Закладная на квартиру по ипотеке

Полезные советы на тему: "Закладная на квартиру по ипотеке". На страницах собрана полная информация по теме. Если возникнут вопросы или необходимо пояснение, то вы всегда можете обратиться к дежурному консультанту.

Закладная на жилье по ипотеке Сбербанка: образец, что это такое, как оформляется, документы и как получить после гашения

Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка является гарантией возврата выданных заемщику средств. Разберем подробнее, что собой представляет данная ценная бумага, как ее оформить и получить после погашения кредита.

Что такое закладная

В соответствии с законом 102-ФЗ «Об ипотеке» закладная представляет собой именную ценную бумагу, которая выдается банком в целях удостоверения права владельца на залог недвижимости и получение исполнения по финансовым обязательствам, обеспеченным выданным ипотечным кредитом.

Тот же законодательный акт разрешает оформление ипотеки как с выдачей закладной, так и без нее. Если же ипотечный займ выдается вместе с такой ценной бумагой, то обычно ее составляет банк.

После выдачи документа и подписания его заемщиком в момент перечисления кредитных средств он в обязательном порядке подлежит госрегистрации.

Закладная, как один из популярных финансовых инструментов, интересен и выгоден кредитным учреждениям, в первую очередь, по причине того, что это наиболее удобный способ решения проблемы так называемых «длинных денег». То есть банк-кредитор имеет возможность выпуска эмиссионных ценных бумаг с обеспечением в виде закладных и, тем самым, привлекать нужный объем средств для ипотечного кредитования населения. Также банк всегда может передать права требования по конкретному ипотечному займу другому банку, то есть просто продать.

Важно! Заемщик обычно уведомляется о факте передачи третьей стороне, однако согласия клиента на это не требуется.

С 1 июля текущего года вместо традиционной формы документа на бумажном носителе была введена электронная закладная. Данный вариант ценной бумаги составляется в специальной форме, регистрируется в Росреестре и подписывается защищенной электронной подписью заемщика. Далее документ передается на хранение в специальный депозитарий.

Образец и фото закладной по ипотеке Сбербанка

Закладная по действующему российскому законодательству должна содержать:

  • обозначение названия документа;
  • наименование/Ф.И.О. заемщика или залогодателя, начального залогодержателя (Сбербанк) и их паспортные данные, реквизиты (место нахождения, название);
  • данные заключенного кредитного договора (номер, дата и место оформления);
  • сумму обязательств по договору (включая величину процентов и иных важных параметров);
  • наименование и подробное описание залогового имущества (адрес и все характеристики);
  • оценочную стоимость залоговой недвижимости (обязательно требуется заверение аккредитованным оценщиком);
  • указание наличия/отсутствия обременения предмета ипотеки третьими лицами;
  • обозначение права, на основании которого недвижимость принадлежит должнику/залогодателю, а также данных регистрирующего органа;
  • данные о госрегистрации ипотечной сделки;
  • сведения о действующих доверенностях обеих сторон;
  • данные депозитария, в который передается на хранение данная ценная бумага.

Образец закладной на квартиру по ипотеке в Сбербанке можно скачать здесь.

Фото образца закладной по ипотеке Сбербанка без скачивания:

Какие документы необходимы

Существенная доля потенциальных заемщиков, обращающихся за получением жилищного кредита, не обладает достаточными сведениями, как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке. Важно заранее ознакомиться со списком требуемых бумаг. Комплект документов для оформления закладной, который будет необходимо предоставить залогодателю, включает в себя:

  • российский паспорт (копии всех страниц);
  • кредитный договор и договор об ипотеке;
  • выписка из ЕГРН;
  • кадастровый паспорт объекта залога;
  • платежный документ, подтверждающий уплату госпошлины;
  • согласие супруга/супруги на сделку + свидетельство о заключении брака;
  • свидетельство о праве собственности.

То есть перечень документов для закладной по ипотеке в Сбербанке достаточно прост и компактен.

Порядок оформления и регистрации закладной

Процедура регистрации закладной включает в себя следующие шаги:

  1. Составление документа Сбербанком по форме/примеру, утвержденному в 102-ФЗ (перед тем, как заемщик поставит свою подпись, важно проверить все реквизиты и условия предстоящей сделки).
  2. Оплата госпошлины.
  3. Государственная регистрация в Росреестре (проставляется соответствующая отметка).
  4. Передача на хранение в депозитарий.

Важно! Если кредитный договор/договор об ипотеке и закладная Сбербанка имеют расхождения или неточности, то важно понимать, что именно последняя имеет больший приоритет.

Срок оформления закладной в Сбербанке

На длительность процедуры оформления закладной по ипотеке Сбербанка влияет целый комплекс факторов, включая:

[3]

  • сроки подготовки оценки залогового имущества;
  • очередность подачи заявления в Росреестр и количество дней работы с ним в данном органе;
  • режим работы Сбербанка (в самом банке также есть очередность регистрации ипотечных сделок).

Соответственно, чем меньше времени займут приведенные выше процессы, тем быстрее будет зарегистрирована закладная.

Практика показывает, что средний срок оформления рассматриваемого документа составляет около 2-х недель.

