 5 дней. В случае одобрения, остается назначить дату сделки.

Обратите внимание, банк имеет право отказать в предоставлении услуги при условии:

  • Наличие просрочек по прошлому займу или судимости.
  • Срок жизни кредита менее 6 мес.
  • Снижение дохода или появление дополнительных иждивенцев.
  • Смена трудовой деятельности или малый стаж.
  • Залог не удовлетворяет требованиям СБ.

Предоставление кредита

На первом этапе проведения сделки стороны подписывают кредитный договор, на основе которого клиент получает первый транш в пользу выплаты долговых обязательств перед сторонней организацией. С этого момента действует ставка 11,5%.

Заемщик обязуется погасить обязательства перед другим кредитором и предоставить в Сбербанк справки, подтверждающие факт погашения долга. Это дает право на снижение ставок до 10,5%.

После подписания ипотечного договора и регистрации залога в пользу банка переплата снижается до 9,5%.

Затем кредитор предоставляет дополнительную сумму на погашение потребкредита/карты, после подтверждения процедуры ставка уменьшается до 10%.

Пример расчетов

До того, как подать заявку на рефинансирование ипотеки и других займов, следует рассчитать, насколько выгодна эта процедура. Например, заемщик имеет обязательства по жилищному займу в РСХБ с остатком долга в 2 млн.р. под 13% и ежемесячными выплатами в 23431.51р. Потребкредит с остатком 80000р. и ежемесячной суммой 2119.51р. Кредитка под 16% и долгом 100000р., взносами 5000р./мес.

Общий размер ежемесячных платежей составят 30550р. При оформлении договора в Сбербанке на 20 лет после регистрации залога и погашения других обязательств, обязательные взносы составят 22724р., что на 8000р. меньше.

Общий размер переплаты составит 3,27млн.р., что на 400000р. превышает изначальный размер долга. Также следует помнить, что нецелевая ссуда и карточный долг закроется через 2-5 лет, объединения с ипотекой, платить придется двадцать лет пусть и по меньшим ставкам. В ходе процедуры также возникнут дополнительные расходы на оценку стоимости залога, госпошлину, перерегистрацию залогового объекта. Обязательным условием выступает переоформление страховки. Напомним, что рефинансирование автоматически лишает права на возврат имущественного налогового вычета.

[1]

Перекредитование валютных займов

Программа рефинансирования валютной ипотеки была запущена в 2015-м году после резкого скачка евро и доллара к рублю. Это привело к увеличению стоимости кредита в 2 раза. Тогда в Сбербанке был установлен льготный курс для конвертации инвалюты в рубли. Сейчас ситуация стала более стабильной, но программа активна по сей день.

Читайте так же:  Можно ли подать на развод с просроченным паспортом

Уменьшение нагрузки за счет материнских средств

Согласно п.6 ст.10 ФЗ №256 от 29.12.2006, семейный капитал позволяет уменьшить долговую нагрузку по ипотеке до того, как ребенку исполнится 3 года. Деньги могут быть перечислены в пользу авансового платежа или выплаты основной суды с процентами. В обеих ситуациях использование сертификата может вызвать трудности при перекредитовании ипотеки в Сбербанке. Это объясняется тем, что после выплаты первого займа предусмотрено обязательное выделение доли малолетним наследникам. Если же финансирование кредитов других банков проводилось до получения сертификата, его можно направить в будущем на покрытие новой ссуды.

Куда обращаться

Сбербанк рефинансирует ипотеку в 2017 году по месту регистрации заемщика, созаемщика или поручителя (возможно привлечение не более 3-х). Обязательным условием выступает территориальная привязка по месту кредитуемого жилья или предприятия, где трудоустроен клиент, другие лица, участвующие в сделке.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в Москве

Рефинансирование ипотеки
Ставка, % Сумма Срок
Рефинансирование ипотеки от 9.5 до 10.5% от 300 тыс. до 7 млн. от 12 до 360 мес. Подробнее Господдержка для семей с детьми от 5 до 6% от 300 тыс. до 12 млн. от 12 до 360 мес. Подробнее

Принеси новое в жизнь!

Живите дома. У себя дома!