Где хранится закладная Сбербанка

До введения цифрового документооборота все закладные хранились в уполномоченных отделениях Сбербанка. Документ составлялся в двух экземплярах: один хранился в Росреестре, второй – у кредитора. Там он находился весь срок кредитования, а именно до момента полного расчета с кредитной организацией.

Введенная в середине 2018 г. электронная ценная бумага не распечатывается, а после проставления ЭЦП залогодателем и залогодержателем передается на хранение в электронный депозитарий.

Как получить после гашения ипотеки

Получение документа ипотечным заемщиком возможно только после погашения задолженности по кредиту в полном объеме. Законодательно, документ имеет силу до тех пор, пока не был внесен последний платеж по ипотеке. После этого залогодатель имеет полное право обратиться в Сбербанк (в отделение, где хранится такой документ) с заявлением о требовании выдать ему закладную.

Банку дается 30 дней с момента обращения клиента на рассмотрение поданного заявления и вынесении окончательного решения. Если никаких препятствий нет, то Сбербанк выдает заемщику погашенную ценную бумагу с отметкой о том, что никаких претензий нет и все оформленные ранее обязательства исполнены полностью.

После этого обе стороны вместе с кредитной документацией, включая закладную с отметкой «Погашено» обращаются в Росреестр для снятия обременения с залоговой недвижимости.

Если закладная не оформлялась изначально, то после внесения последнего платежа клиент запрашивает от Сбербанка справку на фирменном бланке об отсутствии ссудной задолженности по погашенному кредитному договору. И с требуемым пакетом бумаг также обращается в Регпалату или МФЦ.

Важно! Во время действия ипотечного договора Сбербанк имеет право частично или полностью переуступить/продать права, а также обменять их. Для заемщика/залогодателя такая ситуация ничего не изменит, так как погашение долга производится в срок, обозначенный в графике платежей, по прежним реквизитам.

Что делать, если вы потеряли закладную

Так как закладная на руки залогодателю не выдается, то утрата данного документа в большинстве случаев случается по вине Сбербанка. Чаще всего это происходит в силу межбанковских операций и передвижения между отделами/различными инстанциями.

[2]

Факт утраты документа обычно выявляется в момент полного погашения кредитных обязательств заемщиком и законного требования о снятии обременения с жилья.

Читайте так же:  Заполнять ли акт км3 привозвате по безналу

Изначально положено, чтобы в случае утраты Сбербанк без промедления информировал об этом залогодателя, оформил дубликат и зарегистрировал его должным образом в Росреестре. Однако на практике не все так гладко и быстро, что приводит к логичному затягиванию сроков снятия обременения с недвижимости.

Если Сбербанк не уведомил заемщика об утрате и откровенно затягивает срок снятия залога, то здесь может быть несколько вариантов развития событий:

  1. Составление письменного обращения на имя высшего руководства кредитной организации.
  2. Обращение с жалобой в Центробанк РФ (если никаких действий со стороны Сбербанка не последовало).
  3. Обращение в судебные органы с требованием выдать дубликат и отменить обременение в пользу Сбербанка (данный вариант будет актуален, если предыдущие два не помогли).

Еще возможна ситуация, когда по ошибке заемщик из Регпалаты забирает один экземпляр закладной и теряет его. В этом случае инициатива по восстановлению документа полностью должна исходить от залогодержателя, виновного в случившемся.

Введение в оборот электронных ценных бумаг по ипотеке призвано как раз бороться с постоянными утерями и приводить к уменьшению предстоящих в сделке расходов.

Оформление закладной по ипотеке Сбербанка является важным этапом регистрации сделки, так как именно эта ценная бумага подтверждает права залогодателя на залог и права залогодержателя (банка) на получение денежного исполнения оформленного обязательства, подкрепленного залогом недвижимости. Она оформляется в двустороннем порядке и подписывается заемщиком и кредитором, а далее передается вместе с пакетом документов в Росреестр для регистрации. Получить ее залогодержатель/заемщик сможет только после окончательного расчета со Сбербанком и закрытия кредитного договора.

Если вам нужна бесплатная консультация по ипотеке и оформлению сделки, то просьба оставить ваши контакты онлайн-консультанту и мы вам перезвоним.

Просьба оченить пост и поставить лайк, если он был полезен.

Закладная на квартиру по ипотеке, что это?

Человек, который нуждается в отдельном жилье, но не имеющий достаточно денег, оформляет ипотеку. Учитывая статистику выплат и количество невыплаченных займов, банки с каждым годом требуют всё больше и больше гарантий. Одна из них — закладная на ипотеку, которая имеет юридическую силу и повышает безопасность сделки.

Что это такое?

Закладная на квартиру — документ, подтверждающий права банка на выдаваемое имущество (в данном случае на квартиру). Если нарушается ипотечный договор или должник не оплачивает в течении длительного времени задолженность, фин.учреждение может забрать часть имущества в счёт оплаты долга.

Обыкновенный ипотечный договор имеет ограниченные полномочия, которых недостаточно для того, чтобы кредитор мог полностью компенсировать ущерб, нанесённые просрочкой выплаты.

Банк может использовать закладную для таких целей:

  • погашения своих обязательств перед Центробанком;
  • покрытие издержек и расходов, связанных с ущербом от невыплаты ипотеки;
  • рычаг воздействия на должника, ведь он будет понимать, что могут забрать его квартиру;
  • частично продать залог другой компании;
  • обменять её на деньги с доплатой;
  • выпустить эмиссионные бумаги на эквивалентную сумму.

Выход есть — закладная на квартиру позволит полностью продать всё имущество из неё, а если сумма долга значительная, то и полностью отобрать недвижимость назад. В этом случае суд сможет рассмотреть дело, опираясь на закладную по ипотеке.

Как правило, такой документ выгоден только банку, ведь пользователь не получает из него никаких плюсов, кроме того, что получает одобрение на займ. Его оформляют ввиду отсутствия альтернативного гарантийного листа, ведь средняя заработная плата и низкий доход граждан РФ не позволят ему получить большую ссуду на хорошее жильё.

Но если суммировать всё имущество (драгоценности, технику, автомобили, недвижимость а городом), накапливается вполне приличная сумма, которая может покрыть расход от ипотеки и повысить уровень доверия к гражданину.

Как происходит компенсация по закладной?

Процесс весьма нечестный: оценщик со стороны банка описывает имущество и определяет его примерную стоимость. Она значительно ниже рыночной, без учёта индексации и НДС. Сделано это с одной простой целью — увеличить долг перед банком, так как работа любого финансового учреждения заключается в получении прибыли.

[1]

Можно ли привлечь своего эксперта? Да, можно, но банк, скорее всего, не примет его оценку во внимание, к тому же оценка это не дешёвая операция, поэтому лучше не доводить ситуацию до взыскания компенсаций в счёт оплаты займа.

Можно подать апелляцию на некачественную оценку или на принудительное отчуждение собственности, но суд рассматривает заявку в течение одного месяца, тем более кредитный договор предполагает оценку экспертами со стороны банка, а судебная практика показывает низкий процент одобрения таких исков.

Закладная хранится в банке, а должник может по желанию оформить её копию. Если разобрать по пунктам, как оформить закладную по ипотеке, то алгоритм будет следующий:

  • заключение договора о приобретении конкретного объекта недвижимости;
  • оформление закладной;
  • прохождение процедуры регистрации.

Документы для оформления

В каждой финансовой организации (Сбербанк, ВТБ 23) имеется свой вид подобного залога, однако общие положения остаются неизменными.

Какие бумаги нужны для закладной по ипотеке:

  • личное удостоверение гражданина РФ;
  • экспертная оценка стоимости квартиры, которая коррелирует с рыночной ценой;
  • копии плана здания, кадастровый паспорт недвижимости, выписку из росреестра;
  • акт, который подтверждает прием-передачу жилья;
  • копия разрешения на введение здания в эксплуатацию;
  • ипотечная документация;
  • справка об оплаченной госпошлине;
  • свидетельство о браке (если есть).

Образец закладной по ипотеке

Готовый бланк образец предоставят банк. Она составляется в вольной форме и заполняется от руки. Тем не менее, нужно соблюдать рекомендации и советы сотрудника, чтобы документ получился юридически правильным. После составления и проверки нужно его подписать и поставить дату.

Документ содержать в себе:

  • наименование и данные организации, осуществляющей займ;
  • информация о заемщике и сведениях о его праве на недвижимость;
  • данные о кредитном договоре, сумме и периодичности платежей, размере процентов и дате погашения;
  • данные об объекте залога;
  • оценку экспертами стоимости квартиры;
  • подписи обеих сторон договора;
  • дату и номер регистрации.

Срок действия

Документ находится в банке, пока клиент не выплатить весь долг полностью и не закроет договор. Если вся сумма не будет погашена, то закладную передают новому владельцу с пометкой о том, что ссуда не была погашена. Если же должник выплатит все сумму займа, ему вручат закладную с пометкой о том, что кредит закрыт.

Читайте так же:  Исковое заявление о признании недостойным наследником

Почему кредиторы продают долги?

Большинство банков специализируются на кредитовании и сборе денег. Они не специализируются на погоне за задолженностями и попытках найти людей, которые не платят. Вместо этого они обычно пользуются услугами сборщиков или продают долги коллекторским агентством.

Долги, регулируемые Законом о потребительских кредитах , могут быть проданы или размещены другой компанией в любое время после прекращения платежа. Это относится к наиболее распространенным типам потребительских долгов, таким как ссуды, овердрафты, кредитные и магазинные карты, покупка в рассрочку и каталоги.

Заключение

Надеемся, что статья поможет пользователю получить ипотеку на выгодных условиях и не стать жертвой обмана или аферы. Перед тем, как оформлять документы, нужно проверить статус банка и убедиться в хорошем рейтинге. Основные итоги статьи:

  • закладная играет в пользу банка, а если есть возможность, то лучше бы её не оформлять;
  • для того, чтобы оценить имущество, учреждение привлекает своего эксперта;
  • если выплаты по кредиту затянутся, то банк будет отбирать имущество на основании закладной;
  • если же долг будет большим, то его перепродадут другим организациям.