Где взять рефинансирование ипотеки банка Сбербанк в Москве

Название отделения Адрес Телефоны
Дополнительный офис №9040/00622 Московская обл., пос. Андреевка, 16 Б 8(800) 555-55-50 Дополнительный офис №9040/00210 г. Москва, МКАД, 24-й км, вл. 1 8(800) 5555 777 Дополнительный офис №9040/00022 г. Москва, ул. Большая Андроньевская, 8 8(800) 555-55-50
8(800) 555-57-77

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в Москве в 2019 году

Рефинансирование ипотеки Сбербанка в Москве дает возможность в 2019 году отказаться от существенных переплат. Оформить перекредитование можно в любом отделении.

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке в Москве

Реструктуризация актуальна, если:

  • нет просрочек;
  • кредит выдан больше 6 месяцев назад;
  • до окончания выплат свыше трех месяцев.

Рефинансирование ипотеки других банков в Сбербанке в Москве подходит лицам от 21 года до 75 лет.

На нашем сайте приведены два актуальных предложения. Процентные ставки варьируются от 5.00 до 5.00%, срок — до 360 месяцев. Максимально можно получить 30 млн. руб. Пользователи могут найти оптимальное рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке, воспользоваться калькулятором.

Перекредитование ипотеки — особенности услуги, плюсы и минусы

Ипотечный займ – долгосрочное обязательство с крупными размерами ежемесячных взносов. Ранее взятые кредиты на приобретение недвижимости провоцировали высокий уровень переплаты за счет повышенных годовых ставок. В 2019 году ситуация изменилась – перекредитование ипотеки стало выгодным клиентам с ипотечными договорами до 2015 года.


Снижение процентов потребительских кредитов, ипотеки, автомобильных займов создано для привлечения новых заемщиков в крупные коммерческие и развивающиеся финансовые структуры.

Сущность рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки в другом банке предполагает получение нового кредита на выгодных условиях, действующих в нынешнем году. Для одобрения увеличенного периода погашения кредитных обязательств заемщик представляет дополнительные документы о доходах, изменениях в семье, про смену рабочего места (если она состоялась).

Существует два способа рефинансирования ипотеки

. Банковские структуры предлагают два вида перекредитования займов на покупку недвижимости:
* со сменой залогодержателя;
* с выводом имущества из-под залога.

В первом случае недвижимость подлежит перезалогу от первичного кредитора к организации, осуществляющей рефинансирование долга. Во втором оформляется обычный потребительский займ без обеспечения на погашение текущего ипотечного кредита. Вариант менее выгоден в отношении процентов и периода выплаты, но имущество перестает служить залогом, остается в собственности заемщика.

Низкий % на перекредитацию установлен во многих известных финансовых учреждениях для привлечения новых заемщиков. Например, в СберБанке каждый 5 кредит – рефинансирование ипотеки, взятой в предыдущие годы.

Плюсы рефинансирования ипотечных кредитов

Решив оформить перекредитование ипотеки под меньший процент, изучите и соразмерьте выгоды с расходами. Процесс предполагает тщательную проверку данных плательщика, изучение предыдущего договора и графика погашения по нему за прошедший период.

Клиент обязан предоставить в банковское учреждение действующий договор с выписками о суммах взносов, погашенных частях, процентах. Для перекредитования в собственном банке собирать такие документы не потребуется.

Снятие обременения с объекта недвижимости

Основной привлекательный момент в рефинансировании ипотечного займа – возврат недвижимости в собственность потребителя. Вывод из-под залога осуществляется после полного расчета с первичным кредитором. В банке можно сделать перезалог для получения крупной суммы при перекредитовании. Иной вариант – согласится на нецелевой заем без обеспечения, полностью снять обременение с имущества.

Повышение удобства обслуживания кредита

Рефинансирование ипотечного кредита предполагает улучшенные условия для погашения. Кроме низкого процента клиенты получают дополнительные привилегии в виде участия в акциях или государственных программах, минимальный набор документов для получения средств, максимальный период возврата долгов (зависит от конкретного финансового учреждения).