Регулярные выплаты в срок спасут от проблем и от недоразумений. Помните, что в случае просрочек, могут забрать и квартиру полностью, выселив всю семью на улицу.

Закладная на квартиру по ипотеке

Процедура предоставления современного ипотечного кредита предполагает оформление приобретаемой недвижимости в качестве залога с помощью закладной. Более подробно об этом вопросе сказано в третьей главе ФЗ №102 от 16.07.1998. В частности, четко сформулированы основные положения документа, включая восстановление прав при утрате, исполнение обеспеченных обязательств, реализация прав, регистрация владельцев и основные реквизиты.

Закладная на квартиру по ипотеке

В соответствии с положениями действующего законодательства закладной считается ценная бумага, выписанная на конкретного человека, которая удостоверяет право исполнения по предварительно определенному денежному обязательству, которое обеспечивается ипотекой. Закладная подлежит регистрации в государственных органах в обязательном порядке, а также определяет право залога на имущество, на которое наложено ипотечное обременение.

За оформление закладной отвечает банк, после чего документ подписывается со стороны заемщика. Происходит это в момент передачи кредитных средств. По закону не существует нормы, запрещающей оформлять ипотечный займ без закладной.

Сбербанк закладная по ипотеке

Популярность использования закладной в современных рыночных условиях объясняется потребностью банка в быстром и эффективном решении проблемы так называемых длинных денег. В компетенции финансового учреждения находится возможность передать права требования на ипотечный кредит в пользу другой банковской структуры. Более того, кредитная организация имеет право проводить эмиссию ценных бумаг, которые обеспечиваются закладными. Таким образом, удается привлечь дополнительные средства для ипотечного кредитования. При передаче закладной между банками согласия заемщика не требуется, хотя его и ставят в известность. Переход права требования не влияет на условия оформленного кредита.

Оформление закладной по ипотеке

Закладная по ипотечному кредиту оформляется параллельно, вместе с основным договором. Основной момент перед подписанием контракта – тщательная сверка всех позиций по двум документам, между которыми не должно быть отличий и противоречий. В случае возникновения конфликтной или спорной ситуации приоритетным документом считается закладная, поэтому подписывать документы вслепую категорически не рекомендуется. Основная функция закладной – обеспечение гарантии возврата средств для финансового учреждения. При таком виде долгосрочного кредитования как ипотека без дополнительных мер предосторожности обходиться не получается.

Договор ипотеки закладная

Образец актуального бланка закладной не имеет смысла искать в интернете, поскольку его всегда предоставляют в финансовом учреждении, где оформляется кредит. Хотя заполненные образцы также выкладываются в сеть для всеобщего обозрения. Формат документа регламентируется государством в установленном законом порядке, поэтому на всех без исключения ресурсах заемщики встретят одинаковые образцы.

При заполнении закладной часто возникают дополнительные вопросы и сложности. Во избежание возможных неприятностей в дальнейшем непонятные моменты рекомендуется сразу же выяснить у банковских сотрудников.

Регистрация закладной по ипотеке

Закладная по ипотечному кредиту в обязательном порядке подлежит регистрации в государственных органах не позднее срока, который оговаривается в предварительном порядке с момента составления документа. Если предусмотренный порядок не соблюсти, документ посчитают не действительным, т.е. таковым, который утратил юридическую силу. Признание закладной официальным документом фиксируется после внесения данных о документе в специальную базу данных. Для дополнительной перестраховки специалисты рекомендуют брать такие вопросы под личный контроль.

Документы для закладной по ипотеке

Чтобы оформить закладную по ипотеке, потребуется представить паспорт, а также документы, которые подтверждают право собственности на залоговое имущество. Список не большой, поэтому на этапе подготовки бумаг обычно не возникает никаких проблем. Основные трудности начинаются в процессе оформления и большинство из них возникают по причине несовершенства действующего законодательства. Несмотря на врожденную привычку преодолевать многочисленные бюрократические препоны, гораздо выгоднее, быстрее и спокойнее поручить уладить основные формальности опытному кредитному адвокату.

Совет от Сравни.ру: Заемщику, который столкнулся с необходимостью оформить закладную, рекомендуется проявить предельную бдительность во всех вопросах. Во-первых, сам документ должен быть заполнен идеально, поскольку считается приоритетным относительно договора. Во-вторых, в закладной и договоре не должно быть никаких отличий или разногласий. Этот момент также имеет принципиальное значение для дальнейшего успешного развития событий в дальнейшем.

Закладная на квартиру по ипотеке: что это за документ, образец заполнения

К сожалению, большинство необходимых потребностей люди далеко не каждый раз в силах удовлетворить сию же минуту. Часто их приходится откладывать на более позднее время, когда накопятся в нужном количестве денежные средства. Впрочем, есть и такие случаи, когда приобретение откладывать нельзя. Чаще, конечно, такой экстренной необходимостью выступает жилье, которого у нуждающегося лица просто не имеется, а значит, негде ему и вести существование. К счастью, сегодня приобрести собственные квадратные метры можно безотлагательно, воспользовавшись банковским займом. А гарантией возврата средств будет служить закладная на квартиру по ипотеке. Что это за бумага, как ее оформить и кто может ее получить, обсудим далее в статье.

О том, как вернуть проценты по ипотеке, можете прочитать в нашей статье -здесь.

Закладная на квартиру по ипотеке: что это за документ

Рассуждая на тему, что же такое закладная на квартиру, необходимо отвечать на поставленный вопрос согласно точке зрения, возникающей у субъекта гражданских правоотношений в момент получения займа на последующее приобретение жилья. Далее подробно рассмотрим, чем может стать данная бумага для каждого представителя сделки.

Читайте так же:  Пенсионерка купила квартиру как получить налоговый вычет

Закладная на квартиру по ипотеке — документ, оформляемый при взятии кредита в банке на покупку недвижимого имущества

Образец закладной по ипотеке вы можете бесплатно скачать — здесь

Гарантия банковских интересов

Кредитная организация, выдавшая заемщику средства в долг на покупку жилья, безусловно, рассматривает закладную на квартиру по ипотеке в качестве гарантии защиты своих интересов. Рассматриваемая документация обеспечивает банку в рамках любого исхода возврат денежных средств, который осуществляется по закону различными способами.

При этом, возмещение одолженных средств банком может быть исполнено на любом из этапов ипотечного кредитования, в качестве ограничений могут выступать только следующие два фактора:

  • окончание выплат по кредиту;
  • предусмотренные в договоре специализированные условия.

[1]

Оформление закладной гарантирует банку соблюдение его финансовых интересов в последующем, обеспечивая возврат одолженных средств в виде имущественного объекта

После того, как банк оформит закладную, он получает следующие возможности на реализацию прав по ней:

  • частично переуступить обозначенные права;
  • продать ипотечный залог другой банковской системе;
  • обменяться залоговыми объектами с доплатой.

Перечисленные выше операции доступны к выполнению банком с другой кредитной организацией, или даже с простым гражданином. Для их совершения, необходимо, чтобы стороны заключили соответствующего содержания договор.

Становясь держателем залога, банк обретает перечень прав, дающих ему свободу в заключении сделок по закладной с другими банковскими структурами

Таблица 1. Особенности реализации финансовой организацией прав, полученных после заключения договора о закладной на квартиру по ипотеке

Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Глава 3. Закладная

Видео – Закладная: что это и для чего нужна

Подтверждение имущественных прав

Чтобы заемщику, получившему от банка средства на покупку личной жилплощади, не имеющему иных гарантий возврата долга финансовой структуре, удалось подтвердить имущественные права, он должен зарегистрировать закладную в Регистрационной палате нашей страны. При этом, в дальнейшем он обзаводится правами собственности на жилье, в традиционном понимании таковыми не являющимися. Дело в том, что эти права ограничивают лицо только пользованием купленных квадратных метров, но оно не имеет свободы на:

  • продажу квартиры;
  • обмен на иной объект недвижимости жилого типа;
  • дарение по собственному желанию другому гражданину или организации.

Если же банк передает закладную в полноправное использование другой кредитной организации, а иных договоренностей индивидуального характера между ним и пользователем жилищного кредита не имеется, то сохраняют законность все условия договора, заключаемые с предыдущим залогодержателем.

Заемщик должен будет подтвердить имущественные права путем регистрации жилья в Росреестре, во время которой он признается его владельцем, но будет обременен ограничениями

Оформление закладной

Видео (кликните для воспроизведения).

Залог, представленный недвижимостью, гарантирует банку надежность заключаемого с получателем средств договора. Вы должны понять, что одалживая средства, финансовая структура также идет на риск, а потому, только в случае возможности получить обеспечение возврата в виде непосредственного объекта приобретения дает ей уверенность в завтрашнем дне, и положительно влияет на выносимое по вашему вопросу решение.

Отслеживайте все вносимые в договор нюансы, впоследствии эти данные могут оказаться очень полезными для вас

Чтобы права обеих сторон в будущем гарантированно соблюдались, необходимо в бланке закладной правильно отобразить:

  • сведения о заемщике;
  • нюансы заключаемых официально договоренностей.

Если же какие-либо сведения указаны неверно, то со стороны финансовой организации они будут приняты за истинные. Проще говоря, закон будет требовать исполнения именно этих особенностей заключенного договора, а не планируемых изначально.

Дальнейшая регистрация закладной обеспечивает недопустимость последующих внесений каких-либо поправок или иных изменений в перечень заключенных между сторонами договоренностей. Если же будет произведена попытка исправить документ, закон сочтет его недействительным.

Закладная по ипотеке: содержание

То, какой именно будет структура бланка, и как искомый документ должен оформляться, будет зависеть непосредственно от норм, принятых той или иной финансовой организацией.