Также ускорено одобрение заявки, подавать которую можно в онлайн-режиме на сайтах банков или сервисов по подбору рефинансирования ипотеки.

Минусы рефинансирования ипотеки

Если ваша ипотека выплачивается более половины указанного в договоре периода, а предусмотренная схема погашения аннуитетная, смысла в перекредитовании нет. Выгодное рефинансирование – это нецелевые займы без залогового имущества и страховок. Но таких условий практически нет.

[3]

Перекредитация ипотеки необходима при финансовых затруднениях, изменениях в имущественном положении. Детально рассматривая процедуру рефинансирования, отметим, что такой вид займов необходим людям с валютной ипотекой, договорами до 2015 года (в тот период процентные ставки достигали 40%), необходимостью вывода залога.

Читайте так же:  Ипотека ветеранам боевых действий

Иные достоинства рефинансирования ипотеки представлены ниже.

Уменьшение ежемесячного платежа

Каждое предложение по перекредитованию – возможность финансовой организации заработать на процентах. Ежемесячный платеж может уменьшаться вследствие большого периода выплаты ссуды.

  • заемщик получает сумму взноса, составляющую до 50% от заработной платы;
  • имеет право на кредитные каникулы (если предусмотрено программой банка);
  • может выбирать схему погашения – дифференцированную или аннуитетную.

Уменьшение переплаты по кредиту

В решении оформить рефинансирование ипотечного займа рассчитайте взносы с уменьшенным периодом выплаты.

  1. при сумме в 2,4 млн руб. со ставкой 13,5% на 15 лет реальная стоимость кредита составит 6,21 млн руб.;
  2. после перекредитования под 11% на 11 лет общая переплата по займу – 4,44 млн руб.

Кредитный специалист финансового учреждения обязан предоставить полную информацию по переплате, взносам и прочим условиям нового кредитного договора. Заемщик наглядно увидит реальные числа для соразмерения со своими возможностями.

Смена валюты кредита

Если ипотечный займ брался в валюте, его можно рефинансировать через залог приобретаемого имущества в новом банковском учреждении. После вывода недвижимости из-под залога у первичного кредитора оформляется новый залоговый договор.

В преимуществах перекредитования валютного займа:

  • с учетом сильного повышения валютного курса заемщик более не получает переплат, спровоцированных обменом рублей на иностранные деньги;
  • кредит в отечественной валюте не влечет риски, связанные с последующими скачками курса.

Виды ипотечных кредитов

Рефинансирование ипотеки – это закрытие предыдущего долга, взятого на покупку недвижимости через оформление нового займа по иным условиям. Ипотеку можно объединять с другими долговыми обязательствами – потребительскими и автомобильными кредитами, рассрочками, долгам по кредитным картам.

В этом случае можно сделать запрос на более крупную сумму, остающуюся на текущие расходы заемщика после закрытия предыдущего ипотечного договора.

К рефинансированию допускаются такие виды ипотеки:

  • займы под высокий процент с правом досрочного погашения;
  • ссуды, с момента оформления которых прошло не более половины срока;
  • валютную ипотеку с правом досрочной выплаты.

Перечисленный список можно дополнить договорами с дифференцированными схемами погашения, в которых прописан пересчет процентов при досрочном закрытии.

Выгодность рефинансирования

Список программ для перекредитования включает участие в государственных программах. Ипотечное рефинансирование выгодно в таких случаях:

  • при новой ставке с уменьшенным показателем более 1%;
  • клиентам с финансовыми затруднениями;
  • заемщикам мелких финансовых структур с плохо развитой структурой отделений, банкоматов, терминалов;
  • потребителям с валютными займами.

Подводные камни рефинансирования

Онлайн-заявка на ипотеку – способ получить предварительное решение на одобренную сумму, которая может отличаться от заявленной. Если клиенту требуется 1,5 млн руб., а банк согласен ссудить 1 млн руб., смысла в перекредитовании нет. Кроме уменьшения требуемой суммы нередко финансовые организации предлагают некомфортные условия.