Какой бы банк не оформлял закладную, ее содержание будет одинаковым, отличаться может только бланк и порядок проставления в нем тех или иных граф

Впрочем, в каждом случае содержание бумаги будет одним и тем же. К примеру, составляя закладную на квартиру по ипотечному кредитованию от Сбербанка России, вы должны будете указать следующие пункты:

  • личные данные о получателе средств на недвижимость, данных под залог того же имущественного объекта;
  • данные о держателе залога, в перечень которых входит название организации, лицензия, а также наименование государственного учреждения, ее выдавшего, и кроме того, конкретное местонахождение субъекта;
  • подробное описание недвижимости, закладываемой в рамках ипотечного кредитования, которое впоследствии поможет провести однозначную идентификацию объекта, обязанное содержать адрес ее расположения;
  • характеристики правоустанавливающего документа о произведенном залоге, а также реквизиты бумаги;
  • описание обременений, имеющих место быть у лиц, не являющихся участниками сделки, но имеющими к ней отношение;
  • оценочная цена квартиры в той же валюте, в которой гражданин получал кредит, а также данные о проводящем экспертизу гражданине;
  • условия, на которых выдан кредит, в частности его величина и актуальная ставка;
  • частота внесения платежей для погашения кредита, и величина взносов, а также конечная дата выплат;
  • дата, в которую производилось составление документа.

Получить образец закладной вы можете в том банке, в котором приняли решение кредитоваться. Содержание всех форм, как мы уже сказали, будет сопоставимым, просто в каждом случае имеют место быть различные нюансы.

Вы можете предварительно ознакомиться с образцом закладной, взяв его у сотрудника банка-займодателя

Регистрация залога

Чтобы пройти регистрацию недвижимости, приобретенной вами после получения займа, необходимо предоставить на проверку сотрудникам Росреестра следующие документы:

  • договор о получении ипотеки от банка;
  • документы, оформляющиеся не недвижимые жилые объекты;
  • закладную по квартире.

Отправляйтесь в территориальный отдел обозначенной структуры с этими бумагами, и регистрируйтесь. Принимающий орган проставит на закладной все необходимые отметки, а заодно присвоит ей определенной номер. Кроме того, в каждом случае сотрудниками Росреестра будут указываться на документах:

  • название органа, проведшего официальную регистрацию обременения прав собственности на жилье обратившегося лица;
  • место, где состоялась регистрация ипотечного кредита;
  • дата выдачи закладной лицу, представляющему держателя залога.

Раньше Росреест выдавал свидетельство о правах собственности, теперь же эта бумага заменена выпиской из ЕГРН

Владелец квартиры после посещения Росреестра получит на руки выписку из ЕГРН, в которой будет сделана отметка о том, что на права его собственности оказывают действие некоторые обременения, снять которые он может только в случае выполнения данного банку обещания.

Читайте так же:  Оценка квартиры для органов опеки

Обратите внимание: за регистрацию закладной придется платить, а не банку, а именно заемщику средств, если искомое условие не предусмотрено в договоре, и не предписывает иное. Актуальная на 2019 год стоимость данной пошлины будет составлять:

  • если заемщик – лицо физическое, то 1 тысячу российских рублей;
  • если юридическое, то 4 тысячи.

Оформление закладной

Закладная нужна банкам для того, чтобы осуществлять права в случае возникновения необходимости, а потому производится ее оформление лишь в единственном экземпляре, хранящемся впоследствии в финансовой структуре.

Чтобы в случае утраты банком данного документа, или возникновении между вами каких-либо спорных ситуаций, необходимо внимательно изучить все требования залогодержателя, описанные в закладной, и сравнить их с тем, что указано в договоре на получение кредита.

Сотрудники банка могут прибегнуть к мошенничеству ради собственной выгоды, и вам придется обратиться в суд

Также учитывайте, что банк нарочито допускает манипуляции с документацией ради собственной материальной выгоды. К примеру, та же потеря может быть вовсе не реальным инцидентом, а выдуманным, после которого как из ниоткуда возникает закладная совершенно иного содержания, или лишь чуть подправленная, что создает ощущение, будто бы ничего не поменялось, хотя на деле могли быть изменены именно наиболее важные условия.

В этом случае вы, как заемщик, должны либо владеть фотографической памятью, либо оформить дубликат бумаги, содержащий ту же информацию и те же отметки.

Что делать, если банк не хочет снимать обременение

Если вы выполнили все обязательства перед банком, а его представители все так же не желают выдавать бумаги на снятие обременений по жилой площади, вам придется составить заявление руководству банка, и подать его на бумажном носителе в официальном порядке.

При условии, что этого оказалось недостаточно, данный вопрос нужно будет урегулировать в судебном порядке. Если же вы не хотите сразу действовать радикально, разумно обратиться с жалобой в Центральный банк России. При условии, что это официальное учреждение сочтет нужным вмешаться, конфликт интересов окажется урегулирован.

Закладная на квартиру обеспечивает получение одолженных банком средств даже в том случае, если гражданин, взявший у него средства, не сможет их вернуть. В такой ситуации действительным владельцем жилья представляется банк, а проживающие на территории квартиры люди — пользователи квадратных метров. Но в рамках закона граждане или компании, купившие жилье в кредит, сразу же становятся собственниками квартиры, за тем нюансом, что на находящийся у них во владении имущественный объект накладываются обременения. Чтобы их устранить, плательщик по займу гасит обязательства перед банком.

Закладная — гарантия, что занятые банком средства вернутся к нему в сохранности

Бумажная закладная при оформлении ипотеки Сбербанка больше не нужна

Теперь при покупке или строительстве недвижимости в ипотеку Сбербанка оформлять бумажную закладную не нужно*. Изменение позволит упростить процесс регистрации права собственности и снятия обременения. Упрощенная процедура действует для действующих и новых кредитов:

При покупке строящегося жилья

При строительстве жилого дома и загородной недвижимости

*Кроме случаев, когда кредит оформлен в рамках «Военной ипотеки».

Почему это удобно

Больше не нужно будет оформлять закладную в банке и регистрировать ее в Росреестре

После выплаты кредита для снятия обременения делать ничего не нужно. Банк сам отправит в Росреестр данные о погашении

Срок снятия обременения, в среднем, сократится с 30 до 14 дней

Как это работает

Вместо оформления закладной менеджер Сбербанка подготовит дополнительное соглашение к кредитному договору, в котором будет прописано, что закладная не оформляется. Для этого нужно будет предоставить в банк ваш экземпляр кредитного договора. Если в договоре нет отметки об оформлении закладной, то дополнительное соглашение оформлять не нужно.

Напомним, с октября также не оформляется закладная при покупке в ипотеку готового жилья. Исключение — кредит оформлен в рамках «Военной ипотеки».

PRO новостройку +7 (499) 450-27-46 (Москва)

Бесплатная консультация юриста по недвижимости — договоры, оформления сделок, выселение/заселение

Зачем оформлять закладную на квартиру по ипотеке и что это такое

Ипотека считается востребованным предложением банков, позволяющим гражданам становиться владельцами личного недвижимого имущества. Выдаются средства исключительно платежеспособным и ответственным лицам.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-42-46 . Это быстро и бесплатно !

Покупаемая недвижимость оформляется на заемщика, но она передается в залог банковскому учреждению. Для этого грамотно оформляется и регистрируется закладная. Она представлена ценной бумагой, на основании которой заемщик передает имущество в залог банковскому учреждению.

При возникновении серьезной задолженности банк может на основании этого документа потребовать от заемщика передачи имущества, которое продается с целью погашения долга.

Предназначение и сущность закладной

Составляется закладная на разные объекты недвижимости. К ним относится:

[1]

  • жилые объекты, представленные квартирами или домами;
  • гаражи;
  • дачи;
  • коммерческая недвижимость, например, магазины или торговые центры.

Основным предназначением этого документа выступает передача жилья в залог, поэтому банк может воспользоваться закладной в случае, если заемщик по разным основаниям отказывается погашать кредит.

На основании этого документа осуществляется продажа объекта на торгах, после чего средства направляются на погашение задолженности. За счет наличия этой ценной бумаги увеличиваются способы, с помощью которых банки могут возмещать свои убытки.

У должника после составления закладной не возникают какие-либо преимущества . Но обычно без этого документа банки просто не выдают ипотечный кредит.

Особенности

К основным нюансам составления документации относится:

  • банки выступают инициаторами формирования закладной, причем именно работники данного учреждения занимаются составлением документа;
  • от заемщика требуется только подготовить личные бумаги и уплатить комиссию банку, которая обычно не превышает 1 тыс. руб.;
  • в документации должны иметься те же сведения, что и в ипотечном договоре, так как если имеется ложная или противоречивая информация, то суд будет опираться в случае разбирательств именно на содержание ипотечного контракта;
  • непременно в закладной указывается название сторон, место составления, номер ипотечного соглашения и дата формирования;
  • оформляется он в то же время, что и кредитный контракт, но вот вступает в силу исключительно после официальной регистрации, для которой требуется обратиться в отделение Росреестре;
  • обязательно присваивается конкретный порядковый номер, с помощью которого отслеживается статус ценной бумаги;
  • процедура регистрации выполняется в Росреестре или МФЦ, причем до совершения этого процесса документ не обладает какой-либо юридической силой;
  • заемщику не выдается данная ценная бумага, так как она предназначается исключительно для банковского учреждения, поэтому получить ее может представитель банка.
Читайте так же:  Мини презентация о себе на собеседовании пример

Что нужно знать о закладной по ипотеке?

Банк может воспользоваться закладной при появлении соответствующей необходимости, например, при отсутствии платежей по кредиту.

Правила оформления закладная на квартиру по ипотеке

Оформлением закладной занимаются работники банковского учреждения, но заемщики должны тщательно проверить правильность внесенной информации.

Содержание

При ее составлении обязательно вносятся определенные важные сведения. К ним относится:

  • данные о залогодателе, представленные сведениями из паспорта, телефоном, местом проживания, ФИО и другими реквизитами;
  • наименование банковского учреждения;
  • номер лицензии банка;
  • приводится детальное описание самой недвижимости, поэтому указывается ее адрес, вид, площадь и другие особенности;
  • указывается наличие дополнительных ограничений в пользу иных лиц;
  • перечисляются основные условия, на которых был выдан ипотечный кредит;
  • прописывается дата составления документа и его номер.

Закладная может применяться банком для осуществления различных финансовых операций, поэтому нередко в нее включается пункт, на основании которого у учреждения появляется возможность передавать ее третьим лицам. Образец закладной, можно скачать ниже.