Рефинансирование ипотеки: подводные камни:

  • если с момента оформления ипотеки прошло несколько месяцев, рефинансирование невыгодно;
  • высокие дополнительные расходы нагружают семейный бюджет (оценщик, оформление залога и пр.);
  • запрещено перекредитовывать ипотеку за 3 месяца до окончания выплат.

Рефинансирование ипотеки: пошаговая инструкция

Порядок перекредитования таков:

  • изучаем лучшие предложения, выбираем программу рефинансирования, уточняем условия;
  • собираем справки, запрошенные кредитором;
  • ожидаем решения (2-5 дней при наличии полного пакета документов);
  • получаем решение о выводе залога или передаче, предоставляем бумаги на недвижимость;
  • подписываем новый договор ипотеки (новый банк рассчитывается с первым кредитором), меняем залогодержателя, страхуем объект;
  • выплачиваем новый займ.

Требования к объекту недвижимости при рефинансировании

Отказали в рефинансировании ипотеки? Значит, ваша недвижимость не соответствует требованиям финансового учреждения.

  • имеет незаконное оформление прав собственности;
  • в квартире, доме зарегистрированы посторонние граждане (кроме членов семьи и самого заемщика);
  • в процессе перезалога недвижимость сдается в аренду;
  • имеются обременения, включая судебные решения.

Залоговым имуществом по первому и рефинансируемой ипотеке должна выступать одна и та же квартира (дом, коттедж, участок).

Топ банков для выгодного перекредитования ипотеки в 2019 году

Рейтинг банков по выгодному рефинансированию займов на приобретение недвижимости включает известные российские учреждения: ГазпромБанк, РоссельхозБанк, Альфа Банк, Почта Банк, ВТБ и Тинькофф. Интересными продуктами располагает СберБанк для зарплатных и новых заемщиков.

Сравнительная таблица наглядно демонстрирует стандартные условия перекредитования:

Наименование Максимальная сумма Годовая ставка Максимальный период Возрастные ограничения (лет) Дополнительные требования
ВТБ 30 млн руб.* 9,6% 30 лет 21-60 Оформление по минимальному пакету документов (без справки о доходах) повышает %
Тинькофф 100 млн руб. 9,7% 25 лет 18-70 Не менее 12 месяцев стажа на последнем месте
РайффайзенБанк 26 млн руб. 9,99% 30 лет 21-65 2 вида страхования (имущественное, титульное)
РоссельхозБанк 20 млн руб. 10,10% 30 лет 22-65 2-НДФЛ, страхование, обеспечение (залог)
Почта Банк 1 млн руб. 12,9% 5 лет Потребительский нецелевой займ под залог

*ВТБ кредитует до 80% от оценочной стоимости недвижимости (30 млн руб. – максимальная сумма для жителей Москвы и Петербурга).

В перечне интересных программ на 2019 год – рефинансирование от ГазпромБанка под 9,5% (до 60 млн руб.), Альфа Банка при ставке 9,99% до 50 млн руб., перекредитование ипотеки от ФК Открытие под 9,65% на 30 лет. Чтобы подобрать наиболее привлекательное предложение, используйте кредитный калькулятор для детального расчета переплаты, ежемесячных взносов, общей стоимости кредита по ипотеке.

Заключение

Видео (кликните для воспроизведения).

Программы по рефинансированию ипотеки необходимы заемщикам с финансовыми трудностями или договорами, заключенными до 2015 года на повышенных процентных ставках.

Источники


  1. Троицкий, Н. А. Корифеи российской адвокатуры: моногр. / Н.А. Троицкий. — М.: Центрполиграф, 2015. — 416 c.

  2. Шамин, А. Н. История биологической химии. Истоки науки / А.Н. Шамин. — М.: КомКнига, 2013. — 392 c.

  3. Фаградянц, И. Немецко — русский словарь — справочник. Переписка с официальными лицами и учреждениями: структура письма, образцы обращений, примеры писем; М.: ЭТС & Polyglossum, 2011. — 208 c.
  4. Подгорная, Л. И. Deutsche Geschichte in Biografien: Wissenschaft und Kultur / История Германии в биографиях. Наука и культура / Л.И. Подгорная. — М.: Каро, 2015. — 272 c.
Перекредитование ипотеки под меньший процент
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here