Регистрация

Передача объекта в залог банку непременно подлежит государственной регистрации. Для этого требуется обращаться в отделение Росреестра напрямую, а также можно задействовать посредника, представленного МФЦ. К особенностям процесса относится:

  • именно регистрация подтверждает, что недвижимость находится в залоге у банка;
  • при составлении документа учитываются требования закона «Об ипотеке»;
  • сотрудник Росреестра обязательно проверяет, совпадают ли сведения в закладной с содержанием ипотечного договора;
  • процедура регистрации является платной, поэтому уплачивается гражданами 1 тыс. руб., а компаниями – 4 тыс. руб.

Какие изменения внесены в закладную по ипотеке, расскажет это видео:

Чтобы данная ценная бумага была правильно оформлена, учитываются некоторые нюансы:

  • обязательно указывается, что документ является закладной;
  • прописываются ФИО физ лица или реквизиты компании;
  • должен содержаться номер ипотечного договора;
  • прописывается в закладной размер долга;
  • должен указываться срок ипотечного договора, размер ежемесячного взноса и иные нюансы, имеющие отношение к расчетам между банком и заемщиком;
  • детально описывается имущество, так как на основании имеющихся сведений не должно возникать сложностей с идентификацией недвижимости.

Если заемщиком нарушаются основные условия кредитного договора, то банк имеет право изъять и продать имущество. Даже через суд заемщик не сможет изменить такое решение владельца закладной.

Какие нужны документы

Формируется такая ценная бумага достаточно просто, причем для этого не требуется заемщику подготавливать много документов. Поэтому требуется только:

  • паспорт гражданина;
  • правоустанавливающие бумаги на недвижимость.

Можно ли вносить изменения

Нередко требуется внести разные правки в закладную, для чего необходимо между заемщиком и банком составить специальное соглашение о вносимых изменениях. Обычно изменения вносятся при реструктуризации долга.

Что такое ипотечная закладная и нужно ли ее оформлять, смотрите в видео:

Составленное соглашение обязательно регистрируется в Росреестре. Допускается вносить в него разные сведения, но они должны заранее оговариваться двумя участниками.

Может ли передать банк документ другой организации

Допускается продажа закладной страховым компаниям, разным фондам, банковским учреждениям или иным кредитным организациям. За счет такого процесса у банка появляются средства для выдачи новых займов.

Дополнительно перечисляются причины для совершения процесса переуступки прав. Только после этого обязан банк уведомить заемщика о продаже закладной.

Где хранится документ

Существует только один экземпляр закладной, который находится у банковского учреждения. Заемщик или другие лица не могут получить дубликат.

Передача ценной бумаги разрешается другим компаниям исключительно на законных основаниях, например, при составлении договора переуступки прав требований.

Как возвращается

Возврат закладной разрешается только после окончательного погашения кредита. Процесс выполнятся в автоматическом режиме в течение месяца. Если в установленный срок не выдается ценная бумага, то для снятия обременения гражданину придется обращаться в суд.

В полученной закладной должна иметься отметка о том, что долг был полностью погашен владельцем недвижимости.

Как поступить, если документ теряется

После погашения долга по ипотеке каждый заемщик желает получить обратно закладную для снятия обременения. Банк обязан вернуть этот документ бывшему клиенту, чтобы он воспользоваться им для снятия ограничения в Росреестре.

Нужно ли регистрировать закладную?

Если затягивается процесс выдачи ценной бумаги, то надо подавать жалобу руководителю банка или обращаться в суд. Если же банком теряется документ, то снимается обременение через суд или с помощью составления дубликата.

Как формируется дубликат

Сделать его может исключительно банк, причем для этого учитываются правила:

  • в дубликате должны быть те же сведения, что и в оригинале документа;
  • на нем ставится печать организации;
  • должна иметься отметка «Дубликат»;
  • банк не имеет права требовать от заемщика плату за составление этого документа, поэтому если возникает такая ситуация, то можно обращаться в суд или направлять жалобу в ЦБ.

Составление и выдача дубликата банком – это непременно бесплатный процесс.

Заключение

Таким образом, при покупке жилья с помощью заемных средств непременно накладывается на квартиру обременение. Оно фиксируется в закладной, подлежащей обязательной регистрации. В этом документе должны содержаться важные сведения об ипотеке и купленной недвижимости.

Видео (кликните для воспроизведения).

Банк может продавать документ другим организациям, если это предусмотрено кредитным договором. После погашения кредита выдается документ гражданину, что позволяет ему снять ограничение с квартиры.

Источники


  1. Пучинский, В. К. Пересмотр судебных постановлений в порядке надзора в советском гражданском процессе: моногр. / В.К. Пучинский. — М.: Юридический факультет Санкт-Петербургского государственного университета, 2015. — 192 c.

  2. Ромашкова И. И. Жилищное право; Питер — Москва, 2009. — 160 c.

  3. Теория государства и права / ред. К.А. Мокичев. — М.: Юридическая литература, 2005. — 520 c.
  4. История и методология естественных наук. Выпуск 26. Физика. — М.: Издательство МГУ, 2011. — 200 c.
Закладная на квартиру по ипотеке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here